部队借款条件有哪些呢？调查30个军人家庭后我发现了真相

上个月的时候我去江苏采访了一位名叫张伟的士官。他在部队里服了十二年的兵役，攒了一些钱想要买房，但是只够做首付的部分。去到两个银行之后都遭到了拒绝。因为没有提供银行所需要的收入证明。部队发放的工资可以打到银行卡上，但是银行需要加盖公章的收入证明，而部队方面也不太好向地方上的银行出具这样的文件。当时他就蒙了，问我说：“我的每月工资都是固定的六千多元，为什么就不能证明我的收入呢？”这件事情使我想起了部队借款的条件是什么？为什么收入稳定的人都很难申请到贷款呢？

说实话，在做金融调查这么多年的经历中，军队群体的贷款问题一直没有引起足够的关注。在网上搜索一下，或者是广告或者是敷衍了事。我去一趟就可以弄明白这件事情了。

军人贷款的条件要比普通人的要严格的多

很多人的想法是军人贷款很容易，因为他们的工作很稳定，收入也有保障。但是实际情况却大相径庭。我在采访了三十位军人家庭之后发现，在贷款的时候他们遇到了很多问题。

问题出在哪？

说到底，银行对军人贷款的审核要比对普通公务员的审核更严格一些。由于军人的身份比较特殊，在核实的时候会遇到很多困难。比如说给你打电话到部队去查证一下情况，对方根本就不理会你。银行想要进行贷后回访的话也不知道要找谁。

我曾经采访过一家国有银行的信贷主管，他说：“军人贷款我们公司内部有一个不成文的规定，一般情况下不会主动去推广，只有和部队有合作关系的项目才会例外。”这句话他要我不要对外泄露出去，但是我也必须把它写下来，因为读者想知道事实真相。

部队借款的要求是什么？就是上面所说的四点

我去了一些银行，并且找了一些在军队系统里工作的人来帮我整理一下情况。大体上可以概括为以下几点：

• 现役军人的身份证明为军官证、士兵证或文职干部证，并且要处于有效期之内
• 收入证明材料：这是最难办到的一件事了，之后我会再做说明
• 征信记录：最近两年之内不能出现三次以上或者六次以上的连续逾期情况
• 担保或者抵押：金额大时一般要提供抵押品

看着很容易啊！但是每一处都存在隐患。

收入证明这个坑，九成人都会掉进去

张伟当时就卡在这里了。拿着工资卡流水到银行去，但是银行不接受没有单位公章的收入证明。他向部队申请开具证明，财务科表示这样的证明不可以随意开出给地方上的银行，需要经过审批程序。等到他办完手续的时候，银行里的贷款额度就已经用光了。

这件事情坑人的地方就是各个银行的要求不一致。有的银行只认可工资卡流水，而有的银行则需要有盖章的证明文件。我认为军人朋友们在申请贷款之前应该打个电话给银行确认一下他们到底需要哪些资料，以免徒劳往返。

还有一件很多人都不了解的事情是：军队的工资制度与地方不同。基本工资不怎么样，但是各种补贴、津贴加在一起之后，实际拿到手的钱要比工资单上的好得多。那么问题来了，在证明的时候如何体现这些补贴呢？各个部队的方法都不一样，这个问题我真的无法给出一个统一的答案。

军人身份贷款所受到的一些特殊的限制

说到军人贷款政策的时候，就存在一些限制普通老百姓所不能够触及到的地方。

第一就是地域上的限制。军人长期生活在部队里，如果要向银行申请住房贷款的话，一般情况下需要把房子建在驻地附近或者是原籍地附近。你可以在任何一座城市中去买房并进行贷款吗？没有可能实现。

第二就是担保人的问题了。有的银行要军人贷款的时候需要有一个地方户籍的人做担保人。我对这个规定的逻辑一直都不太清楚，军人的信用不应该更好一些吗？但是规定就是规定，没有担保人的话，贷款是不可能批准下来的。

第三就是贷款用途审核更加严格了。军人贷款的话，银行就会关注到你这笔钱是怎么花出去的。我的一个采访对象向我抱怨说，他用贷款来装修房子的时候，银行要他出示装修合同以及发票，并且每一分钱都必须能查得到出处。

那么军人贷款的利率有优惠吗？

有的，但是很少。有些银行会给军人一定的利率优惠，大约在基准利率的基础上降低5到10个百分点左右。其实有一点点的好处也是好的。并不是所有的银行都实行这样的政策，你要亲自询问才行。

我采访过的一些成功的例子是怎么样做到的

说完坑之后再说一些比较可靠的事情。

我在成都采访了一个叫李的军官，他是通过贷款购买了第一套房子，并且审批很顺利。他做了三件正确的事情：一是选择了与部队有合作关系的银行，在驻地附近设有分支机构并且主要办理军人业务；二是提前半年就准备好各种资料，并且由财务科开具了收入证明；三是找了一位同样在军队服役的朋友作为共同借款人。

他说的一句话给我留下了很深的印象：与其四处碰壁，倒不如找到一条出路

另外一个是文职人员的情况。文职人员的贷款条件不同于现役军人，更加接近于一般的事业单位工作人员。如果是文职的话，就可以按照普通的公务员身份来申请了，而且也比较容易被批准。

到此为止，我要加一句说明：我所说的都是有关住房贷款、消费贷款的情况。如果涉及到的是创业贷款或者其他的专项贷款的话，那么政策就不同了，那就要另外去查询了。

给军人们提出的几点实际的意见

跑遍很多地方、见了很多人的我，想给有贷款需求的军人们提些建议：

• 优先选择驻地附近的军银合作银行，该类银行设有军人贷款专用通道
• 提前3到6个月准备好相关资料，尤其是涉及到收入证明等需要经过一定程序才能出具的情况
• 贷款的目的要合法合规，不能用来进行其他非法活动
• 如果金额不是很大，可以选择消费金融公司的产品，门槛较低但是利率较高

最后一句话是关于部队借款条件的问题，答案也各不相同。你所拥有的军衔、服役时间以及贷款的目的地和所在地都会对最终的结果产生一定的影响。我所说的只是一个大概的方向，具体的情况还是要到银行去询问。

另外，在这件事情上你如果感到困扰的话，可以到你所在的单位财务科询问一下是否有合作银行的相关信息。这样就不用自己一家家地跑到各个银行去了。