哪里有像现金巴士一样的下款口子？别找了，真相可能让你失望

前两天有一个刚刚工作了两年的小周坐在我的对面，满脸焦虑的样子向我问道：哪里可以找到像现金巴士一样可以提取现金的地方？他说之前急需资金的时候曾经使用过该平台，秒批秒到账的感觉很爽快，但是现在想要找到类似的服务已经很难了。看到他这样子，“无计可施”的样子，我就叹了一口气，并为他倒了一杯茶。这件事情比较复杂，很多和他一样的年轻人被“快”所惯坏，但是他们并不知道背后付出的是什么代价。

作为多年从事金融行业的理财规划师来说，我能体会到急着要用钱的人会有多么着急。谁没有过手头紧张的时候呢？但是找口子这件事儿，并不是只看速度快不快就可以的。那么，能让你在几分钟之内拿到贷款的平台又是怎么做到这一点的呢？它不会去查询你的信用报告也不会看你能不能按时还款吧？那就是做慈善了吗？也就是说，在这些年里遇到的各种各样的“神口子”，或者是利率极高、违法的产品。现在的监管部门很严格，当年活跃的一些平台现在已经销声匿迹了，这是件好事也是对我们的借款人的保护。

那么所谓的“下款口子”又去了哪里

小周问我这个问题的时候，我特意把之前行业的数据也找了出来。大约在2017年左右的时候，现金贷平台已经遍布全国各个角落，到了顶峰阶段时，市场上的活跃平台数量应该有一千多家以上。那是很疯狂的一个时代，有的平台只需要提供身份证就可以放款，并且收取很高的利率吗？这些都是以后的事情了。当时有一个客户的贷款金额达到了七八个平台之多，并且是以借新还旧的方式进行的，结果越滚越大，最终形成了三四十万的债务窟窿。

说实话，这样的生活已经不可能再出现了。从2017年四季度起，国家就对现金贷进行大力整顿，不符合要求的平台或者转型、或者关门。因此你还在询问哪里有可以像现金巴士一样放款的地方，这件事本身就有刻舟求剑的味道。市场环境变化了，游戏规则也随之改变，我们也要随之而变。

正规途径其实并没有想象中那么可怕

很多人的原因就是觉得麻烦、慢、下不了手。这句话是对还是错呢？对了一半。过去银行审批速度很慢，要提交很多资料，等待十几天也是常有的事。但是现在不同了，去年我为一位做小本生意的朋友向某家股份制银行申请经营贷款，在两天之内就办完了所有手续并拿到了贷款。两三天和几分钟相比虽然有些缓慢，但是利息相差十几倍以上，你能够计算出来吗？

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：那些没有资质的小额贷款公司，综合年化利率动不动就能达到30%-40%，有的甚至更高一些，但是银行消费贷款现在大多数都只有5%-10%左右。借一万元的话，一年之后利息相差大概有两千三百元左右。把节省下来的钱用来吃一顿好饭不好吗？

但是现在很多银行以及消费金融公司线上的审核速度也很快了。前段时间我自己试用了一款头部消费金融产品，在下载APP之后再到账户里收到钱只用了不到二十分钟的时间。但是前提是你没有不良的信用记录，并且所有的材料都准备好了。如果你的征信有问题的话，那么去哪里都很难办到事情，并不是因为这个平台的原因，而是你自己造成的。

可以用来应急借钱的方式有哪些

关于小周的问题，他当时需要3万元来周转一下。我的建议如下：

• 第一优先级就是看自己的银行卡里是否有信用卡，如果有的话，那么用信用卡取现或者进行现金分期就可以最快拿到钱了，并且成本也比较低。
• 第二优先级是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等互联网大厂的产品，正规、公开、效率高。
• 第三优先级是持有牌照的消费金融公司，例如招联、马上、中行等，利率要比银行高一些，但是要好很多于非法平台。
• 第四种方式是到银行网点咨询是否有合适的信用贷款产品，现在很多银行都推出了可以在线上进行快速审批的服务。

小周听了之后有些迟疑，他说这些他知道，但是感觉金额不够。于是就问：“你现在征信上有多少还没有还清的贷款？”支支吾吾地说出一个数字来，具体的数目我已经忘记了，但是数量很多。所以并不是因为没有好的途径，而是你的条件达不到好的途径的要求。

不要相信“包过”、“秒下”的广告

说到这儿我就生气了。网上的“黑户包过”、“无视征信秒下款”的广告，百分之八十以上都是诈骗分子。或者是让你先付一部分钱作为押金，然后把你的个人信息卖出去给很多推销电话；或者直接把你当成一个目标进行骚扰。我的一个客户曾经中过这样的圈套，给了对方五佰元的“包装费”，但是对方收到钱之后就把联系方式给删掉了。这种事情我已经见过太多次了，每次都会忍不住想要骂人。

可以放贷的公司，并不会保证“包过”。银行不能这么说，消费金融公司也不能这么说。由于风控模型是固定的，如果你不符合条件就无法通过，没有人会为你打开后门。这是违规行为，要承担相应的后果。因此看到这样的广告就直接划掉，不要浪费时间了。

找漏洞不如提高自己的素质

那一天和小周聊到深夜的时候，我对他说了一句不好听的话：“你现在的麻烦并不是没有可以借钱的地方，而是你的信用已经被你弄坏了。”他的脸色马上变得很红。说的就是事实。过去的两年里他在各种平台上申请了大量的贷款，征信查询记录密密麻麻地排列着，在这样的情况下，正规的金融机构见到之后都会摇头。

给他的“药方”是：把现有的贷款按期偿还掉，并且不再去申请新的贷款以及信用卡，在此期间内保持良好的信用记录。最近真的需要一些资金来解决一些问题，所以向亲朋好友借了一些钱或者是想其他的办法。听上去是不是很陈词滥调呢？但是这是最好的途径了。你的征信好起来了之后，以后银行排着队要给你放款，利率还不高，比你现在到处找口子强吗？

小周之后也听了进去，在上个月的时候给我说过，他已经把征信养了五个月的时间了，上周去申请了一家银行的消费贷款，结果被批准了五万元的额度，并且年化利率只有六点八。那时候他的心情很激动，要是早知道就好了。只能回复他说：“踩坑也是成长的一种方式，交的钱没有白花。”

哪里可以找到像现金巴士一样可以取款的地方呢？答案会让你很失望，在正规市场上基本上已经不存在了，剩下的大部分都是陷阱。对于这个问题不要去想太多，应该考虑的是怎样把个人的财务状况整理好。急需资金时，人们往往会做出错误的选择，这时就需要强迫自己保持冷静。因为借的钱，并不是越快越好，也不是越慢就越不好。