578芝麻分能贷款吗？别被网上那些广告忽悠了

昨天晚上有一个小伙子给我发了信息，他一开始就说的是：578芝麻分可以申请到贷款吗？当时我看了一下手机，险些把刚刚喝下去的茶给吐出来了。说实话，在这个行业做了十几年之后，见过很多因为网上那些“芝麻分就可以贷款”的广告而被洗脑的人，这位年轻人并不是第一个，也绝不会是最后一个。其实如果放在三年前的话，我还可能会和他绕几个圈子再回答问题，但是现在呢？我希望直接把行业内的秘密告诉他，免得他又去踩一些无谓的雷。

准确地说是这样的：可以贷款，但是跟你们想象中的“点一点就能到帐”完全不一样。在芝麻信用系统中，“578分”的档次属于“中等偏低”，也就是平时使用支付宝比较多、但是不怎么讲诚信的人或者是真正的“白户”。很多网贷平台口中所说的“芝麻分贷款”，实际上只是它们的一种宣传手段而已，真正想要借款的时候，他们还是会根据你的征信记录以及还款能力来决定是否放款，并且芝麻分最多只能起到一个参考的作用，并不能作为进入门槛。

那么578芝麻分贷款就是个假象了。

去年有一个姓刘的小老板来找我，今年32岁，人很实在，但是钱不够用。当时他就相信了网上的那些宣传，觉得自己的芝麻分只有580多点，应该可以借到三五万元来周转一下。那么最后的结果是什么呢？点开了好几个APP之后，并没有得到任何贷款额度，但是征信却被查得乱七八糟。后来他拿出了手机给我看，一看之下，哎呀妈呀，一个月之内竟然有12次被查询记录。这是在为别人设下陷阱啊！

其实很多平台所说的“芝麻分贷款”都是名不符实的。他们会根据芝麻分进行初步筛选，并且让你感觉门槛很低，但是当你点开申请的时候，后台就会自动调取你的央行征信信息。此时你的实际情况就会全部显现出来：是否有逾期记录、负债多少以及工作是否稳定等等，这些都是能否放款的重要因素。578分。在该系统中没有多少分量。

芝麻分很低的人可以申请到贷款吗？三条途径

既然578分没有用处的话，那么就没有希望了吗？并不是所有的。见过很多分数不是很高但是仍然能拿到钱的人，主要看你怎么走了。

第一种是抵押型的。这就是最好的了。如果你有车子、房子以及一些有价值的保险产品或理财产品的话就可以用来做抵押。那么你还用不着管你的芝麻分了。所看重的是抵押品价值大小。去年有一个客户的芝麻分只有560分，但是有一辆开过三年的雅阁，直接把车押出去了，当天就拿到七折左右的现金，大约十万元的样子。这样的速度和额度要比那些天花乱下的信用贷款要好很多。

第二种就是担保贷款。这条路比较冒险，要靠你身边的人帮忙才行。以前我做过一笔业务，借款人的年龄只有20岁出头，芝麻分才572分左右，征信报告上一片空白。自己到银行去办手续的话，根本不可能成功。之后找来他的舅舅，也就是在事业单位工作了二十多年的老人作为保证人，并且把额度直接批到了五万元。银行看重的是什么呢？担保人有无还本付息的能力以及是否有良好的信誉作保障。

第三种是针对某一类人设计的产品。比如说你是公务员、医生、教师等，在某些大企业或上市公司的员工中，有的银行和公司会提供专为这些人员准备的公积金贷款或者社保贷款。该类产品对于芝麻分的要求很低，甚至是不看芝麻分的。但是前提是你要有能够证明自己属于这一类的人的身份证明。

没有向别人说明的地方

到此为止，我要提醒大家的是，在市场上存在很多标榜“不用看征信报告，只要看芝麻信用分”的说法，但是其中九成五都是陷阱。另外一半呢？那就是高利贷了。

三月的时候有一个小女孩找到我说她在一个不知道叫什么名字的小平台上面借了三千块钱，期限是七天，到了之后只收到了两千七百元。那么计算一下这个利息是多少呢？按照年利率来算的话应该有好几千点左右。她是被“芝麻分就可以贷款”的广告所欺骗而来的，所以利滚利，三个月后就欠下了18000多元的债务。这样的事情每年都会发生几十次，看得我都麻木了。

另外一种就是“包装材料”。一些不可靠的中介机构会给客户介绍说，交几百元的服务费之后就可以让自己的资料得到“美化”，从而提高审批通过率。不要傻了，在很多平台上，风控系统的检测能力很强，可以很快地辨别出这样的行为。如果被发现了假的东西的话，不但钱拿不到手，还会被拉入黑名单，以后想要正规贷款都很困难。

申请之前要做的自查清单

不要急于点击申请按钮，在这之前请花五分钟左右的时间来检查一下：

• 征信报告中是否有连续三次或者累计六次以上的逾期情况？如果有的话，正规途径基本上就不要想了。
• 近三个月内进行过多少次硬查询？多的话就会被认为是资金短缺。
• 有稳定的收入吗？这是还款能力的主要依据。
• 名下的财产是否可以用来抵债、还款呢？

如果以上三条都没有优势的话，那么就先把征信搞好再说，不要急于去借债。

能够帮助到你的人都重视的是什么呢？

我在这个行业做了很多年了，接触过的订单数以万计，其实可靠的放款公司，并不会只看芝麻分这几个数据。所看到的就是什么呢？就是你这个人还不起钱来。

去年底有一个做餐饮行业的客户，他的芝麻分是565，但是他在桌子上摆满了店里的半年流水单据，并且把进货合同、店铺租赁协议也放在上面，最终还是获得了20万元的经营贷款。那么是什么原因呢？因为人家看到的是实实在在的经营数据以及还款的资金来源。这就是贷款审批的真实情况。

那么回到最初的问题就是：578芝麻分可以申请到贷款吗？其实答案很简单——可以，但是不能依靠这个分数。你要拿出一些实质的东西来体现自己的价值。只看芝麻分的话，在这些骗子设置的圈套中你会越来越深地陷入其中。

具体的每一个城市和每一种情形下可以选用的方案都不同。只能大致说一下了，如果你真的急需用钱的话，就先去查一下自己的征信报告吧，这样要比在网路上胡乱提问好上十倍。而那份报告里所写的内容就是你的命运判词。