借款口子超级好下的？别被忽悠了，真相都在这

上个星期三下午的时候，在办公室里喝着茶的我被一位小餐饮老板急急忙忙地推开门进来了。这个人叫刘某某，开有三家连锁快餐店，平时生意还可以，但是去年底扩张速度过快，导致现金流吃紧。他说网上的广告声势很大，说的都是什么借款的门槛很低点击进去之后就是各种各样的套路了，填写了很多信息之后得到的结果是零。看他急得团团转的样子，我就只好跟他实话实说了：“市场上的事情没有‘给钱就下’这么好的事，所谓的好下，都是有前提条件的。”

我在这个行业做了十几年，所签署的合同数以万计。所谓的“秒批”、“无门槛”的都是利息超高或者诈骗分子盯上你手续费的。真正可靠并且有合理利率的地方，审核逻辑都在水下，普通的借款人都无法触及到。

为什么你会找到可以快速放款的地方呢？后面都是陷阱

很多人的认识存在偏差，认为“好下”就是好的事情。其实这样的想法很幼稚。正规的金融机构，无论是银行还是消费金融公司都是来赚钱的，并不是来做慈善的。凭什么给钱呢？因为你的信誉好，又可以承受得起。如果有一个口子根本不查资质，连黑户都可以放款的话，那么你就应该想想：这笔钱你能还上吗？

上一年有一个客户的征信已经被用过了，在各大银行都找不到可以申请贷款的地方。之后在某小额贷款公司借款五万元，并且声称“不问对错”，那么又会怎么样呢？拿到手里的钱只有一万四千块，其中的一万元就被当作“服务费”扣除掉了，按照这个计算的话，年化利率就达到了六十几个百分点。这是要借的钱吗？那就是吸血鬼了。三个月之后他还不上款的时候，催收人员给他的家里打了无数个电话。这就是因为急于求成而没有经过深思熟虑的结果。

可靠的可以快速放款的贷款渠道是什么样的呢？

那么就没有任何好的办法了吗？不正确。主要看是否找到了正确的途径。我所说的“好下”就是指资质相配的情况下，通过率较高的产品。这件事情要采取一定的方法来解决。

比如说我的一个做物流的客户，名下有两辆货车。他想要贷款20万元周转一下资金，但是由于之前有过几次小额网贷逾期的情况，所以他的征信情况不是很好。如果直接去四大行的话，基本上没有可能了。但是给了一家做汽车抵押贷款的公司，他们看中的是车子的价值和客户的流水，并且对于征信的要求比较低一些。资料提交三天之后就收到了20万元的打款。这是怎么回事呢？这就是所谓的“精准匹配”。

因此不要总是想方设法地去找一些所谓的“万能口子”。没有这样的事情发生。每一个产品都存在不同的风险控制倾向：有的重视公积金、有的重视保单、有的重视房产、有的重视经营流水。有啥就用啥来配对，这才是正确的做法。

什么样的伤口适合用这个方法来治疗呢？

很多人的贷款申请都是白给的。点击一次广告就会被查七次征信，一分都没有得到。这样做的结果就是自作自受。

应该怎么做呢？首先把自身的情况整理好，看看是否有逾期记录。负债率是多少？有房产、汽车、保险和住房公积金等财产吗？月流水是稳定的还是不稳定的？弄明白这些问题之后再去看产品的要求。

一般我会向客户提出以下三个问题：这笔钱要怎么使用呢？什么时候可以还清贷款呢？可以承受多大的利息呢？如果不能回答上面的问题的话，我就基本上不会去接这个单子了。那么是什么原因呢？因为他自己都没有弄明白，借钱就是给自己添堵。

申请之前要弄明白的一些事情

这是网络上没有提到的一些内容。大多数银行、公司等单位，在每月下旬的时候审核比较宽松一些。那么是什么原因呢？为了完成业绩指标。月初风控很严格，月底的任务压力很大，所以有些边缘案件可能会被放过。但是这并不是绝对的，各个机构的节奏不一样，我观察了这么多年之后发现有这样一种规律存在。

还有一件事情大家可能并不知道。你在申请时所填写的联系人的顺序是有一定要求的。第一种情况就是把配偶、父母作为主要联系人，表示自己有一个稳定的家庭。第二项是朋友或者同事，最好是能够打到固定电话的工作单位。这样就可以证明你是真实的了。如果随便填写的话，风控就会觉得你不靠谱。

声称有“内部关系”的中介机构可以相信吗？

说一句得罪同行的话，在市场上90%标榜自己有“内部关系”、“包下款”的中介机构其实都是假象。银行的钱并不是他们的钱，审批又是由系统加上人工来完成的，谁能保证一定能够通过呢？敢这样讲的人有两种可能：一是为了骗取你的前期费用；二是为你推荐一些高利贷。

用户曾经有一位客户被某个房地产公司所骗，向该公司缴纳了三千元“包装费”，声称可以帮其清理不良信用记录。那么结果是什么呢？把钱给对方之后，贷款却没有下来。之后找上我的话，我能怎么处理？只好为他重新安排好债务问题，并且老老实实地养了半年的征信记录之后才从正规银行获得贷款。不要傻掉了，征信是由中国人民银行来管理的，谁能去修改呢？能够改变的人就一个一个地相信他们吧，但是所有的都是骗子。

真正起到中介作用的是信息不对称以及效率问题。知道哪一家银行最近会放松贷款条件、哪些理财产品适合你的情况、怎样把材料准备得当才能顺利通过审核。这是正规的服务。如果你指望我能有什么神通把黑户变成白户的话，那么你就去外面买彩票好了，那里的中奖率要高一些。

说到底，找借款的门槛很低把事情弄清楚再做决定比较好。按照规定来办理养征信、降负债的事情，并且准备好相关材料。你的条件已经很好了，很多缺口也就自然闭合了。你的状况很糟糕，神仙也无法帮助你。

老刘之后听了我的话，就把几家店的流水整理出来，并且拿上营业执照、经营数据来申请一笔小企业贷款，尽管利率比房贷要高一些，在可接受范围之内，这笔钱还是被成功拿到手了。这时他才知道并不是没有好的突破口，而是自己走错路了。

最后一句话就是：借钱这件事儿啊，不要老是想着走捷径。最容易得到的钱所付出的成本也最大。首先要弄明白自己为什么可以去借，然后再去做事，这样就可以避免很多麻烦了。