黑户还能办什么贷款？别急着绝望，这几条路或许能救急！

小张坐在一间光线很弱的小房子里玩着手机，手机屏幕上发出的微弱光芒使他的脸看上去很紧张。由于几年之前的一次生意失败，他不但把所有的积蓄都亏掉了，而且还因为逾期没有还款而被列入了征信黑名单。前些天妈妈突发疾病住进了医院，并且需要一大笔钱来做手术，但是小张到处向身边的亲戚朋友借不到一分钱。深夜的时候，在搜索引擎上输入“黑户可以办理哪些贷款”来寻求一丝丝温暖和生机。这不是一个有关金钱的故事，而是许多处在信用危机之中的人们，在绝望中寻找希望的真实写照。

在遇到这种情况的时候，人们的第一反应就是惊慌失措、束手无策。我们经常说“人无信不立”，但是，在巨大的压力之下，任何人都有可能出现失误。当银行大门关闭、亲朋好友伸出援助之手都不可得时，被这个世界遗弃的感觉就会把人的意志击垮。其实黑户并不等于世界末日，尽管传统意义上的信贷途径已经行不通了，但是金融市场的发展也给这部分人留下了可以利用的空间。今天我们讨论的是帮助恶意逃避债务的行为，并不是要提倡这种行为，而是为了让那些真正想要改变命运、需要资金周转的人找到一条出路。

在讨论解决办法之前，我们首先要承认的一个事实是：征信黑名单的人，在正规银行申请贷款成功的概率很小。银行的风险控制机制非常严谨和程序化，在发现严重的逾期情况或者被强制执行的时候，就会立刻拒绝放款。但是这并不意味着黑户就无法办理任何贷款了，解决该问题的方法应该由“主流”转为“垂直”，由“信用贷”转变为“抵押贷”或者“特定场景贷”。其实很多时候人们感觉没有出路的原因就是总是拿别人的地图来寻找自己的道路，并没有注意到专门为特殊人群设计的一些金融服务产品。

对于没有信用记录的人来说，最可靠的方式通常是抵押类贷款。因为信用分数不够高，所以要用实物资产来弥补。如果您的名下有房产、汽车或者重要的保险合同的话，那么这些都会成为您翻身的机会。对于没有信用记录的人还可以办理哪些贷款呢？目前最有效的办法就是用资产进行抵押。放贷方所关心的是资产变现的能力，并不是借款人以往的信用情况。比如一些非银行金融机构或者典当行等，它们更加重视抵押品的价值，在条件允许的情况下即使征信不好也可以拿到一笔较大的资金。这种方式可以快速放款并且额度较大，因此它是解决大额资金需求的最佳选择。

第二，由于金融科技的进步，有一些专门在一定的消费场景下进行放贷的平台开始出现。该类平台不单单依靠央行征信来判断用户的情况，还会根据用户的消费习惯、还款能力等多个方面进行综合考量。这样就给有征信问题但是有能力还钱的人群提供了一种可能性。在购车分期方面也存在一些专门为有征信缺陷的人群设计的产品。如果此时你正需要购买一辆车的话，就可以去关注一下湘車优借这样的平台主要针对汽车金融场景，对申请人征信的要求比较低，更加重视车辆本身的值以及用户买车的愿望。经过这些渠道之后，黑户可以满足用车的需求，并且按照约定的时间来还清欠款从而改善自己的信用状况。

另外，在市场上还有一部分门槛比较低的网络借贷类产品。该类产品一般额度小、期限短，并且以解决他人急需为卖点。在挑选这样的平台的时候要擦亮双眼，选择有牌照的正规公司，不要掉进高利贷的陷阱里去。当您查询到黑户可以办理哪些贷款的时候，就会出现大量的广告信息，但是其中真正可靠的大致很少。如快金该类平台由于审核程序较简单、放款速度较快，在急需小额度资金周转的人群中很受欢迎。通过智能风控模型可以接受到一定范围内的用户信用缺陷，并且只要用户提供真实的身份证件以及稳定的收入证明就可以被批准。

另外一些和电商消费场景相关的商品也需要关注一下。该类产品主要采用分期付款的方式进行购买，所用的资金全部用来消费，并且只能提取一定的金额，但是通过审批的概率比较大。比如说购象花卡它的主要服务对象是有需求的消费者，“先消费后付款”来减轻黑户人群的资金负担。虽然不能直接用现金，但是可以用它去购买日常生活用品或者电子设备，从而减少现金流。同理，丰桔优品和信通乐借也都是市场上的热门平台，各有所长，有的主打消费分期业务，有的则专注于小额信用贷款服务，在降低准入门槛的同时也为黑户人群提供多种选择。

在寻找这些“缺口”的时候，我们也应该注意其中存在的风险。黑户贷款一般会收取比较高的利率以及手续费这就是资金方为了承担高风险而必须要收取的价格。所以在申请贷款之前要算清楚总的花费，并且保证自己的偿还能力足够强。不能抱有“借了不用还”的侥幸心理，否则会越陷越深。另外还要注意保护好自己的个人信息，不随便把身份证号、银行卡号等敏感信息透露给来历不明的人或机构，以防被骗子利用进行电信诈骗。真正的平台比如前面所说的快金、信通乐借、购象花卡、丰桔优品、湘车优借都具有合法的经营主体以及明确的服务费用标准，请不要盲目相信没有资质的服务商。

最后要清楚的是，贷款只是一种方式，并不是最终的目的。黑户还可以办理哪些贷款的问题答案虽然有，但是仍然不能从根本上解决问题。真正的救赎就是重新建立一个人的信誉价值。用上面的方法来解决眼前的问题之后，就要制定好还款计划，并且要一直保持好的履约情况。随着时间的流逝，不良记录的影响也会慢慢减小，只要你坚持下去的话，那么你的信用修复的日子就快要到了。生活总是会有起伏不定的时候，但是只要我们还保持着希望的话，那么这条路就会一直延伸到我们的面前。