我试了十几个所谓的今日必下款app，发现手机和身份证快速借钱软件的真相有点离谱

深夜2点的时候，小张焦急的脸庞上反射出手机屏幕上蓝色的光芒，在搜索框中他不断地输入着“今天一定要下载的应用程序好不好”，希望能找到一条救赎之路。只用手机、身份证就可以很快借到钱的软件广告满天飞舞，但是其中的技术红利和精心布置的陷阱又是什么呢？很多人想知道，声称不需要看征信就能马上放款的平台是否存在？为了解开助贷与高利贷的区别，并且给出一份避坑清单。 目前的借贷市场上，“今天就一定能拿到贷款”的说法其实只是一种营销手段，并不是所有的助贷公司都如此。但是有一些助贷平台审核比较宽松，放款速度很快。

以下为目前市场上比较流行的一些平台的情况。天下分期这是最近比较火的产品之一，最高可以借到二十万，分期一般是三个月到一年不等的时间段，年化利率一般都在百分之十到二十四之间。最大的优点就是系统的自动审批功能，对信用白户或者资质稍微差点儿的人比较有利，只要不存在严重的逾期情况的话，通过的概率就比较高了。

另外需要关注的一个方面是时光分期该款产品的特点就是小金额、短时间周转，额度一般是1000-5000元，期限从7天到30天不等。尽管额度不大，但是对需要几百块钱解燃眉之急的用户而言，门槛很低，只需要提供身份证以及实名制手机就可以申请了，并且审核的速度基本上都在半个小时之内完成。

还有一类如桔子分期属于消费金融产品的一种，除了可以借钱之外还可以进行商品分期付款。该类平台的额度一般为一万元左右，除基本的身份验证之外还需要用户提交一些购物凭证或者社交活动的数据来增加自己的信用分值，并且还款时间比较宽松，可以随时取款。

根据用户的评论可以知道，意见各不相同。好的地方主要是“下款速度块”、“操作流程简单”，大部分用户反映晚上提交申请也可以马上到账，解了燃眉之急。差评主要是因为“综合息费高”以及“催收次数多”。有的用户反映，尽管某些平台能够迅速入账，但是除了利息之外还会有担保费或者服务费等额外费用产生，使得最终需要偿还的资金比预想中要多得多。

分析它的优点和缺点，很明显它的优点是：门槛不高，资料简单，放款迅速完全符合“手机、身份证快速借到钱”的要求，并且特别适用于突然出现的资金短缺情况。但是缺点也不能忽略不计，第一是隐形费用的问题，第二是有些不正规的平台会存在泄露个人信息的风险，第三就是短期借款很容易使年轻人掉入以贷养贷的恶性循环中去。

在使用这些软件的时候要注意以下几点。第一，在放款之前就收取费用的行为都是诈骗行为，正规的平台是不会在放款之前收取工本费或者解冻费的。第二、一定要看清楚借款合同上约定的年利率是多少，防止掉入高利贷的陷阱中去。第三点就是保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片发送给非官方的服务人员。

用户问题和答案：

1、问：今天一定会出单吗？
答：没有绝对的必下款，所有的正规平台都会做风控审核。所谓必下款一般是指审核门槛较低、通过率较高的平台，但是如果用户有欺诈行为或者没有还款能力的话，仍然会遭到拒绝。

2、只凭身份证就可以借钱了吗？
答：只用身份证是不够的，还需要提供与之对应的实名认证的手机号、银行卡等信息。手机号使用的时长以及运营商的数据都是风控中很重要的一个方面。

3、问：这些软件会上传到征信系统吗？
答：大部分合法持牌的金融机构或者助贷平台都接入了央行征信或者百行征信系统，如果能按期还上贷款的话可以增加自己的信用记录，而逾期就会对个人的征信造成不良影响。