我试了海尔消费金融贷款app下载，发现20岁可以借钱平台不查征信是个伪命题

深夜两点钟的时候，手机屏幕上发出的蓝色光芒让我的眼睛感到非常疼痛，此时我还处在是否要下载海尔消费金融贷款APP的犹豫之中。身边的许多二十出头的朋友都想要找到一个“20岁就可以借到钱并且不会去查征信”的途径，好像只要安装上某款特殊的软件就可以避开征信系统的审查而获得急需的资金。这样的想法合不合理呢？根据用户的搜索习惯，“海尔消费金融贷款app下载”以及“20岁可以借钱平台不查征信的平台”这两个关键词往往会一起被用户所搜索，并且希望找到一条门槛很低的借贷途径。但是有一个很大的认识错误要纠正一下：正规持牌机构真的会有不查征信的漏网之鱼吗？

第一件要做的就是承认一个事实：正规的消费金融公司一般都不会有完全不需要查询征信的情况海尔消费金融属于持牌金融机构，在进行合规经营的时候需要接入到央行征信系统中去。人们想象中的“不用查征信就能贷款”的情况，在军队里面基本上不可能实现。但是对二十岁左右的年轻人而言，尽管有征信这道门槛存在，但是如果不存在严重的逾期记录的话，那么大部分平台都是比较忽视征信的。他们更加重视你的真实身份信息、运营商的数据和你在支付宝或者微信上的使用习惯。如果大数据评分还可以的话，即使征信有一点问题也有可能被通过。

那么对于需要快速周转的年轻人来说，除了海尔消费金融之外还有什么其他的平台可以考虑呢？以下是对二十几岁的年轻人比较友好的几个平台进行分析：

1. 分期乐
额度与期限：一般初始额度为1000-5000元不等，期限可以自由选择，有3个月、6个月和12个月等多种选项，并且还可以延长到更长时间。
使用条件：年满十八周岁就可以去试一试了，但是二十岁以上的通过率会比较高一些。要使用实名制手机，并且进行身份验证，在某些情况下还需要上传学信网的信息或者提供工作证明。
用户评价：很多大学生或者刚刚工作不久的白领反映下款速度很快、整个过程都是在线上完成的，比较符合购买手机或者电脑这样的消费需求。但是提前还贷会有违约金，并且把利息折算成年利率的话也不低。

捷信消费金融有限公司
额度与期限：额度范围比较宽泛，可以达到几万甚至十几万，但是新用户的额度通常只有几千元，并且大多为6-24个月的短期贷款。
使用条件：对征信的要求比较低，主要看申请人的还款能力。如果20岁的申请人有稳定的工作和一定的收入，则被批准的可能性就比较大。
优缺点分析：线下店很多，对不会用线上方式的人也很方便。但是它的利息结构比较复杂，如果不去看合同的话很容易忽略掉服务费。

3、360借条（现在的奇富借条）
额度与期限：最高限额为20万，新用户经常会有大额优惠券，可以任意挑选时间。
使用条件：完全在线上进行操作，并且由系统自动完成审核。对于二十几岁的年轻人来说很友好，只要数据不严重有污点的话，通过率在整个行业里都排在前列。
注意事项：虽然它会查征信，但是主要目的是为了风控，并不是因为查询次数多了就会直接拒绝放款。一定要按时还钱，不然会被记入征信系统。

4. 还呗
额度与期限：主要做的是信用卡代还业务，额度一般是五千元左右，和信用卡账单周期相吻合。
使用条件：如果持有信用卡的话，通过的概率就很高了。20岁的用户如果拥有信用卡的话，选择这种方式来获取现金要比直接去申请现金贷款要好一些，因为它的利息会低一些。
用户评价：很多用户认为它解决了信用卡逾期的问题，但是没有了信用卡之后，申请门槛就会提高，可能会要求提供公积金或者社保证明。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项要记得住。第一种情况就是所有的平台都宣称自己可以不用看征信、黑户也能下卡（714高炮）。正规的金融机构为了保证资金的安全性，一般会采用一定的手段来判断借款人的还款能力，比如征信或者大数据等方法。第二点就是不能够经常性的去点击申请链接。每次点击都会在你的征信报告或者大数据中留下查询痕迹，在短时间之内如果查询次数太多的话，就会被系统判定为急需用钱的人，并且直接拒绝贷款申请。第三是保护好自己的个人信息。不可以随便把验证码和支付密码告诉给自称是“客服”的人，正规的平台不会在放款之前向借款人收取任何工本费或者解冻费。

接下来就是关于优点和缺点的问题了。小贷公司的优势很明显：门槛不高、可以马上收到钱并且很省事。对二十岁左右的年轻人来说，在房租到期或者突然生病的时候，这是一根救命稻草。但是它的缺点也很严重：利率一般比银行贷款高很多，容易使人形成依赖心理，并且会陷入“借债还债”的恶性循环中去。如果出现逾期的情况，催收电话以及征信污点都会给以后的房贷、车贷带来无法挽回的影响。

为使大家更容易理解，我把用户们经常提出的一些问题都列出来：

问：20岁的年轻人如果没有工作的话也可以去申请海尔消费金融公司吗？
答：很困难。尽管不需抵押品，但是平台要核实你的还款能力。没有固定的工作的话，可以提供兼职流水或者证明自己有稳定的收入来源，不然很容易被拒绝。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会触发系统的风控机制而被拦截，在此期间可以改善自己的信用状况，例如及时支付水电气费用，并且保证在支付宝上的操作都是正常的。

问：有没有不需要查询征信就可以使用的平台呢？
答：正规持牌金融机构是没有的。所谓“不查征信”的意思是说并不重视征信查询次数，或者是只查看第三方数据。如果遇到完全没有考虑过信用问题的平台的话，一定要注意是不是存在诈骗的风险。