我实测饿了么借钱是正规的吗，发现那些不看征信的口子另有玄机

深夜12点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，我看向饿了么APP上借钱的那个选项。人们都在问的是饿了么借钱是不是合法的？因为目前声称额度大、门槛低并且不会查询征信记录的软件很多，让人眼花缭乱。当人们需要紧急资金的时候，他们通常会去搜寻有关饿了么借的钱是否安全、哪些正规的借贷网站可以使用以及有没有不需要查征信就可以申请到贷款的地方的信息。关于资金周转的问题以及对平台合规性产生怀疑这两个方面就是我们要讨论的主要内容。

关于饿了么借钱是不是合法的问题，我可以说得很清楚了，饿了么作为一家大的生活服务平台，在它的金融业务部分一般都按照法律法规来操作。它本身不是放贷机构，而是一个助贷平台，并且和很多持牌消费金融公司或者银行进行合作。也就是说你所见到的在饿了么平台上提供的借款服务实质上是来自于正规金融机构的资金。所以就合规性而言它是可靠的，并不会产生非法高利贷这样的问题。但是有一个错误的认识要加以改正：正规并不代表着“不用查征信”。相反的是因为正规的原因，所以必须要接入到央行征信系统中去。

很多用户在搜索“不查征信的软件”的时候，并不是真的相信可以避开征信问题，而是抱着一种侥幸的心理来逃避这个问题。但是，真正的正规并且有高额度的借款平台，基本上都不会去查征信的饿了么借钱背后的资金提供方包括马上消费金融、邮储银行等等，在对用户进行风险控制的时候都会去查看用户的征信记录。如果您的征信有问题或者存在严重的逾期情况的话，那么使用饿了么来申请贷款的可能性很大会直接被拒绝。声称“不用查征信就可以马上放款”的广告中暗藏的是高利贷或者单纯的诈骗陷阱，请大家一定要提高警惕，不能为了急于求成而盲目相信这些非法的行为。

接下来就是关于额度以及使用条件的问题了。饿了么借钱的额度一般为500元至20万之间，具体金额会根据用户信用情况、在饿了么平台上消费的习惯和个人财产证明等因素来决定。经常点外卖或者利用会员服务的人，起始额度会稍微大一点。借款期限也十分灵活，主要有3个月、6个月、12个月三种选择，有的机构还可以做到24个月。除了最基本的实名制和年龄限制之外，还需要绑定银行卡和手机号码。相比于银行传统的线下贷款而言，饿了么借钱的申请过程已经实现了“低门槛”，全部在线上进行，并且不需要任何抵押或保证人，但是这并不意味着就没有门槛存在了，良好的信用记录仍然是最主要的评判依据。

除了饿了么之外，在市场上还有一些比较常见的借贷平台可以进行比较和参照。第一种就是支付宝借呗，它跟用户的芝麻信用分数有关联，并且最高可以达到30万元人民币，可以随时使用也可以随时归还，十分便捷，但是对个人的征信条件也有很高的要求。第二是微信微粒贷，实行白名单邀请制度，用户不能够主动去申请开通该服务，只能由系统随机挑选一部分人来展示其界面，因此利率也较低一些，并且还款的压力也不大。还有京东金条、度小满（原百度金融）等平台，它们的特点是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到帐。这些平台类似于饿了么借钱一样都是正规军，但是各有千秋：借呗、微粒贷更加注重消费者的日常生活消费习惯；而度小满、京东金条则在资金周转方面更有利。用户在选择的时候要先看自己的常用并且有良好信用记录的平台是否符合要求。

当然所有的金融产品都具有两面性，下面我们来了解一下用户的实际感受以及它的优点和缺点。根据用户的反馈，饿了么借呗的好处是入口便捷点外卖的时候顺便就可以申请了，并且放款的速度也很快，对于短期的资金周转很有帮助。但是它的缺点也很突出，一些用户的反馈显示它的年化利率在10%-18%，比银行的低息贷款要高很多。另外因为它是助贷模式，在发生逾期之后催收工作将会由具体的合作机构来完成，这会给借款人带来一定的麻烦。而且每次借款都必须如实上报到征信系统里去，如果频繁地进行借贷的话就会产生大量的征信查询记录，从而影响以后申请房贷或者车贷时被拒的风险。

在使用这些借贷软件的时候要注意以下几点。第一、按时还款是底线逾期除了要支付利息之外还会产生很多其他的费用，并且会留下不良记录影响到以后的生活。第二、不要相信任何号称能够“强行开通额度”或者“修复征信”的机构或人，这些都属于诈骗行为。第三，在借之前一定要看清楚借款合同上所列明的利率情况，并且算好自己需要还多少钱才不会掉进“借来还”的怪圈里去。第四、保护好自己的个人信息不被泄露给他人，在非官方渠道上填写身份证号、银行卡号等敏感信息时要小心谨慎。理性的消费方式就是量入为出，这样才能防止自己陷入债务危机当中。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：饿了么借款会上传到征信系统吗？

答：上的是。饿了么借款的放款方都是合法合规的金融机构，借款和还款的信息会真实地被上传到中国人民银行征信中心。

问：我并没有从饿了么那里借钱，有没有其他的不用看征信的平台呢？

答：正规的平台都会查看征信。如果有不良的信用记录的话，最好是先把信用搞好再考虑买房的事情，不要轻信网上的那些关于“黑户一定可以拿到贷款”的说法。

问：借款额度是否固定呢？

答：不是。额度会根据你的还款情况以及消费习惯进行调整，如果能按时还上款并且有稳定的收入来源的话，那么额度就会提高；但是如果你出现了逾期或者负债增多的情况，那么额度就有可能会被减少甚至直接取消。