秒下款1000下的口子真有吗？小老板的血泪实战账本

上个冬天差一点我就摔跤了。

那时候店里接到一个企业订单，在年前之前必须交货，原材料的钱需要马上付清，但是对方的账期还要拖上两个月。手里有一张应收账款，差一千多元就可以周转了——不要笑话我，做买卖的时候总是缺那么一点，真是让人很为难。我当时脑子里想到的是秒下1000元以下的漏洞心想这么点钱也难不住英雄好汉吗？结果差一点就被难住了，或者额度太大不值得，或者是审批太慢了，差点影响到事情。

这些年被“小贷公司”骗过的事情

其实找钱这件事儿，着急的时候就会看不清东西。

以前我认为现在的互联网金融已经很发达了，借几百、几千块钱不是分分钟的事情吗？后来才知道市场上所谓的“秒批”产品，或者是利率太高，或者是额度不相称。有一次我点击了一个广告链接，上面说得很天花乱子，填写了很多信息之后被告知“综合评估不合格”，白费了时间和影响了个人信用记录。

说实话，在那个时候我就拍案而起，早就应该这样做了。

还有一种更加恶劣的情况。该平台宣称可以借到五万元，我想着借一千应该没问题吧？最后发现这个贷款有最低起贷金额的要求，所以只给到了五千，并且按照五千来计算利息。这边缺少一千块，那边又多出了四千元并且要支付利息，这是不是太荒唐了呢？很多产品的前端并不会明确告诉用户它的实际规则，在你点开申请的时候就已经把坑挖好了。

小额借款口子应该如何选择才比较可靠

踩到很多坑之后，我也有了一些心得。

另外有一件很多人都不知道的事情是：许多银行以及正规平台都有为小微企业设计的“备用金”类目，额度一般在几百到几千之间，用来解决短期的资金需求问题。这类产品的平常并不张扬，在广告上也不怎么打，但是它的利息很公道，并且审批速度很快。去年年底的时候我在某家银行的商户版APP中发现了这样一个入口，尝试之后从申请到最后到账只用了不到二十分钟的时间。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样子吧，总归要比那些胡作非为的平台好太多了。

那么就会有人提出疑问：这样的好事情在哪里呢？

我自己的经验就是不要搜索“秒下款一千”的相关词语，因为找到的结果基本上都是广告或者中介机构。直接看你用得最多的银行App、支付工具，在里面一般都有“备用金”、“周转金”等入口。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等大家都很熟悉了，但是很少有人知道的是，在一些地方性的商业银行里，商户贷款的条件更低，利率也更加优惠。

我所拥有的秘密渠道清单

只有我自己亲身经历过的或者是身边做买卖的朋友证实过的：

• 某股份制银行的“e招贷”：使用该行储蓄卡的人可以申请到500元至5000元不等的贷款额度，并且按照每天计算利息的方式进行放款和归还操作，在没有按时还款的情况下也不会产生任何违约罚款。
• 某支付平台的“商户周转金”，要有一定的流水，但是审核速度很快，基本上可以做到秒到账。
• 某互联网银行的小额贷款业务：全部在线上进行，起点为三百元人民币，可以用来解决临时的资金短缺问题。

具体的公司我不点名了，以免被说我是做广告的人。而且各个城市的政策都不一样，变化也很频繁，去年还不这样的话，今年才调整过的。可以打开手机银行查看一下，里面有很多小秘密。

申请小贷容易出问题的地方

找到靠谱的秒下1000元以下的漏洞只是一步而已，在申请的过程中也会有很多陷阱等待着你。

第一种方式就是资料填写不实。人们认为反正金额不大，随便填写就可以。不正确。小额度的时候，系统的风控就会比较严格。你所填写的工作单位和收入状况都会与你的社保、公积金以及个人所得税进行比对。不一样吧？不同意。我的一个做餐饮的朋友，在申请时把每月收入提高了点，但是却被风控给标记上了，之后就连信用卡都无法办理了。这件事到今天我还记得很清楚，那时候他的懊悔之情也十分明显。

第二条陷阱就是频繁地去申请。缺少资金时人们会变得很紧张，于是就一个平台试试看，另一个平台也来凑个热闹。每次申请都会留下征信上的痕迹，在短时间之内如果申请次数过多的话，后面的申请基本上就会被拒绝了。我的原则是一个月内最多只能申请三次，并且要选择已经和我有业务往来的平台。

第三种陷阱就是没有查看还款协议。有的平台标榜的日息万分之三是多么低啊！但是你要仔细计算一下，一年下来是多少呢？大于百分之十。另外一些平台还会收取“服务费”、“手续费”，各种各样的费用加在一起之后，实际的成本就很高了。在借用之前一定要看清合同上的条款，并且不要不好意思向客服询问。

小企业的主人说：能够不借钱就不借钱

说这么多的话，其实我想说的是：能够不用借钱的时候就不要去借。

这几年做生意以来，我对现金流比利润更重要的这句话有了更深的认识。经常要借钱来周转的日子，其实是很不安稳的。现在我已经养成了一个习惯，在每个月初都会把一部分钱存入我的账户中作为“应急基金”，除非有特殊情况才会动用这笔钱。这样大部分的小额周转需求就可以被自身所解决了。

当然，计划跟不上变化，在真正需要用到“秒下款一千”的时候也不要勉强自己。该借的钱一定要借到手，并且要尽快用起来，用完之后马上归还给对方，不能拖延时间。小额贷款最大的问题是拖欠不还，利息越积越多，到最后就会形成一个很大的窟窿。

我身边就有这样的例子，一位做服装的小老板，最初只借了两千来周转一下，但是后来还是还不了钱，只好拆东墙补西墙，最后欠下了十几万元的债务。生意不好做了，人也没有了下落。这件事情对我的影响很大。

其实借的钱，并不是工具的好坏决定的，而是看你怎样使用它。用得好就是周转利器，用得不好就变成了无底洞。

下一次遇到别人询问是否有可靠的低额度贷款途径的时候，请先反问一句：“难道你不觉得有必要借钱吗？”