用别人手机号借款口子？银行经理告诉你真相有多坑

上周三下午的时候，一个小伙子来到网点里来，年纪在20岁左右，满脸通红的样子，坐下之后把手机放在了柜台上面。

他问我是否可以查询一下自己贷款申请被拒绝的原因。

我看了一下征信报告，上面一片狼藉，其中有一条网贷留下的联系电话并不是本人使用的。

他说了半天才说出一个字来，之前有个朋友向他推荐过一种使用别人的手机打电话借钱口子可以避开风险控制，额度大又不会影响到个人信用记录，于是他用亲人的手机进行贷款申请。

结果没有拿到额度，还把自己给拉进黑名单了。

说实话，一年里这样的事情发生十几次都是正常的。

其实现在大家对于贷款审核的认识还是停留在五年前的状态上，认为只要填写别人的身份信息就可以进行“借壳上市”。

今天我给大家介绍一下银行内部审核的过程，以免有人掉进陷阱里去。

为什么有的人会去寻找别人的电话号码来申请贷款

市场上流传的说法是这样的：使用别人手机注册并申请贷款的话，即使出现逾期情况也不会接到催收电话。

听着挺美是吧？

但是这些人没有弄清楚的一件事是：目前的金融风险控制已经不是单一环节可以完成的事情了。

以前只需要手机号码进行实名认证就可以通过了，但是现在已经不行了吧？

运营商的数据、设备指纹、位置信息以及社交网络等四者之间存在相互印证的关系。

你填写的是别人的信息，但是申请时使用的是你的手机吗？

你的设备IMEI码、IP地址以及经常使用的通讯录信息等都被风控系统所获取。

如果申请人提供的设备信息以及预留电话号码的生活习惯不符合的话，那么系统就会自动判断为高危人群。

这不是最糟糕的情况。

最坑的是，很多所谓的“口子”其实都是不正规的平台，它们会诱使你使用他人的账号来申请贷款，并且其真正的目的是为了获取你的信息或者是那“人”的联系方式。

到时候钱没有拿到，你的亲戚朋友已经被骚扰了，这种事情我已经见过很多次了。

使用别人的手机打电话借钱会有哪些风险

上个月有一个客户的例子，他的生意很小，但是信用很好。

他相信网上流传的关于使用亲人的电话号码可以得到“内部通道”的说法，并且认为这样可以获得很低的利率。

当时他是急需资金周转，所以借用了他的表弟的电话号码以及身份证信息来进行操作。

结果呢？

平台已经放款成功了，但是钱并没有打入他的银行卡中，而是在一个不明身份的人的账户上。

后来才明白，那所谓的借款口子其实就是一个诈骗盘子，用他的表弟信息做了一个假合同，结果他的表弟背上了巨额债务，两个人差点对簿公堂。

这就是所谓的“被贷款”。

另外一些情形下，借款人的目的是逃避债务。

认为使用别人手机上的电话号码来注册的话，就可以不用还款了。

别傻了。

目前很多网贷平台在放款之前都会进行人像比对，并且需要绑定本人的真实银行账户才可以取现。

你的手机号是别人用的，但是你的脸是自己的，银行卡也是自己的，那么这笔债务怎么可能会逃脱呢？

但是这样的做法在银行以及正规机构看来就是一种明显的诈骗行为了。

一被贴上这样的标签之后，想要办理房贷或者车贷就不可能了。

哪些可以申请到贷款的方法是真实的

也有人会反驳我说：网上的确有说法称，使用别人的手机也能借钱成功。

我并不否认这样的情况是存在的。

但是要弄明白的是，可以让你用别人的手机进行转账的网站或者APP，到底有没有什么问题。

正规银行以及持牌消费金融公司的这一道关口要很严格。

我行有规定，在进行三要素验证时（即姓名、身份证号和电话号码），如果这三项信息不相符的话，那么系统就会自动拒绝，并且不允许任何人工干涉。

能够避开这一道检验的是不走正规渠道、没有信用记录的地下钱庄或者是高利贷公司。

它们的逻辑就是这样的：只要愿意借，不管是谁的电话号码，利率都超高而且催债方式也很恶劣。

借一万块钱的话，到手大概就是七千块了，并且要签订阴阳合同。

这种钱你敢要？

之前有一个客户的投诉就是从一个没有名气的小平台上借钱来的。

之后利息越积越多，连本带利都无法偿还了，催债的人甚至把电话打到他的公司里去，结果导致他失业。

所以凡是宣称可以用别人的手机打电话借钱的，十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个人可能就是更大的陷阱了。

