网上借款哪个公司倒闭了？我身边就有朋友踩了雷

前几天一个做服装批发的朋友来找我喝酒，脸上很忧郁。

去年他在“易租网”平台借款五万元用来周转生意，每月都会准时还款，但是最近一个月发现APP无法使用，客服电话也已经停机。

当时他就蒙了，钱还没有还清呢，这是怎么一回事？

这件事使我想起了人们经常问我的一句话：在网上借的钱被哪家公司骗走了那么我怎么知道我的借款平台是安全的呢？

说实话，在做小本生意这几年里，我也是个老油条了，这样的事情见过很多次。

已经破产的P2P平台的钱可以不还给投资人吗？

再说一个大家都认为理所应当的事情。

很多人认为，如果平台破产的话，那么所欠下的债务就会全部免除吗？

别傻了。

哪里会有这样的好事呢？

我的朋友也有这样的想法，但是没过多久催收电话就打了过来，对方自称为债权受让人，并且要他继续还款，并且要求一次性付清。

简而言之，正规平台即使破产了，它所持有的债权也会被转卖给其他的公司，你和A公司的债务关系就变成了B公司和你之间的债务关系，并不会因此而逃脱。

但是其中有一个陷阱。

一些小平台如果倒闭的话，并不会有人来追讨债务，但是你的人格信息已经被转卖好几轮了。

去年有一个做餐饮生意的人，在一个不知名的APP上借款，但是这个平台跑路之后，他就没有把钱还给债权人，后来他在银行申请房贷的时候才发现自己的征信上有条呆账记录，那就是那个倒闭平台上报上去的。

这件事情到现在还没有解决，房贷也无法办理了。

怎样才能知道一个平台是否会忽然出现“暴雷”的情况呢？

很多人都会问到我，老张你在做生意的时候需要有流动的资金，那么你是如何选择平台的呢？

说实话，我也曾经出过错。

大约在2019年的时候，“团贷网”这个平台很火，我也有关注它，但是最后还是爆雷了，涉及到上百亿元的资金，很多人的钱到现在都没有要回来。

从此之后我就总结出一套自己判断的方法来。

第一，看牌照。

没有合法的金融机构许可证的，一概不予考虑，不管它的利率有多低。

怎样查询呢？到企查查或者天眼查上输入公司的名称，在经营范围中查找是否有“小贷”、“消费金融”的内容，如果没有的话基本上就可以确定这是一个不正规的平台了。

第二，看利率。

年化利率大于24%的时候，我就一般不会去考虑了。

为啥？

由于该平台本身就处于违规边沿试探的状态，所以很容易就被监管部门给踢出局了。

见过很多平台，在开始的时候用低利率来吸引用户，但是等到资金链出现问题之后就直接卷款逃跑。

借款平台在倒闭之前会有一些征兆

近几年来我发现，平台在倒闭之前一般都会出现一些迹象。

第一种情况就是取款速度减慢了。

一般而言，提现一到两个小时就可以到账了，但是有的时候会变成T+1或者T+3，这就意味着平台资金池出现了问题。

我的一个做物流的朋友在P2P平台上有20万元存款，但是取款速度越来越慢，他就来问我要怎么处理，我说赶紧把钱取出来吧，能拿多少就拿多少。

他听了之后就拿出八万元来，另外十二万元一直都在维权群里面等着呢。

第二条消息就是利率暴涨了。

一个本来利息正常的地方，忽然推出了高收益的产品，或者是借款利率大幅度上升的话，基本上就是“捞最后一笔”。

第三种情况就是负面的消息越来越多了。

现在的网络上一查就会发现，如果有“逾期兑付”、“高管变更”、“被约谈”的消息出现的话，那么这家公司的倒闭也就指日可待了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在发出上述信号之后，有百分之九十的平台坚持不到半年。

踩到地雷怎么办？

如果已经向倒闭的平台借款或者存款的话又该怎么办呢？

关于借钱的事情。

如果有催债的人来联系你的话，要先确认对方身份以及债务凭证的真实性。

并不是有人给你打了个电话就说你欠了别人的钱，就必须要还给对方。

让其出示债权转让合同和公司的营业执照，并且查证之后才给钱。

如果原来的平台破产了，没有人来催你要账的话，那么你可以自己去当地的金融管理局或者拨打中国人民银行征信中心的电话来询问一下这件事情应该怎么解决。

千万不要认为没有人催促就可以不管不顾了，征信上留下的痕迹将会伴随你好几年。

那么关于存款的问题。

说实话，能够要回的可能性很小。

踩雷之后全部拿回本金的人，在我的朋友中没有一个人。

最理想的情况就是收回30%到50%之间，并且需要等待2-3年的时间。

因此我现在有一个原则就是：借钱但是不能存款。

网贷平台不同于银行，并不能期望它替你保管好你的存款。

我的选择标准

说了那么多坑之后，再说说我现在是怎么选择平台的。

第一梯队为银行系。

招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等都是我经常用到的产品。

利息很低，年化在4%到8%之间，并且不会出现跑路的情况。

缺点就是门槛很高，并不是每个人都可以批下来的。

第二梯队就是有牌照的消费金融公司。

蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满这四个还可以。

利率比银行高一些，但是比较可靠，不会出现破产的情况。

第三梯队就是正规的小额贷款公司。

要慎重选择，只有有牌照并且成立五年以上并且股东实力雄厚的企业。

对于没有听过的大平台，即使它的广告声势很大，我也不会去接触它。

踩到一个坑就足够了，没有必要用自己的钱去冒险。

在网上借到钱之后就倒闭了的平台有哪些问题

最后来说一些我认为很常见的错误观念。

误区一：大的平台是不会破产的

扯淡。

当年的e租宝已经很大了。涉及到七百多亿元的资金，仍然会爆雷。

大不大并不重要，只要合法就行。

第二种错误的观点是：只要有明星做代言就可以保证产品质量

明星代言费是由平台支付的，所以他们并不关心平台是否会倒闭。

我见过很多明星代言过的平台，但是最后都出现了问题，明星们依然可以按照自己的意愿行事，并不需要为此承担任何责任。

第三种错误的观点是：破产之后就不需要偿还债务了

前面已经提到过，债权可以转让但是债务不能消灭。

但是如果你所借用的是一个纯粹的诈骗平台的话，那么它就根本没有合法的借贷关系了，这种情况除外。

最后说一些实在的话

做小本生意，资金周转是很常见的事情。

但是我现在的原则就是：能够向亲戚朋友借钱的时候就不要去用平台；可以向银行借贷的话就不去用网贷；能找到正规平台的时候就不会去找那些不靠谱的小公司了。

节省下来的利息恐怕也难以弥补损失了。

至于在网上借的钱被哪家公司骗走了这样的事情大可不必去想。

你要记得的一点是，在选择平台的时候花费半个小时去了解它的情况要比出了问题之后到处找人好很多。

我的一个做服装批发的朋友，目前正处在一笔烂账之中，每个月都要受到催债人的骚扰和威胁，已经没有心思去经营自己的生意了。

早就应该这样了，如果当时多花些时间去挑选一个值得信赖的服务商的话，又何必呢？