我试了公积金借款的几个口子，发现急用小钱不求征信流水轻松贷的软件竟然是真的

到了晚上，看到手机上显示的钱越来越少的时候就会感到很焦虑，每个月要还的房贷就像一座大山一样压在我的心里。人们认为公积金只能放在账户中不动用，或者需要经过复杂的银行手续才能使用，这是不对的。市场上有关公积金贷款有几种方式一直都有人在谈论这件事，并且还有人声称自己是其中的一员急需少量资金的时候不用去查征信流水就可以快速贷款的软件存在。那么这些所谓的“口子”又是否可靠呢？可以不用看征信就可以贷款吗？为了解决上述问题，我专门去研究了里面的内容。

第一种观点是公积金只是一种购房时可以享受较低利率的贷款方式，并不是所有的互联网金融产品都会把公积金作为个人信用的一种体现。所谓“口子”就是指接入了公积金数据认证的信贷平台。当用户同意查询自己的公积金信息的时候，平台就会按照用户的缴存基数以及连续时间来进行还款能力的判断，并代替流水证明的作用。

目前市场上比较有代表性的几种类似的产品，在额度以及使用条件上都有所不同。比如某个知名的消费金融产品，如果公积金连续缴存了六个月，并且月缴金额达到三千元的话，一般可以得到3万至10万元授信额度一般为年化利率7%-12%，期限可以是3-24期不等。还有一类以“急需少量资金”为主打的平台，额度较小，在1000元至5000元左右，对于公积金的要求不是很高，有的只需要提供个税或者社保证明就可以申请了，期限一般是7天到三个月左右，主打的就是快速周转。

根据用户的评论可以知道用户体验是参差不齐的。一部分人觉得公积金认证之后审核通过的概率会提高很多，特别是工资为现金或者没有稳定的银行流水的自由职业者来说，简直就是救命稻草。用户老张说：我以为征信查询次数多了就贷不了款了，结果授权公积金之后十分钟就把钱打到账户里去了，真的解了我的燃眉之急但是也有人抱怨一些小平台存在问题但是有些小平台的问题是隐形费用表面上看是利率低，但是加上了服务费之后，年化率可以达到24%以上。

这就产生了对这些产品进行优劣比较的需求。好处很明显：门槛很低，放款很快，不需要提供任何纸质文件。对于需要临时解决资金问题的人而言，公积金的数据就是最好的担保了，不用再去银行办理贷款手续。但是市场上鱼目混珠的情况比较严重，一些非法软件以“不需要查征信”为由来获取用户信息，并且有的还属于高利贷性质。另外，如果经常给公积金账户授权的话，在申请大额贷款的时候可能会被某些银行误判为资金不足而拒绝放款。

关于使用注意的问题，我要给大家提几个意见。第一种情况是所有贷款都不需要查看个人信用报告的情况，但是正规的金融机构一般都会查询个人信用记录，并且公积金认证可以稍微放宽对于个人信用状况的要求。第二、要保护好自己的个人信息，在来源不明的应用程序中不要随便授权，在进行消费的时候尽量选择持有牌照的金融机构。第三点就是量入为出，借款时间越长，所支付的利息也就越多，不能因为方便借贷就大肆挥霍。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

用户问：公积金断缴之后还可以申请贷款吗？
大部分口子要连续交六个月以上，断交之后一般要补交或者重新交够时间才可以申请，但是有些小额度的产品可能会放宽要求。

用户问到：申请了这些贷款之后对以后使用公积金买房有影响吗？
答案是这样的：该类信用贷款不会占用到公积金账户里的资金，并且也不会对之后申请公积金购房贷款造成任何影响，但是负债比率却会制约到房贷审批金额。

用户问的问题是：额度固定不变吗？
答案为：不是。额度会根据你的公积金缴存基数以及个人信用状况的变化进行相应的调整，并且维持良好的还款记录可以提高额度。