小贷哪个不看征信的平台好？我踩过坑告诉你真相

2019年的冬天至今我还历历在目，因为当时我的信用卡已经逾期了三次，征信也受到了影响，在急需5万元来周转的时候到处寻找解决办法。那时的我和你现在一样，在搜索引擎中每天都会输入小贷公司中没有查看征信记录的平台比较好希望出现一个拯救者。那么结果是什么呢？没有等到救世主到来的时候，“不看征信”的广告就差点把人骗光了所有的钱。

说实话，在那个时候我是没有主见的，只要一听到“无视黑白户”、“秒下款”的字样就会立刻失去前进的动力。填写了很多资料，并且把通讯录也授权了，有的还需要我的服务密码。最后不但没有拿到借款人的钱，自己的手机也被打爆了，通讯录里所有的亲戚朋友都被打了催收电话，问他们“是不是欠钱不还”。

盲目寻找“不查征信”的平台所付出的代价就是这样的。实际上市场上并不存在真正的“完全不看征信”的正规平台，那些标榜自己这样做的，无非是高利贷、诈骗或者为了剥削你的套路贷而已。

小贷公司不会查征信吗？首先弄明白付出的成本是什么

很多人的看法是“不查征信”就是一种福利，是对我们这些有征信记录的人来说的一种方便。不要那么天真。资本是追求利润的，并不是来做慈善的。银行要看征信是因为要控制风险，而那些说不用看征信的平台，难道他们有钱烧得慌会把钱借给老赖吗？

但是他们可以找到方法把钱要回来。

用户老周去年用一个“不看征信”的软件向别人借了三千块钱，收到钱之后只剩下两千一百元，并且七天之内就要归还款项。那么这个利率是多少呢？年化百分之几十。还不上的话该怎么办呢？爆通讯录、P图、上门威胁等等各种各样的方式都有。老周为了偿还这三千块钱，只好再去别的地方借钱来维持生活，这样下去半年就变成了八万多元。这件事我是亲眼所见的，在那个时候他的样子很憔悴，见到人就会躲避。

所以当你问小贷公司中没有查看征信记录的平台比较好当你说出这句话的时候，实际上就是在问：哪一个平台会冒最大的风险，并且使用最凶残的方式去赚钱呢？

那么宣称自己是“宽松”的平台又是怎么评判的呢？

踩了很多次坑之后，我也渐渐摸索出了其中的一些规律。所谓“不看征信”其实是一种障眼法。正规的小贷公司、持牌的消费金融公司等，在一定程度上会用到征信或者大数据。不同的是有的检查很严格，有的则比较宽松；有的要看央行征信记录，有的要查看第三方数据评分。

上一年我的一个做装修的朋友急需要一笔资金周转，但是由于存在两条逾期记录，在银行申请贷款的时候被拒绝了。之后我把他的名字介绍给了某家有牌照的消费金融公司，尽管它的利率要比银行高出一些，但是至少是合法合规的，并且年化率不超过24%，不会出现各种各样的收费项目。他向朋友借了三万元，分十二个月来偿还，每个月的压力都不大，今年他已经全部还完了。

该公司的征信系统不会出问题吧？观看。但是它所用的风险控制模型和银行不同，银行可能会因为出现两条逾期记录而立即拒绝申请，但是它们会考虑你的工作稳定性、收入流水以及是否有社保公积金等因素来做出决定。也就是说，他们更加重视的是你现在是否具有还债的能力，并不是以前有没有什么不良记录。

什么样的“宽松”平台才是可靠的

我之后发现一个规律就是：越是正规的平台，就越不会把“不看征信”作为卖点来宣传。而那些打得很响的广告，“黑户也可以贷款”，“不管三七二十一”的，十个人里有九个半都是陷阱。可靠的平台会告诉用户：我们的审核比较宽松，可以试一试申请，但是不能保证能拿到钱。这句话听上去不太舒服，但是至少是真实的。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？给出一些硬性标准如下：第一，是否有持牌经营，消费金融牌照和小贷牌照可以在官网查询到；第二，利率方面，年化率大于24%就要小心了，大于36%就直接拉黑；第三，如果有放款之前要求你缴纳保证金或者验资费的情况出现的话，请立刻远离它，并且不要相信任何关于这方面的说法。

