我芝麻分750却屡屡碰壁，那些真正不查征信的贷款平台到底藏在哪

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到那醒目的750分芝麻信用分数之后，我还是没有笑出来。谁会料到，在大数据几乎可以做到无所不能的时代里，由于两年多前的一个小失误而使我的征信变得很差，在需要资金周转的时候却处处受阻。声称“征信差也可以贷款”的广告大都属于陷阱，真正能够忽视征信问题或者根本不看征信记录的情况很少。于是我们不禁发问：征信被拉黑之后还能不能恢复呢？芝麻信用高的贷款通过率会更高吗？有没有不需要查询个人征信就可以申请到贷款的平台？为了解决上述问题，我对一些比较火的平台进行了详细的调查。

很多人认为芝麻信用分数很高就可以在借贷领域畅通无阻，但是这种想法是错误的。目前市场上主流的平台仍然以央行征信为主，但是也存在着一些征信差、征信不好、征信烂芝麻、信用好可以申请贷款小众渠道更加重视用户履约的历史以及行为偏好。这样的平台一般额度不大，可以用来做短期的资金周转。

第一种方式是通过一个消费分期商城
该款产品的卖点是“以信换钱”，对征信花、黑户等较为宽松。额度范围一般为一千到五千左右，是典型的高利贷。使用条件很简单，就是进行实名认证、授权芝麻信用分，并且一般要达到600分以上的分数，对于央行征信的查询权限可以是选择性的也可以只是作为参考。期限可以灵活选择，有7天到三个月的不同期数可以选择。用户评价在方面，很多老哥表示“下款速度很快，半个小时就可以到帐”，但是也有人抱怨说“总的费用比较高”。它的优点就是门槛很低，对于征信瑕疵不管不问；缺点额度限制较小，并且有较多的逾期催收情况。

第二种是生活服务平台上的借贷
这是生活服务类APP中设置的一个借款入口，属于比较常见的真正的没有查询征信记录的贷款公司之一。额度跨度很大，从两千块钱到两万块都有可能。使用条件上，它更加重视申请人的手机使用时间以及淘宝收货地的稳定程度，芝麻分高的申请人可以享有优先审核的权利。期限最长可以达到十二个周期。用户使用评价两极化，有的人为之欢呼雀跃，认为这是“黑户福音”，而有的人却对此嗤之以鼻，说它“烦人”的多。该平台的优缺点分析很明显：优点是不看征信并且额度还可以，缺点就是风控逻辑很奇怪，有时候资料齐全也会被拒绝。

注意和风险提示
虽然这些平台对于征信的要求比较低，但是并不意味着就没有风险了。第一种情况就是利率、手续费都比较高，要算出总的年化成本。另外，“不查征信”的时候，并不是指不查央行征信，而是会接入百行征信或者其他的商业征信机构，逾期仍然会对网络信用评分产生影响。最后要注意的是不要上当受骗，在放款之前收取费用的行为是非法的。

用户提问+解答

1. 问：征信被拉黑之后就不能贷款了吗？
答：并不是完全贷不到，通过正规银行渠道基本上没有希望了，但是有些小贷公司或者民间借贷机构可能会根据芝麻分以及其他的一些数据来判断是否放款，所以还是有可能拿到贷款的，但是费用比较高。

2. 问：真正的没有查询征信记录的贷款平台会把信息上传到征信系统中去吗？
答：这要根据具体的平台来定，有些平台本身没有接入央行征信的资质，因此不会查询也不会上传信息，但是将来如果政策变严的话就不好说了，所以在借款之前最好是向客服询问一下。

3. 问：芝麻信用分数高的好处是什么？
答：在一些互联网金融产品的设计里，高分可以免除押金进行租赁、提高小贷额度，在这些比较宽松的平台上用作信用凭证代替央行征信。