我翻烂了只要芝麻信用分的口子，发现不看征信小额借钱的平台真相竟是这样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了我的脸上，这是我自己申请贷款被正规银行拒绝五次之后留下的痕迹。人们认为有了征信就没有出路了，于是拼命地去寻找“只看芝麻信用分”的平台或者“不要求有征信记录的小额借款网站”，想抓住最后的一根救命稻草。但是真的会有完全不顾征信的乌托邦存在吗？那么这些口子后面又有什么样的风险呢？为了解决上述问题，我把一些实际存在的途径罗列出来，并希望它们能够帮助到需要临时资金支持的人们。

目前的借贷环境里，有一些平台把审核重点由央行征信转到了芝麻信用分等第三方数据上面来。这样的平台一般被叫做“芝麻分口子”，对有征信问题的人而言可以作为周转的一种方式。

市场上比较有争议的几个平台是： 分期乐（小贷业务板块）：分期乐会查询用户的征信记录，但是对一些小额消费贷款的产品而言，如果用户的芝麻信用分数达到620分以上的话，就有可能通过某些特殊的渠道来办理。额度为1000到5000元不等，期限可以自由选择，最长可达一年十二个月。用户认为它的放款速度比较快，一般半个小时之内就可以到账了，但是逾期费比较高。 2. 小赢卡贷老牌平台对于芝麻分用户的友好程度较高。芝麻分大于等于600的时候可以拿到最高五万的额度，但是它一般会查询征信记录，但是对于有高芝麻分的人有一定的宽容度。可以选择6到12个月不等的时间段，并且利率比较公开。 3. 来分期：这是个很典型的“芝麻分口子”，额度一般为1000到5000元之间，主要是根据芝麻信用分数来决定是否放款，并且对于征信查询次数的要求很低。只需要进行实名认证以及芝麻分授权就可以使用了。缺点就是利率比较高，而且催收也比较多。

关于用户的评价褒贬不一。有的用户说：下了款子之后，因为征信很差所以只能通过芝麻信用分借到2000块钱来应急但是也有人抱怨道：利息太高了，借一千只得到手的钱才八百多点，还本的时候要还一千二百这样就体现出了这些平台虽然门槛很低，但是资金成本很高。

优缺点分析： 优点是门槛很低、放款速度很快，并且不管有没有央行征信记录都会被批准贷款，大大减轻了有征信问题的人的压力。 缺点是利率一般比正规银行贷款高一些，并且有些平台会有一些隐形的成本，比如担保费、服务费等等，在出现逾期的时候，催收的方式可能会比较激烈。

注意事项： 在使用上述平台的时候要算出真实的年化利率，并且不能掉入高利贷的圈套中去。另外，尽管平台不会查看用户的征信情况，但是逾期之后仍然有可能会被上传到征信系统或者影响到网络大数据评分，从而使得以后更加难以获得贷款。一定要按期还清欠款、保护好自己的隐私信息，并且不要相信那些所谓的“强力开通技术”。

用户问题和答案： Q：芝麻分是550可以借款吗？ A：很困难。芝麻分口子起始门槛为600分或者620分左右，如果分数太低的话可以先用良好的信用行为来提高分数。

Q：这些平台真的不会考虑用户的信用情况吗？ A：主要是“不查征信、上报征信”或者是只查网络大数据。很少有完全不看任何信用记录的人，一般都属于骗子，要小心。

Q：借了钱之后能不能延长时间来还呢？ A：有些平台可以延期或者分期付款，但是会收取一定的手续费。在借钱的时候要量力而为，并且要做好自己的财务规划。