我翻了三十个平台才发现征信不看花呗和借呗吗和无视评分的贷款软件都是套路

凌晨3点的时候，阿杰看着手机上拒绝的消息出神。他认为只有按期还清债务，“无视评分的贷款软件”才会来帮助自己度过难关，但是当他查看自己的征信报告时才发现上面有很多次查询记录。人们都在质疑为什么征信系统会忽略掉花呗、借呗呢？侥幸的心理很容易使人陷入更大的困境中。既然正道不通了，那么那些说可以不管征信的人到底有没有用呢？是否存在没有评分就可以拿到贷款的情况？

反常的结果是：不考虑评分的贷款软件基本没有市场上大部分这样的宣传都是高利贷的“714高炮”或者是诈骗的信息钓鱼链接。但是有些平台对于征信的要求并不是很高，而是更加重视用户其他的资产或者社交数据。

接下来就是关于大家比较关注的一些特殊的渠道了。第一种是部分消费金融公司推出的“极速贷”，该类产品一般额度为1000到5000元不等，期限为7至14天左右。它的审核方式很特别，并不是只看征信报告，还会查看手机运营商的数据以及淘宝上的收货地址。只要你用实名制手机号用了半年以上，并且没有严重的逾期黑名单的话，通过率还是很高的。但是要小心这些平台的利率都比较高，综合年化利率接近法定上限。

第二种类型为以某个场景为基础的分期平台，例如专门做手机租用或者电脑分期的产品。该类平台表面上并不直接放款，但是实际上提供的是融资服务。由于商品具有抵押性质，因此对于征信评分的要求可以稍微降低一些。额度一般就是商品的价值，期限有三种选择：3个月、6个月或者12个月。用户评价中经常提到：虽然手续费比较高，但是可以解决燃眉之急，并且通过率要比单纯的现金贷款要高一些

接下来要讲的就是被人们误解最多的关于“花呗、借呗”的事情了。有人问道，征信为什么不查看花呗、借呗呢？那就是必须要看的。从2022年左右开始全面接入征信系统之后，花呗、借呗每笔借款都会如实上报。如果经常用并且负债比较高的话，其他的银行贷款看到这样一份征信报告的话，基本上就会直接拒绝放款了。因此不能期望两者可以脱离征信系统之外。

对各个平台的优点和缺点进行公正地评价。好处就是：门槛比较低，下款速度很快对于征信花、评分低的用户而言，这是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很严重：利率很高，稍微不小心就掉入了借债还债的恶性循环中去；一些小型不知名的平台还有暴力催收以及个人信息泄露的问题。

在使用上述软件的时候要注意以下几点。第一种情况是，在放款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这是典型的诈骗行为，并且正规的贷款机构是不会提前向借款人收取费用的。第二、要认真核算出真实的利息率来，有的平台宣称的日息为万分之五，但是加上各种手续费之后，一年的实际利率可能会达到百分之三十六以上。第三点就是合理的安排自己的还款能力，不能为了急需用钱而随便去申请贷款，这样会使得以后出现逾期的情况更加严重。

把用户经常提出的一些问题列出来，以帮助大家避免一些常见的陷阱：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案就是正规持牌的机构基本上不会放款。如果有谁说可以办理的话，那么很有可能就是骗钱了，所以要小心谨慎。

用户的问题是：申请了很多次都被拒绝了，现在急需用钱应该怎么办呢？
答案是：建议暂时不要提交申请，先把征信情况稳定下来。如果真的需要的话，可以用抵押的方式去申请贷款，比如说典当行之类的机构，只要有东西就可以做抵押，并不是要看你的信用状况。

用户提出的问题是：不看评分的安全软件可以信任吗？
答案是安全不能得到保证。这样的软件一般都处于监管的灰色地带，不但利息不符合规定，而且还会出现恶意扣费软件的情况，在下载之前要先查询一下该企业的资质情况。