用手机可以借钱的软件水太深，12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时一位老顾客老陈就急忙跑进来了，在桌子上放了一部手机，并且说：“老板你看一下这个东西行不行？”说是点击几次就可以拿到五万元。

我拿到手之后才发现原来是一个从来没有听说过的应用软件，它的界面五颜六色、各种各样的弹出式广告根本就无法关闭。老陈这个人我很了解，在前两年做买卖的时候亏了一些钱，征信上有些问题，所以对正规银行大门他是基本上是关闭状态。他正急需着用三万元来发放工人工资，看他这样子我心里很不好受。说实话，在市场上有很多号称的可以用手机借的钱的软件十个当中有八个人都是为了坑急于借钱的人而存在的。做了十二年的生意，经手过上万笔交易，“病急乱投医”的情况我也见过很多次了，今天我把话说出来吧，里面有一些内幕，不告诉你们的话你们可能会一辈子都蒙在鼓里。

什么样的手机可以用来借呗呢？不要让广告把人骗得走火入魔

很多人都会问到，在手机上各种各样的借贷软件里，哪一个是真正的李逵，而哪一个又是假的李鬼呢？其实也没什么太大的区别，就是一句话：没有牌照的就是骗子。

目前市场上比较主流的是三种类型。第一种就是银行自己推出的APP了，比如说招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”，这样的产品风险最小、利率最低，但是它很挑剔客户，如果你不符合它的要求的话就别想借钱了。第二种就是互联网大厂的产品了，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等，这些都是大家都知道的，利率在中间偏上一些，放款速度也很快，大部分人都会使用上面提到的产品。第三种就是一些小贷公司的APP，在广告上做得很大声，“黑户也可以贷款”、“不管有没有信用记录都可以”，遇到这种情况的时候要赶快离开，并且不要有任何迟疑犹豫的态度，否则就是对自己钱袋子不负责任的表现。

去年有一个姓张的小老板来做装修，在这里办理了抵押贷款。之后他就觉得麻烦，自己在手机里下载了一个“某某速贷”，借了2万元，拿到手只剩下1600元，另外4000元都被说成是“服务费”、“担保费”给扣除掉了。更糟糕的是，在还清欠款之后还需要支付一笔“解冻费”。这是要借的钱吗？这就是抢钱的行为啊！这样的手机借款平台就是吸血鬼一样地吞噬着人的钱财。

为什么你会申请十款软件，但是没有一款通过呢？

这就是很多人为之不解的地方。明明自己的征信没有问题，为什么总是被拒绝呢？这里面有行业内的秘密。

每次你在手机上点击“查看额度”的时候，在你的征信报告中就会增加一条“贷款审批”的记录。银行以及正规机构查征信，并不是看是否有过逾期行为，而是要看你有多少次查询记录。有的客户的网贷申请一个月之内就点了二十几次，征信报告打印出来的有好几页，上面都是查询记录。在我们这里，“花了”就是指这样的客户，就好比是一张皱巴巴的纸一样，别人一看就知道你是缺钱了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在一个月之内进行四次以上的查询的话，那么大多数银行提供的低利率理财产品就会与你擦肩而过。越是着急就越容易出错，一出错就更难纠正了，这就形成了一个恶性循环。其实并不是因为运气差，而是因为你做事情的方法不对。

手机贷款软件使用时的风险防范方法

既然这条河流很深，那么我们应该怎么走呢？把容易掉进去的陷阱说给听众听。

坑之一就是只看额度而不看利率

很多人的目光都被“最高可以贷款20万元”所吸引，并没有去考虑利息的问题。但是额度是假的，而利息却是真的成本。有的APP把年化利率隐藏得很深，只告诉用户每天的利息是万分之多少，你自己计算一下就会觉得不算多。万分之五的日息相当于年化利率为18%左右，要比银行信用贷款高出很多倍！见过很多人借钱时很痛快，还钱的时候却拍手叫绝。

坑二：随便给通讯录、相册授权

一些不规范的小软件，在没有获得通讯录授权的情况下就无法使用。如果你答应的话，那么你家里的所有人的电话号码都会被他们后台抓取到。如果逾期的话，他们就不会和你说什么合规催收了，而是会直接轰炸你的通讯录，在亲朋好友面前让你无地自容。这种事情我已经见过很多次了，并不是要吓唬大家。

坑三就是相信有“强力开发的技术”

市场上还存在一些人用“强制开通借呗”、“强制开通微粒贷”的方式来收取你的几百元费用。不要想那么多，这些平台的风险控制是由阿里巴巴和腾讯这样的大公司来完成的，用几千块钱买一个软件就可以解决吗？胡说八道。所谓的技术，或者是骗取你的手续费，或者是偷取你的个人信息，并没有好的东西。

申请贷款的方式在手机上

上面提到了很多问题，现在给出一些实际的意见。如果真的要向手机借钱的话，请按照我所说的去做，可以避免很多不必要的麻烦。

查询完信用报告之后就可以进行下一步操作了。现在的手机银行可以查看到简化的征信信息，先看一下是否有逾期的情况以及查询次数有多少。如果已经查了很多次的话就不需要再随便点开了，要认真的养三个月。

使用大公司的商品。借呗、微粒贷、京东金条、度小满这些虽然利率比较高一些，但是比较规范，不会乱收费用，也不会采取暴力催收的方式。另外它们的额度一般都是可以的，几千元周转一下是足够的。

实在没有办法的话就找专业的中介机构。这句话我不会害怕去得罪同行，你的资质太差了，在手机上点击什么都下不去，去找我们这样的正规中介公司吧，虽然需要支付一定的服务费用，但是我们可以帮你找到可以放款的途径。不要自己胡乱操作，否则会把征信弄坏的。

前两天的老陈，最终还是由我帮他找到了一个做装修贷款的方式，尽管手续比较繁琐，需要提交装修合同等材料，但是利率才四点几左右，相比起他在手机上看到的各种各样的APP来说要便宜很多。办完事之后请我去吃晚饭，并且告诉我幸好我当时没有冲动行事，否则就会再次掉进陷阱中去了。

干了这么长时间，见过了各种各样的人。有的人因为向别人借钱而倾家荡产、家破人亡，但是也有不少人找到了正确的道路重新站起来。钱可以救人也可以害人，看你怎样使用它以及和谁一起使用。等被催收电话打爆的时候才后悔没有多长一点心去听从劝告。