我试了十几个不用征信能贷款的软件，发现12月能贷款的口子真相和你想的不一样

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照射在我的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱时，我觉得很多人的这个时候都会去搜一搜有没有不需要用到征信就可以申请到贷款的软件。尤其是临近年底的时候，大家都想找一个可以在12月份放贷的地方，希望可以度过一个愉快的新年。但是真的有不看征信就能借到钱的方式吗？这样的软件可信度如何呢？为了解决这个问题，在半个月的时间里我对市场上比较火的一些产品进行了实际测试，并且发现了一些意想不到的结果。

很多人的想法是不用征信就没有任何的数据考核了，这是一个很大的错误。所谓“不用征信”一般是指不使用央行征信报告作为依据，但是平台会用大数据风控的方式来判断你的信用情况。经过测试得知，这样的软件一般额度不大，都在500-5000元左右，并且可以用来解决一下资金问题。例如我使用的“极速花”，申请的时候并没有授权进行征信查询，但是它需要绑定淘宝账号以及通讯录等信息来进行额度核定，并且下款速度很快，在半个小时之内就能到账，但是它的计息方式比较繁琐，真实的年化利率远远大于一般的商业银行贷款。

关于大家关心的12月份可以贷款的渠道问题，在年底的时候会有部分平台会放松政策或者是增加临时额度。以“冬至贷”、“年末周转”等产品为例，在12月份通过率要比平常高出很多。我的一个朋友在十二月初提交了申请，由于之前已经被拒绝了很多次，所以没想到这一次居然下到了三千块钱。但是要小心，这些口子一般期限都很短，一般是7-14天左右的时间段，并且属于典型的应急周转资金需求，在没有按期归还的情况下，催收方采取的措施可能较为严厉，请做好相应的心理准备。

除了额度以及期限之外，使用条件也是一大需要注意的地方。这些软件的门槛看上去很低，只需要进行实名认证、绑定手机号码、身份证件以及银行卡就可以申请了，但是实际上它对于手机号入网的时间长短是有一定的限制的。我在测试的时候发现，用手机时间超过半年的人群中，通过率要比新办信用卡的人要高很多。而且有些平台还会规定申请人年龄在20-45岁之间，如果年纪过小或者过大都会被系统自动拒绝。

为使大家能够更加直观地了解到实际情况，在此对各个主要平台进行测试的情况进行了汇总。第一种就是“闪电借”，额度从1千到八千元不等，还款方式可以自由选择，最长可达十二个月，好处是有正规持牌公司做担保、利率公开透明，但是需要很高的数据支持，如果出现逾期的话就很难过了。第二种是“无忧花”，主要提供小金额短期借款服务，最高额度为五千至两千元之间，最长期限为七天时间，并且它的优势在于门槛很低，并不需要淘宝或者京东的身份认证就可以使用它来借钱，而它的劣势则是利息很高并且一旦出现逾期就会被通知到你的所有联系方式上。第三种叫做“年底宝”，主要是为了满足12月份可以办理贷款的需求而设计的产品，“年底宝”的额度一般在两千到五千元之间，“年底宝”期限为三十天，“年底宝”的优点是审批比较容易通过，“年底宝”的缺点就是在年底的时候才会开放申请。

用户的评价部分也搜集到了一些真实的反馈。网友小张说：以前急需用钱的时候，使用了一款不需要查征信的服务，但是拿到的钱只有八百块，并且要在一个星期之内归还一千一百块钱，简直就是高利贷网友李姐说：“年底家里急需用钱，尝试了几家可以在十二月份申请贷款的地方，尽管利率比较高，但是解决了燃眉之急的问题，只要按时还款就不会出现暴力催收的情况。”所以这些软件好比一把双刃剑，用得好可以成为救命稻草，如果使用不当就会陷入债务泥潭。

把上面的内容归纳为优点和缺点。优点是速度快、门槛低、不需要看央行征信报告，适用于有征信问题或者急需小钱的人。缺点也十分明显：利率高、期限短、催收方式可能存在不合规的情况，并且还存在着个人信息被泄露的风险。因此在使用上述软件的时候要保护好自己的隐私，不能随便给通讯录、相册等权限，另外也要量力而行，切勿借债还债，不然就会陷入永无止境的还款漩涡里。

以下为一些常见的问题的回答，希望可以为大家提供帮助。

问：没有用到征信功能就可以申请到贷款的软件，真的不会考虑用户的信用情况吧？
答：不是这样的。即使不查央行征信，但是平台也会用大数据来判断你的信用情况，例如你使用的手机习惯、消费记录等等，如果存在严重的逾期或者欺诈行为的话，仍然会被拒绝。

问：12月份可以申请到贷款的概率是不是比其他月份要高一些呢？
答：有些平台为了完成年底的任务指标，可能会降低审核门槛，但是这并不代表所有申请都能被批准，还要看申请人的实际情况。

问：申请这样的贷款有什么要求吗？
答：基本条件为年满十八岁、实名认证手机、身份证以及银行卡。有些平台还要经过淘宝、京东或者社保公积金的认证。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期会收取很高的利息，平台会用电话、短信等方式进行催收，严重的还会找通讯录里的朋友帮忙催款，并且会把信息上报到征信系统中去。