我试了七个网贷口子论坛，发现那些号称包下款平台无视黑白的网贷全是套路

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在各个网贷口子论坛上狂翻页面，希望能找到一条可以救命的道路。人们认为有了征信黑名单之后就没有出路了，总是幻想有包下款平台不管黑白的网贷可以帮助自己绝处逢生，其实这样的想法就是被割韭菜之前的预兆。那么哪些是不需要查询征信就可以百分百放款的呢？所谓“黑白无视”的平台是否存在呢？为了回答这些问题，我把最近市场上比较火的一些平台的信息整理出来给大家看，去掉一些神秘感。

很多人在急需资金的时候，会不经思考地去求助于各种各样的人，尤其是当自己的信用记录出现瑕疵之后，人们就更愿意相信那些在网上散播着“神口子”的信息了。但是经过我多年来的观察发现，在市场上根本没有真正的不管黑的就是白的，并且百分之百会成功正规的网站。在网上流传很广的各种各样的说法，在论坛上也得到了很多人的追捧，但是这些所谓的“秘籍”其实都是高利贷或者骗人钱财的诈骗工具。但是仍然有一些小贷公司对于征信的要求比较低，并且只看用户的当前还款能力，下面我给大家列举出几家比较典型的小贷公司。

首先说说“速易贷”。该平台在许多论坛中出现的次数最多，并且其最大额度一般都在三千到五千元左右，是典型的低额短期周转类产品。从条件上来说，它不会查询央行征信信息，但是可以读取用户手机运营商的数据以及电商购物的历史记录来判断用户的信用情况。借款期限一般是7天或者14天左右，“714高炮”的说法就是指这样的模式。关于用户评价部分，大部分人都表示下款速度很快，在半个小时之内就能收到款项，但是缺点也很突出，即总的年化利率非常高，并且还有砍头息的情况发生，在逾期之后催收方式十分激烈。

另外经常提到的一个是“薪享通”。该平台以“工薪族专用”为由，贷款额度较高，在五千至一万之间。申请条件很简单，只需要提供实名制手机号、身份证以及半年以上银行代发工资流水就可以。它的借款期限比较灵活，可以选择3个月或者6个月。优点是对有轻微逾期记录的用户的征信影响较小，“连三累六”的黑户除外。缺点就是催收电话打得很频繁，有时要接回访电话才能放款，并且提前还贷会收取一定比例的违约金。

还有一种类型是“消费分期商城”。该类网站并不直接发放现金，而是采用购物分期的方式进行放贷，例如购买手机、电脑等电子设备之后就可以用来变现了。该类平台的额度是按照商品的价值来确定的，并且一般不会超过几千元。它的审核方式很特殊，一般只需要做一下人脸识别以及简单地验证身份就可以了，基本上不会去查征信。但是用户的评价都比较差，因为商品的价格要比市场价格高20%-30%，再加上分期付款产生的手续费，最终的成本就非常高昂了，并且很难转手卖掉，很容易被自己压垮。

对于上述各个平台要做出公正合理的利弊评价。好处是门槛低、下款快对于已经被正规银行拒绝的客户而言，这是唯一的可以借钱的地方了。但是缺点也不能忽略不计：利息不公开、暴力追债、个人信息泄露的风险。许多平台在放款的时候并不会把利率告诉借款人，在还款的时候才让借款人知道实际需要偿还的金额要比本金高出很多。另外，如果出现逾期的情况，那么爆通讯录就是家常便饭了，对个人的生活以及工作都会造成很大的影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、坚决不要任何前期费用下一次付款之前要求交纳保证金或者解冻费用的行为都是诈骗行为。第二点就是认真看借款合同中有关利息、违约金以及催收条款的具体内容，并且不能随便点击同意。第三是量力而行，不能够借债来还债，那样的话就会越陷越深。第四点就是保护好自己的个人信息，不把身份证的照片、银行卡密码等信息发给陌生人。

最后我再用一些常见的用户问题来说明一下实际情况，并且给大家提个醒，防止上当受骗。

问：真的存在不用查征信就可以下订单的情况吗？
答：严格意义上是没有的。正规金融机构会查询征信报告，而那些声称可以忽略黑白的是非法高利贷或者诈骗组织，他们关注的是你的信息而不是你的信用，甚至是你的个人信息。

问：论坛上所说的“内部渠道”是否可信呢？
答：大部分都是不可靠的。所谓内部渠道、强行开通的技术，并不是真的存在，而是中介为了获取手续费而杜撰出来的。正规的贷款平台都有一套严格的标准来筛选借款人，不会出现有人暗箱操作让其顺利通过的情况。

问：如果不小心向别人借了高利贷，并且没有能力偿还的话该怎么办呢？
答：第一，保存所有的借条、聊天记录等证据。对于超出法律规定最高利率的部分，法律是不会予以支持的，所以你只需要还本付息就可以了。遇到暴力催债的情况时要立刻向公安机关报案，并且不能因为害怕而屈服。

经过上面的分析可以知道，尽管市场上有一些对征信要求不高的网贷平台，但是其风险很大。在决定借钱之前要三思而后行，不能因为一时之需就承担起巨大的后果。