爱贷借款不还会怎么样？我采访了30个逾期者后有了答案

2023年4月的时候，在杭州一个老小区里面遇到了老陈。他已经躲了三个月的时间，在出租屋里面不敢接陌生人的电话、不敢回家乡、甚至不敢跟自己的亲妹妹说话。他说自己曾经向爱贷借款八万元用来做点生意周转用，但是最后全部都亏掉了。现在还不上的话，他就问我说：爱贷借款不还会有怎样的后果？那么拖延三年五载的人又会怎么样呢？

当时我没有马上给他答复。由于这个答案很残忍，所以他说出来之后不一定能承受住。

逾期之后的第一个月催收的情况

老陈向别人借钱的时候，拿到的钱是七万二，但是合同上写的是八万。8000元的服务费已经从里面扣除掉了。当时他对合同没有仔细查看，等到过了期限之后才知道自己被骗了。

逾期三天之后就会有催收电话打过来。开始的时候还比较客气，提醒你按时还款。到了第七天的时候，语气就不一样了。一天可以拨打二十多个电话，从早上八点钟一直打到晚上十一点钟。那时候老陈不敢开手机，一开机就震个不停。

催收的目的就是让债务人承受不了这样的压力而主动还款。

在对30位逾期的人进行采访时，其中有28个人都曾受到过这样的轰炸。有一个叫做小刘的人，在苏州从事外贸工作，2022年向爱贷借款五万元，之后因为逾期而被催收人员打电话到他的公司前台。他的老板找到他谈了一下，并且告诉他“先把自己的事情解决掉”。小刘告诉我，在那段日子里他曾一度想要自杀，睁开眼睛的第一件事就是想方设法地逃避债务。

爱贷逾期的影响要比人们想象中的要大得多

很多人都认为，网贷逾期之后就会受到催收人员的骚扰几天到几周左右的时间，之后就没有问题了。不要那么傻。

爱贷等很多平台都会接入到央行征信系统中去。每过一天就会在征信报告上增加一条不良记录。该条信息将会一直伴随着你五年的时间。在这五年的时间里，你想要申请一张信用卡吗？没有可能实现。要进行房屋贷款的话？比别人高出很多，有的时候还会被拒绝。

去年我去采访了一位名叫张姐的人，在广州做服装生意。她在2019年向爱贷借款三万元，并且有四个月没有按时还款。所以2023年她想要买房子的时候，银行查询她的征信报告后告诉她说：“你的这个逾期记录很严重，贷款申请不了。”于是她拍案而起，早知如此当初砸锅卖铁也要把这钱给补回来。

具体的征信保留时间长度，在不同的情况下可能会有所不同，但是五年是最低的要求。该数据是由几位银行信贷经理共同得出的结果。

被起诉的可能性是多少

这是人们最为关注的一个问题。如果爱贷借款不还的话会怎样呢？会被判刑吗？

结论是：坐牢的风险很小，但是被起诉的风险却很大。

经过对三十位受访者的调查之后发现，在这三十人当中有五人曾经受到过正式的指控，占到了总数的一半左右。被诉金额均在两万元以上，并且超过了一年的逾期时间。法院判了之后不履行的话就会上失信被执行人名单，也就是俗称的老赖。

成为老赖之后又会发生什么呢？不能乘坐高铁、飞机或者入住酒店。老王是郑州的一个装修工人，在2021年就因为这件事上了黑名单。他的女儿参加公务员考试时，由于这件事情差点被政审不合格而被淘汰。之后他就四处借债把债务还清了，才把失信记录给取消了。

这件事情各个城市的执行力度不一，所以我只能大致说一下。

一些常见的错误观念

在采访中我了解到人们对网贷逾期的认识是错误的。

第一种错误的观点是换了一个新的电话号码之后就再也联系不上我了。其实十年前还可以用上这个办法，但是现在已经不管用了。你的身份证号关联了很多的信息，比如运营商、社保、公积金等等，哪一个不能确定你是谁呢？有一个叫做小赵的人更换了三次手机，但是催收人员还是找到了他的新单位座机。

第二重错误就是认为超过三年就会丧失胜诉权。该说法有法理依据，在实践中，只要平台三年之内对用户提起过诉讼，那么诉讼时效就会被重新开始计算。并且很多网贷合同上都有专门的条款来剥夺你的诉讼时效抗辩权。当初签订合同时，并没有注意到这样的条款。

第三种错误的观点是：利息过高不符合法律规定，所以我不需要偿还。利息是有法律规定的最高限额的，超过年利率24%的部分就不必归还了。但是你要到法院来行使自己的权利，否则的话人家还是会按照合同来计算的。另外本金以及合法的利息你也必须得给。

如果已经不能还上贷款了该怎么办

到此为止，也许有人已经开始慌张了。那么该怎么办呢？

在被采访过的人员当中，做得比较好、没有出问题的都是做了以下几件事情。

第一、积极和平台进行沟通。不要等到被催收的人找到你的时候再去找他们。说明自己目前的情况，并且提出分期付款的方式。小孙在成都开餐馆，因为疫情生意不好，欠下爱贷六万多元。他跟平台取得了联系之后，最终商定为24个月分期偿还，并且利息也有一定的减免。这件事并不是每次都可以成功的，但是尝试一下总是好的。

第二点就是保存所有的聊天记录。在催收的过程中如果出现暴力催收或者骚扰亲朋好友的情况，请务必保留好相关的证据。录音、截屏、通话记录等等都不能缺少。万一真的到了打官司的地步的话，这些东西都可以用得着了。

第三步就是算清自己的债务有多少了。很多人都不知道自己欠下的本金是多少。把合同拿出来，把每一条转账记录都核对一遍，看实际收到的钱和合同上写的金额相差多少，“服务费”又多出了多少钱。

去年有一位读者找到我要求帮助他查看一份借款合同，我看后发现其中写着要付给对方六万五千元，但是实际上只收到了五万元整，另外一千五百元都是各种名义下的开支。该种收费的方式本身就存在问题。

最后的建议

老陈之前发生的事情。之后他又怎样呢？

我给他找了一个可以提供法律援助的人，并且把他的债务状况整理出来。最后他向家人说明了事情经过，父母为他筹集了一些资金，剩余的部分由他和平台商讨分期偿还。虽然征信还是要花点钱的，但是再也不用偷偷摸摸地做了。

如果遇到同样的问题，请不要拖延时间。拖延下去的话，问题就会越来越严重。积极地去面对它吧，虽然很困难但是要比一直躲着要好得多。

借钱之后一定要归还，这是个规则。但是如果对方不遵守规则的话，你也需要学会自我保护。