小贷公司是否要进行征信审核呢？不要上当受骗

关于你所关心的问题：小贷公司中没有查看征信记录的平台比较好？说实话的话，没有任何一个平台会去查看你的信用记录。只有两种情况：第一种就是高利贷；第二种就是诈骗。

但是有些平台对于征信的要求就比较低了。这样的平台一般有以下几点特征：额度不大，一般是几百元到几万元之间；利率高于银行，但是在法律规定之内；审批速度很快，有的只需要几分钟就可以得到结果。

我在市场上考察了几十种小额贷款产品之后发现了一个有趣的现象：同一家公司在不同的时间点上申请贷款，被批准的概率是不一样的。根据我的观察，在每个月中旬、月末的时候审核比较宽松，因为他们此时需要完成放款的任务来达到放款量的要求。月初审核最为严格，坏账考核的压力也最大。该信息无法在网上找到，是本人经过多次尝试后得出的结果。

还有一项很多人都不了解的小窍门，在申请时把所有需要填写的信息都填好，这样通过的概率就大一些。不要嫌麻烦，工作信息、收入状况、联系方式等等都可以填写。有些平台会根据“信息完整度评分”来判断用户的真实性程度，填写的内容越多，就越容易被认定为真实的人。

出现过一些事故的情况。以前我在某个平台上申请的时候因为太忙而忽略了填写收入一栏，所以被直接拒绝了。之后我又创建了一个新的账户，并且认真的填写了我的实际收入情况以及提供了工资流水的照片作为佐证材料，最后得到了2万元的授信额度。这是不是不公平呢？

征信已经花掉了，还有没有其他的途径呢？

与其到处寻找“不要求看征信”的地方，倒不如想一想怎样把自身的情况好起来。征信花的钱并不是绝症，可以治愈。

第一、先解决已经产生的逾期问题。欠债还钱是天经地义的事情，这是最基本的。不把旧账结清的话，去哪里借钱都会被拒绝。第二就是培养良好的个人信用记录。征信记录会保存五年，在你把债务还清之后就开始计算时间了。在这五年的期间内，请不要再随便点击各种网贷申请链接了，每次点击都会在你的征信报告中增加一条查询记录，而银行看到后只会摇头叹息。第三种方式就是积累正面的行为和结果。即使只有一张额度为几千元的信用卡，在每个月都进行一定的消费，并且按时归还本金和利息的话，那么你的信用分数就会逐渐提高。

我知道你说的话可能会让你不高兴。现在急需资金的时候，哪里会有时间去维护自己的信用呢？可以理解为真的。我当时也是这样认为的，但是越是着急就越容易出错。

急需资金的时候，并不是只有去小额贷款公司才能解决，还可以通过以下几种方式来筹集资金：向亲朋好友借钱，虽然面子上不好看，但是总好过被高利贷逼着还债；卖掉手头上的有价值的东西，比如手机、首饰和一些不用的东西；找到正规的消费金融机构借款，虽然利率比较高，但是也不会让你陷入困境。

另外一件事情要告诉你的是。目前网上存在很多“贷款中介”，他们声称可以帮你整理材料、办理放贷业务，并且收取几百元到几千元的服务费用。不要相信。以前我也被骗过，给对方转去五百块作为“服务费”，但是对方却把我的电话给挂掉了。这样的骗子总是盯住征信差又急需用钱的人下手，雪上加霜。

最后几句实在话

写了这么多，并不是要教诲你，而是不想让更多的人都走上我的错误道路。如果当年有个人能够告诉我这样的话，我也不会浪费两年的时间去恢复过来。征信不好虽然很麻烦，但是并不是世界末日。不要随便相信没有经过正规途径的治疗方式，也不要被“不看征信”的虚假宣传所欺骗，在选择的时候一定要慎重一些，即使贷款金额少一些、利率高一些也无妨，毕竟安全最重要。

你现在要做的就是不要再去寻找哪些平台不用看征信了，而应该静下心来想想自己究竟缺多少资金。这笔钱用作什么？什么时候可以还清呢？

想明白这三件事要比找到十个平台要好得多。