大王贷款为何下款这么快？一个踩过坑的人告诉你真相

上个月的时候，由于资金链出现问题而面临倒闭的风险，在那个夜晚10点左右的时候，看着手机里不断减少的时间数字，我的手掌心里都是汗水。过去申请贷款最少需要等待两天到三天的时间，最长的话则要一个星期以上，但是这次我是抱着试一试的态度去提交了申请，没想到只用了不到20分钟时间就把钱打到了我的账户上。老实说，在那个时候我心里只有一个想法：大王贷款为什么可以很快放款？这是上天给我们的礼物吗？其实这里面并没有什么运气可言，只有一套我自己之前并不知道的理论。

并不是因为你很慷慨，而是因为机器比你更了解自己

之前我认为贷款速度慢的原因就是银行手续繁琐，需要人工审核、电话核实和领导签字。胡说八道。造成信息不对称的是拖延时间的人。过去我是费尽心思地把各种资料都准备好之后再去排队等候办理手续，并且还要一一核对这些资料的真实性，所以效率很低吧？但是现在这个平台跟以前不同了，在你输入手机号的时候，后台就已经在进行数据处理了。运营商的数据、电商消费记录以及你在日常生活中打车、订餐等行为所留下的痕迹都会被用来给它画出轮廓来。这件事情我还特意向一位从事技术工作的朋友咨询过，他说有的平台审批系统的审批过程从你点击提交到得到结果只需要0.5秒钟的时间。还没有反应过来呢，别人就先算好了。

说实话，在我知道这件事之前我的脊梁骨都是发冷的。我还天真地认为是自己运气好，正好遇到一个审核人员心情好的时候。不要那么傻。根本就没有审核员去查看你的申请表，全部都是由算法来完成的工作。算法不会感到疲劳、情绪化或者因为你说得漂亮而多给你批一些额度。它是以数据为标准的。数据达标就可以通过；如果达不到要求的话，无论你怎么打电话也没有效果。

贷款审批速度加快的同时，有没有你不知道的成本呢

我有一个朋友老周，他在做小本生意，去年冬天因为进货缺少五万元而着急，在某个平台上进行了一次快速付款。那么结果是什么呢？到了要还钱的时候才得知除了利息之外还有个叫做“服务费”的东西存在，加起来的成本让人难以置信。当时拍大腿也没有什么作用，合同上面明明白白地写着，但是那时候他很着急，并没有仔细去看。人们只关心下款的速度，认为越快越好，却没有想到世界上没有免费的午餐。速度快的话就代表风险更高、价格也更贵一些。为了给那些逾期不还的人提供服务，平台只好把这些费用转嫁给所有的用户。也就是说，快钱从不会便宜。

现在的我回想起当年的情形也是这样。那天晚上我很着急，哪里还有心情来计算年化收益率、服务费和担保费呢？得到金钱就等于得到了救命稻草。但是经过仔细的研究之后我发现这笔钱的实际花费要比我预计的高出大约一倍。如果当时我多花些时间进行比较的话，即使晚一天出发也可以节省很多费用。但是人到了这个地步的时候，是很难保持冷静的。

你认为是自己选择了平台，其实平台也在选择你

有一件事情我一直没有说出来。人们常常抱怨贷款很难批准，也有人抱怨额度小，但是很少有人会去思考自己在数据里是什么样的存在。之后我就学会了定期查看自己的征信报告以及各个方面的信用分数。有一次我发现我的某个分数突然下降了几十分，经过一番查找才发现是由于我在一段时间内经常更换电话号码、收货地址造成的。按照算法来说的话，这样的行为就是不稳定的表现，风险系数也就很高了。那么一个没有固定住处的人，平台敢把钱借给他吗？

因此我之后养成了一个习惯，不管是什么电话号码、经常使用的地址，都不轻易更换。这些事情在审批系统中都属于加分项或者减分项。我的一个做中介的朋友曾经对我说过，在公司里面有一个不成文的规定叫做“数据稳定比收入高”。你的月薪为两万元，并且三个月之内换了五座城市，在算法看来可能会比不上月薪八千元并且三年都没有搬家的人更可靠一些。这件事情很多人都不知道。

想要快速拿到贷款并且不被坑的话，以下几点一定要弄明白

我现在已经看透了，贷款这件事上，信息不对等就是钱。知道的多，踩坑的风险就小。经常有人问起我这样的问题：大王贷款为什么可以很快放款有猫腻吗？我的观点是：快本身并不是问题，而问题是你的“快”是否付出了不必要的一些代价。如果急需资金的话，并不是马上去各种平台借钱，而是先把个人信息整理好。使用手机的时间有多长呢？是否有欠费的情况存在？经常使用的地址稳定吗？其实这些地方要比你想的要重要的多。

另外一点就是不要在短时间之内多次提出要求。当年我就吃到了这样的苦头，急病乱投医，在一天之内点开了七八家平台，但是每一家都拒绝了我的请求，并且我的征信也被查询了。后来我才得知，在这个行业里面叫做“多头借贷”，这是不允许的。当平台发现有人四处借钱的时候，它就会认为这个人快要撑不住了，还有谁愿意借给他钱呢？正确的方法是选择几个比较可靠的平台进行有针对性的数据优化之后再去申请贷款，通过率也会大大提高。

另外还有个被人们忽视的地方。申请的时间也非常重要。尽管说是系统的自动审批，但是有的平台放款通道有工作时间限制。我的一个朋友曾经做过这样的实验，在工作日的上午10点至下午3点这段时间内提交贷款申请的话，会收到最快的放款结果，因为在这一时间段里，资金供给方最为充足。如果你在半夜三更的时候去申请的话，虽然也可以批准，但是放款却要等到明天才能办妥。不同的平台会有不同的情况，但是大致的规律是一样的。

我现在的资金周转问题已经解决了，但是当年所受到的教训至今我还历历在目。被催债的感觉很不好受，而稀里糊涂地签订了高利贷合同的感觉就更加糟糕了。因此我要告诉你的就是，快并不是目的，安全和实惠才是。下一次见到“秒下款”的时候不要着急点击，想想看：我是不是真的做好了准备呢？

如果你还不能确定的话，可以先查询一下自己的信用报告，看是否有不正常的记录存在，这样要比任何其他的方法都好得多。