被自动扣款搞懵过？聊聊360借款怎么样还款的实操门道

说到这儿都忍不住要掉眼泪了，两年前由于资金周转不灵，在360借条上面刷了一笔。当时年纪轻，认为填写完资料、把钱转到账户上就算完成了任务，并没有仔细阅读关于还款的规定。到了还款的日子，但是工资还没有发放出来，我以为绑定银行卡里的余额不够的话会自动顺延还款时间，真是太幼稚了。当天下午三点多的时候我就收到一条短信，说是扣款失败并且还要收取罚息，这时我才慌忙地去查360借条怎么还差一点就因为几百元的逾期而影响到自己的征信了。

说实话，在那之后我就会记住事情了。不管使用什么平台借钱，我都能够把还款的套路掌握得很好。人们往往只关注到额度的问题上，并且认为下款速度越快就越好，但是实际上还款环节才是最容易出问题的地方。如果你还不清楚如何还款以及什么时候会被扣除的话，那么这笔借款最好不要去借。

手工还款或者自动扣款呢？其中有很多陷阱

我第一次还款的时候遇到的情况，估计很多人都会遇到。我当时绑定的是工行信用卡，在还款日那天我想着中午可以领到工资了，下午再手动转账就可以了。打开APP之后发现系统在进行中，并没有给我任何操作的机会。

这件事情我也有意见要提出来。有的平台的自动扣款机制很强势，在还款日早上就会去尝试扣款，并且会把你的账户状态给冻结了。如果银行卡里的钱不够的话，它并不会等到你把钱存进去了再进行扣款，而是直接给你算作一次扣款失败。这时再去存款的时候，有些系统的反应就比较迟钝了，并不会再次发起扣款操作，而需要你自己去手动完成，但是由于系统繁忙或者是风控的原因，所以可能会出现长时间无法成功的情况。

我之前也遇到过这样的情况。那天我很着急，满头大汗之后才找到了一个很隐蔽的手动还款方式。因此我现在养成了一个习惯，就是从不等到还款日那一天再去还。提前两天到三天把钱打入账户中，在APP上自己操作还款也可以避免和系统赌博。

那么具体的步骤是什么呢？其实并不难，就是有时界面的设计会让人感到眼花缭乱。打开360借条，在“我的”页面中点击“我的账单”。里面有一个“待还款”的选项，点击之后就可以查看到本期应还的款项了。不要光看数据不看其他的，要核实一下本金、利息是否与借款合同上的内容一致。

提前还贷合不合理呢？这笔钱要怎么算才对

很多人的钱包里有钱之后，第一件事就是赶快把钱还掉，免得天天看到利息心疼。过去我也这样认为，认为提前还款是一件好事，银行或者平台应当欢迎这样的行为。其实这是我们借款人的单方面想法，并不是事实。

去年我的一个朋友向360借条借了一笔款，并且分成了十二期来偿还。第三个月他发了一笔奖金想要一次全部还清剩余的钱。在进行操作时出现了一个提示框，上面写着收取违约金。我当时很懵逼地问：“我要提前还款的话会受到处罚吗？”其实这不是罚款，而是提前还款违约金。

360借条在这一方面也有许多规定。有的产品你选择分期付款的话，在提前还款时可能会产生一定的手续费或者利息。但是具体的数额我已经记不清楚了，大概就是个百分之几十的样子吧，每个人的实际利率、费率都不一样，所以显示出来的数值也会有所不同。

所以，在你点击“提前还款”这个选项之前，请务必查看一下弹出窗口中的说明。它可以很清楚地告诉用户这次要还多少钱、其中有多少本金和利息以及是否有违约金。如果违约金大于你几个月可以节省下来的利息的话，那么提前还款就相当于血本无归了，还不如把钱放在余额宝上赚取收益。

另外一种情形是某些活动利率很低的贷款，在合同中会直接锁定借款期限，并且不允许提前还款或者只有达到一定的还款次数之后才可以申请提前还款。以前我也遇到过类似的情况，为了追求较低的利率而向银行借贷了资金，但是后来想要归还时却发现已经被固定住了，只能按照每月支付利息的方式来偿还债务，大大降低了资金使用效率。

