实测最新贷款口子，深入剖析5个不上征信报告的贷款app

凌晨3点的时候还在看手机上的信息，看到后台不断地跳出“综合评分不够”的提示后，人们就会在那个时候去搜寻有关于“实际测试最新的贷款途径”或者是“不用上传征信报告就可以申请到贷款的应用程序”。大家心里都想着，会不会真的存在一个不需要看脸、不需要查征信就可以放款的秘密通道呢？但是事实往往是十分残酷的，市场上那些天花乱坠地宣传着“神口子”的东西后面可能会有更大的成本。有没有什么比较可靠的应急方式呢？这些网站是否会对用户的信用状况进行查询呢？

说实话，“不上征信”的说法在人们心中是有一定的偏差的。市场上有一些借贷产品由于资质或数据对接的原因，并未接入到央行征信系统中去，但是这并不意味着这些产品不会考察借款人的信用情况。最近我花了一些时间来测试一些比较受关注的平台，结果发现所谓宽松实际上都有一些条件限制。

首先得聊聊桔子分期。该平台在业内已经存在很长时间了，在这里人们为了不被拉入黑名单而选择不去使用它。经过测试之后，其额度一般为一千至五千元左右，期限一般是三个月到六个月左右。申请条件比较宽松，只要求实名认证、运营商认证，并且对申请人年龄有较高的要求，即十八岁以上并且不是在校学生。用户的反馈是审核的速度很快，大概半个小时就可以拿到结果，但是逾期后催收的方式比较多一些，这一点要留意一下。

另外经常提到的一个是省呗。尽管它是助贷平台，但是所合作的资金方有很多。有的资金方不查征信，但是这是靠不住的。额度上最高可以达到五万块，但是新人们一般都只有三千多块钱左右。期限很自由，可以选择三个月到一年半之间任意一个时间段进行分期付款。从使用条件上看，它要获取淘宝、京东的收货地址权限，这就相当于在暗中考察你是否有足够的消费能力。很多用户的评价显示省呗的审批通过率要比银行高一些，但是利息折算出来的年化利率并不是很高，并且如果出现逾期的话，即使是一天也会有被爆通讯录的风险。

还有个比较特殊的商品叫做安逸花。其实它是持牌消费金融公司发行的产品，按照规定应该要纳入到个人信用记录当中去。但是，在实际的操作过程中，一些小额、短期的小额贷款由于数据滞后或者是金额较小的原因，并不会马上反映在征信报告里，但是这并不能成为逃避债务的理由。它的额度很大，可以达到二十万元，并且时间也很长。好处就是正规、利息和费用公开；坏处就是查征信很严实，如果自己的征信有问题的话基本上就会被拒绝了。

经过上面的分析之后，我们应该保持清醒的认识：不经过征信的贷款APP，一般会收取很高的利率，并且有暴力催债的行为。由于这些平台需要承担风险，所以它们会收取各种名义的服务费和担保费。你借了三千块钱，实际上只能拿到两千五百块，但是还得还三千五百块。这是典型的“砍头息”，尽管现在已经明令禁止，但是很多平台仍然以其他形式来收取。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是要看清借款合同上的内容，尤其是有关利息、服务费的部分，并且不能被“日息万分之几”的说法所蒙蔽，要计算出真实的年化利率来。第二点是保护好自己的个人信息，不随便给通讯录、相册等权限，否则你就做好了被骚扰的心理准备吧。第三点就是量力而行，不能够借债还债，这是一个没有尽头的黑洞。

最后做一个总结，“口子”是有时间限制的，今天可以下款，明天就会破产。如果确实需要借钱的话，首先应该向亲朋好友借一些，然后再去正规的银行申请消费贷款。实在要使用这些平台的时候，一定要有还款计划，不要因为几块钱就把自己的数据弄脏了。

下面是关于大家比较关注的一些问题的回答，希望对大家有所帮助：

1、问：这些贷款APP真的不上传到征信系统吗？
答：大多数声称不上征信的，并不是真的不上央行征信，而是上的是百行征信或者网贷大数据。如果出现逾期的情况，之后想要再申请其他的网络贷款基本上就没有可能了。

2、如果申请被拒绝了该怎么办呢？
答：被拒绝是正常的，并且不应该经常去尝试。频繁地申请会导致你的网贷数据变得混乱不堪，从而使得其他的平台也会拒绝你。可以过一段时间再试一试，也可以看看自己填的信息有没有问题。

3、问：逾期会有哪些后果呢？
答：轻的话就是打电话发短信骚扰，严重的话就会去联系紧急联系人或者爆通讯录。不记入征信系统，但是网贷黑名单的影响还是很大的，以后想要办理信用卡或者贷款都会受到影响。