手机号码实名制不符会有怎样的后果

这是很多人都不知道的一个秘密。

很多人都认为如果申请被拒绝的话也就这样了，换个地方再试一次就可以了。

每次申请的时候，在大数据中都会有记录。

目前风控系统的各个部分都是互相联通的，特别是那些大型的征信公司。

使用他人手机进行注册时，系统就会认为“手机号实名不符”，并且该条信息将会被保存在你的档案中。

具体的保存时间各不相同，有的机构要求至少两年以上，而有的则需要更长的时间。

这两年来，如果你再去申请正规贷款的话，审批系统的审查就会发现你之前有过这样的“疑似欺诈”行为，那么你的通过率就会大大降低。

我的一个客户就是这样的，在之前的尝试中已经做过很多次了。

后来他真的要进行资金周转了，在我们银行里申请了一笔经营贷款，他的条件很好，有房子、车子，并且流水也很充足。

结果系统的打分就直接给他的成绩定为D档，原因是历史上存在过高的风险。

当时看到那份申请表的时候，我都为他鼓掌了。

就是因为当初想着省事，把别人的道路都堵上了，这样的交易合算吗？

缺少资金怎么走正确的道路

说了很多缺点之后，也得留点希望了。

如果真的需要借钱而又担心自己的信用不好怎么办呢？

第一点就是把征信搞好。

不要随便点击这些网贷链接，每次点击都会增加一次查询记录，在征信上花费的钱要比逾期还要多。

第二、手机号要实名并且经常使用。

在银行审核的过程中，对手机卡入网时间以及使用的稳定性的要求很高。

使用了五年以上的实名制电话卡，在审批系统的加分数是比较多的。

如果现在你的手机不是你自己名字的话，就去过户吧。

第三点就是找到合适的产品。

不可以相信有“内部渠道”、“黑户也可以下载”的说法。

各个银行所服务的目标客户群体不同，有的银行重视公积金客户，有的银行重视房产客户，还有的银行重视流水客户。

比如说我们的银行，对于代发工资的客户非常友好，可以做到很低的利率。

旁边的银行是不是也会比较宽容一些？

这些信息在网上查不到，但是如果你去两个银行网点转悠，跟客户经理聊聊的话，也可以打听得到。

我只了解我们这个区域这几家公司的情况，其他的就不知道了，但是大致上都是这样的。

最后说一些实在的话

做客户经理这么多年的经历中，我见过很多为了省事而把事情弄砸的人。

金融行业存在严重的信息不对称问题，但是有一个地方是公平的：风险与收益总是相等的。

找到一个漏洞就可以很容易地借钱不还了，那么这个漏洞很可能是被别人设计出来的陷阱。

那些所谓的使用别人的手机打电话借钱口子其实就是用你的好奇心、贪婪之心以及愚昧来把人往陷阱里推。

如果是真的需要资金的话，就认认真真地把个人资料准备好再去正规银行询问。

即使额度小一些、利率高一些，但是它也是合法的，并不会把你拖入一个无法摆脱的困境中去。

等征信上留有污点的时候，朋友之间产生矛盾之后，电话被打爆的时候再后悔也来不及了。

到那时再去找我们来弥补吧，其实神仙也无法挽救了。

下一次当你遇到这样的广告时，请先问问自己：如果真的可以很容易地借钱的话，为什么他们要花时间去打这些广告来赚取你的中介费用呢？