选择还款方式的时候不要等到最后一刻才去决定

说到360借条怎么还选择什么样的渠道也是一门技术活。最常见的是用银行卡进行自动扣款，这样最方便，但是前提是你卡上有钱。但是有的时候因为银行卡额度限制或者是银行系统的维护，你就会需要其他的途径了。

目前很多平台都可以用微信、支付宝等方式进行还款。我自己的经验就是能够使用第三方支付的方式去还款的话，就不应该再使用一些小众银行的信用卡了。以前有一个朋友用某地农商行的银行卡来还贷款，但是因为银行系统的更新导致扣款推迟了两小时，尽管最终把钱扣下来了，但是在平台上却显示为逾期状态，在个人信用报告里也留下了不良记录。为了删除这条信息，他跑了好几天到处开证明，到现在我还记得当时他的样子很着急。

如果选择手动还款的话，在支付的时候要一直关注着支付的结果页面。不要认为点了确认就算完了，有时因为网络原因，钱已经扣下来了但是平台还没有到账。我曾经遇到过这样的情况，扣款成功之后，在APP上还会显示出欠款的状态。此时不要惊慌失措，把支付成功的截图保存起来，并且马上联系在线客服，通常半个小时之内就可以完成退款或者重新打款的操作。

逾期之后应该怎么做呢？不能玩失踪

这个话题比较沉重，但是作为一个过来人必须要讲出来。生活中总会有意外发生，万一真的还不上怎么办呢？人们的第一反应就是把手机调成静音模式或者直接不接陌生人的来电。千万不能这样做！这是不可以做的。

有一次出差很忙忘记了还款日期，迟到了一天。当时非常害怕，担心会被列入征信黑名单。之后我自己给客服打电话解释了一下情况，并把钱补齐了，客服说因为我这是第一次并且逾期的时间不长，所以只收取了滞纳金，并没有上传到征信系统里去。

有一个很多人都不知道的秘密是：大部分平台都提供容时差的服务，也叫做宽限期。尽管合同里规定了要按期还款，但是实际上很多平台会给予用户1到3天的宽限期。在该时间段之内再进入的话，只会收取罚息，并不会影响到个人信用记录。但是宽限期并不是写在纸上的，你要问清楚或者是碰运气。不能用它来赌博，否则如果输掉的话就会留下五年的不良记录。

如果真有困难的话，在短期内无法全部还清的情况下要积极和平台沟通解决。说明自己目前的情况以及相关的证明文件，并且看看是否可以申请延后还款或者重新分摊贷款。尽管成功的概率不大，但是比起直接失去联系来要好得多。一旦出现失联的情况，平台就会把这当作是恶意骗贷的行为，并且催收的方式也会变本加厉起来，甚至有可能会向法院提起诉讼，那么性质也就完全不同了。

还款这件事情上，并不是看谁有钱多，而是看谁更细心、有计划。

给新人们一些实际的意见

当你想要从360借条借款的时候，或者是已经借了但是不知道如何还款时，以下几点建议可能会对你有所帮助。

• 设置还款提醒应该提前3天进行，不能把还款日作为提醒的时间点，给自己的资金筹集留出一些时间。
• 绑定的还款银行卡最好选择四大行的，因为系统的稳定程度要比小银行好很多，可以少一些担心。
• 每次还完款之后都会养成一个习惯，在APP上查看一下账单的状态，确定已经结清了再离开，不要把钱给了之后就不闻不问。

现在我的手机上有专门的一个备忘录来记录每一条借款的还款日期、应该偿还的钱数以及对应的银行卡后四位数字。虽然这种方法很笨拙，但是确实有效。自从使用了这样的笨方法之后，我就再也没有因为还款的事情而失眠了。关于钱的事情，还是由自己去考虑比较可靠。

如果你问我现在是否还需要这样的东西的话，其实急需要用钱的时候还是要借钱的，但是不会再像之前一样睁眼闭眼地点了。每次借款的时候，我都把合同看得很仔细，把利率、还款方式以及逾期后的处罚条款都弄明白了。毕竟人家的钱不是随便能来的，你说对不对？