网上借款哪个申请简单？别被广告忽悠了，这3个渠道才是真容易

上个星期三晚上十一点左右的时候，有一个粉丝给我的微信发送了一个信息，他说急需用到五万元来周转资金，在网上点了几十个链接之后发现没有通过审核，并且自己的手机号也被别人买走了，每天都会接到大量的骚扰电话。问我说：在网上借的钱最容易申请的是哪一个？其实这个问题如果交给做宣传的人去解答的话，那么答案就是一长串“秒批”、“免审”的宣传语了。但是我是经历过坑的人，今天我们就不要说空话了，来说说怎样才能避免自己被坑，在不让自己陷入困境的情况下找到一个好的贷款渠道。

说实话，在线借贷软件很多，只要在应用商店搜索一下就能找到“快速放贷”。但是如果你真的相信这些广告的话，那么你大概率会遇到问题。

申请简单的借款平台有哪一些呢？首先要弄清楚“简单”所付出的成本

很多人的想法是申请简单就是填个手机号、刷个脸就可以的事情。但是银行和正规机构也不是傻子啊，凭什么给它们钱呢？所谓“简单”，分为三类：第一种是正规消费贷款，因为有数据积累，所以不需要你再提供更多的信息；第二种是抵押贷款，有东西抵押在那里，别人也不怕你会逃跑；第三种就是高利贷了，他们根本不关心你的还款能力，只在乎你有没有胆量去还。

第三种“简单”，如果你敢去碰的话，那就是真的傻了。当年我在做生意的时候亏本了，差一点就被这个事情给坑了，到现在我还记得那个所谓的“无门槛”平台给我打来的催款电话，比我妈打我的电话还要频繁。

第一梯队是互联网大平台上的消费贷款产品，可以做到秒批

如果你平时网购比较多，而且你的信用分数也不低的话，那么这四个就是最容易申请到的了。比如某付宝的借呗、某微的微粒贷、某东的金条等等都是属于第一梯队的产品。

为什么说是简单的呢？因为不需要再填写其他的信息。你的情况已经被别人计算过了。你的消费情况、是否及时缴纳水电气费用以及你喜欢购买的商品档次等信息都已经被描绘出来了。

去年我在装修的时候资金紧张，在蚂蚁花呗上面刷了一笔五万元，并且很快就被转到了我的账户里。整个过程大约只需要两分钟的时间，并且不需要再上传身份证照片了。这才是真正的申请容易，因为信任已经提前存在了。

但是有一个条件就是你要是一个重度使用者。如果你平时连一个红包都不领取，购物车都是空的，那么系统就无法判断出你的信用等级来，所以这个入口也不会给你打开。

第二梯队是银行系的线上快贷，其实门槛并没有你想象中的那么高

说到银行，人们的第一印象就是：麻烦、要排队、需要各种证件。那就是老黄历的意思。现在的银行为了争夺客户，在线上的产品做的比任何一家都好。

尤其是你如果有社保、公积金或者是你的工资卡是某个银行发放的话，在该银行的APP上点击“快贷”或“闪电贷”，通过的概率会让你大吃一惊。

上个月有一个做设计的朋友来找我咨询，他的工资卡是招商银行的，并且平时也没有借过钱。不要随便点击小贷网站上的链接，在招行APP里面查询一下就可以了。于是他就用“闪电贷”测试了一下自己的额度，得到的结果是18万元，年利率只有五点几。当时他就拍着大腿说：“早知道就不点这些不明不白的应用程序。”

银行产品的好处就是利率低，并且合法合规。但是有一件事情我要告诉大家，各个城市的政策都不一样，有些地方的银行网点为了完成任务，在线审批就会比较宽松。具体的数字我已经记不清楚了，但是如果是体制内的或者是优质的单位的话，那么银行线上渠道一定是最好的选择。

号称“零门槛”的小贷公司可以接触吗？

回到粉丝提出的问题上，“黑户也可以做”、“不管对错”的广告把人吸引过去了。这就不是简单的申请问题了，而是要冒险的事情。

一般这样的平台都有一个共同的特点就是额度很小（几百元到几千元之间），期限很短（7天或者14天左右），而且利率非常高。它的申请过程非常简单，只需要提供身份证以及通讯录授权即可。但是当你点开授权之后，你的通讯录就会被他们偷走。

到时你不来的话，他们不会按照法律规定去处理你，而是会挨个给你的通讯录里的每一个人打过去电话。这不是借钱的意思，而是在为自己的行为埋下隐患。

因此，对于那些要求你授权通讯录或者利息写的不清楚的，请直接删除。不要因为几千元而把所有的社会关系都毁了，这是很不划算的事情。

在网上借到钱比较容易吗？主要看你有没有实力

其实就是一个配对的游戏。你资质如何，就会被分配到相应的平台上。

如果你的征信有问题或者现在有逾期的情况的话，在这里就没有任何办法了。此时不要想用“简单”的方法来解决，要先把征信搞好。凡是说可以“秒批”、“无抵押”的都是诈骗或者是套路贷。

如果你资质不好，有小额逾期但是已经结清的话，可以尝试一下持牌的消费金融公司，如马上、招联等，比银行宽松一些，比野鸡平台正规。通常情况下，在应用商店里找不到它，需要到官方渠道去申请，这也算一个筛选标准。

见过很多资质很好的人，但是由于不知道怎么操作而胡乱点击，把征信都给弄坏了。本来可以批到五万元的，但是最后连五千块钱也批不出来。这就是最让人惋惜的地方了。

在申请之前要做的两件事情

不管你怎么选择，都要注意以下两点不能节省开支。

第一就是看利率。很多平台会使用“日息万分之五”的说法来表示利息率，你觉得这个数字不大吗？换成年化的话就是百分之十八以上，比银行高出很多倍。要仔细查看年化收益率是否大于24%，如果大于24%就需要注意了。

第二步就是查询征信授权。正规的平台在放款之前会进行一次征信查询，这是硬性要求。如果一个平台声称没有任何征信检查的话，那么该平台很可能会不会被纳入到征信系统中去。不上征信的好处是即使你逾期也不会影响到央行的个人信用报告，但是坏处就是……他们的催收方式一般都比较“黑社会”。

另外，在行业内有一个小秘密就是每个月底、季度末的时候，由于银行要完成自己的业绩指标，所以审批通过率要比平常高出一些。如果资质处于临界状态的话，在这个时候去申请的话，运气好的话就可以过。不同的银行的情况是不一样的，但是大的方向是对的。

给出一个实际的意见

如果是问我网上借贷哪个最容易申请的话，我会这样排列顺序：头部互联网平台、自己工资卡所在的银行线上贷款、持牌消费金融公司、其他各种各样的。

如果急需资金的话，可以打开某付宝、某微信查看是否有可用额度。有额度就直接使用吧，不要胡乱操作。没有额度的话就去工资卡对应的银行APP里面转一转。实在没有的话，想一想是否能向朋友借几天。

别随便相信这些短信，上面写着“您有XX万元可以领取”，这些都是骗子用来吸引你的手段，点击链接就会被要求填写个人信息或者进行身份验证，一旦泄露信息就很容易被骗走钱财。