崇左汽车借款平台有哪些？我走访了23家机构后说出真相

2023年九月份的时候，在崇左市城南的一家奶茶店里我遇到了老陈。他的车上装着很多用来装货物的纸箱子，都是去年买的五菱宏光。这是他做小百货生意所依赖的工具，也是目前能够用来换取金钱的东西。

老陈的情况很普遍——因为资金周转不灵，急需向朋友借钱五万元，在网上搜索了好久“崇左汽车借款平台有哪些”，最后被几个弹出式广告骗到了一家号称可以当天放款、不用抵押车辆的公司。签订合同时才知道，实际拿到的钱比约定少了一多半，并且要安装GPS、缴纳服务费等杂七杂八的事情，综合计算下来年化利率非常高。

问我说：“崇左有比较好的车贷途径吗？”

说实话，这个问题我是用了三个月的时间才解答出来的。

崇左车贷公司的实际经营情况

这段时间里，我是用“有钱想要借”的理由，在崇左市以及附近县市的各种汽车贷款公司之间奔走。从银行网点、担保公司、典当行到写字楼里隐藏的小额贷款公司，我已经见过二十多位业务经理，并且得到了十几份已经生效的合同条款。

先说结论：崇左汽车借款平台有哪几个？大概可以分为三种类型：银行系（工商银行、农业银行、建设银行的大额车抵贷款业务），持牌消费金融公司（如平安普惠、宜信等），还有地方小贷公司以及汽车贷款中介机构。三类机构之间的利差、门槛高低以及放款的速度差距很大。

银行的汽车抵押贷款利率最低，一般为年化8%-12%，但是审批很严格。征信良好、车辆评估价格足够高并且要有稳定的收入来源。曾经有一个做物流的朋友带我去办理过一次，足足等了两个星期才拿到批准。

持有牌照的消金公司利率就会提高，年化15%-24%属于正常情况，优点就是门槛低、放款速度快，最快三天就可以到账。而当地的民间借贷公司，则更深一层——表面上看利息还可以，但是各种附加费用加在一起之后，实际的资金成本可以达到年化36%，甚至更高。

这件事情没有统一的标准，各个单位之间的差异很大。

广告中没有提到的一些陷阱

老陈踩的第一条坑就是“服务费前置”。是什么意思呢？约定借给对方五万元，签订合同时就从里面扣除八千元作为“服务费”、“GPS安装费”和“家访费”，最后只收到四万二千元。但是还款基数仍然是五千块钱，也就是说你为了没有得到的钱而支付了利息。

这样的行为在当地的小额贷款公司中很常见。我在访问的十多家机构中有超过一半都用上了这种方法。还有更加荒唐的情况，GPS安装费用是三千元，但是实际上这个装置的成本只有二三百元左右。

第二条陷阱就是“不押车”的后果。人们为了追求“不押车”，结果车子开了出去，但是钥匙却被收走了，行驶证也给扣了。更有甚者，在车上安装了多个GPS装置，如果出现逾期的情况的话，他们就会立刻派人过来把你的车子拖走。

租车费是多少呢？我去采访了一个借款人的故事，他逾期三天之后就被拖走了车子，并且想要把车取回来的话需要支付五千块钱的拖车费和两千块钱的停车费。这笔钱是应该给还是不应该给呢？

第三种陷阱是最容易被忽视的，那就是合同上的金额与实际拿到的钱不一样。有的公司玩文字游戏，在合同里只写了“借款金额”，却没有写明“实际到账金额”。等到你想要提前还贷的时候才得知违约金是以整个合同额来计算的，白花了一笔冤枉钱。

崇左汽车抵押贷款应该怎样选择才能不亏呢

说那么多坑的话，那么应该怎样选择呢？

我的意见是：能够通过银行办理的就用银行的方式，如果征信条件不满足的话再考虑使用持牌消金或者地方小贷公司的服务，把小贷公司放在后面。这样的排名是有一定依据的。

虽然银行审批速度慢、需要提交很多资料，但是合同条款很明确，利率也很公开，并且不会出现各种各样的隐形收费问题。我去采访了农业银行崇左分行的一位客户经理，他说他们的车抵贷产品虽然要求条件比较高，但是所有的费用都在合同上写得很清楚，并且绝对不会多收一分钱。这句话我已经查证过了，基本上是正确的。

持牌消金公司的利率就比较高了，但是受到一定的监管限制，并不会太离谱。平安普惠、宜信等公司的合同条款比较规范，提前还款会收取违约金，并且违约金数额也很明确。

关于当地的贷款公司，并不是没有好的，但是要擦亮眼睛才行。曾经见过一个在江州开了六年车贷公司的老板，他是本地人，收费比较合理，年化利率不超过24%，没有其他附加费用。但是这样的机构，我去跑过二十多间只找到了两三个。

比例也就很小了。

申请贷款之前要弄明白的三个问题

不管选择哪个公司，在签订合同前都要弄明白以下三点：

• 到底能拿到多少钱呢？合同上的金额与实际收到的钱有什么不同？
• 除了利息之外还有什么其他的费用呢？GPS费、服务费、家访费、停车费等等都罗列出来了。
• 提前还贷如何计算呢？有无违约金的规定？违约金的比例是多少？

把这三个问题都问完了之后，基本上就可以排除掉很多不可靠的公司了。支支吾吾不敢说出的人就直接走了，不要留恋。

另外一点就是不要相信网上的“零首付”、“当天放款”的虚假宣传。曾经看过一些这样的广告，都是为了高利贷和套路贷服务的。你是想尽快拿到钱，而对方则是想要你的车子。

最荒唐的一个例子

去年十二月份的时候，在宁明县进行采访时遇到一位做运输工作的师傅，姓黄。他在2022年向一个叫做“车贷中介”的人借了八万元，并且签订了合同，但是合同上所列的小贷公司的名字是外地的一个小贷公司。那么最后的结果是什么呢？实际上拿到手的钱只有五千六百元左右，扣除掉大约三分之一的部分。

最悲催的是，后来他才知道那位中介拿走了接近两万元的“介绍费”，而这笔钱就是从他的借款中扣除的。等到他反应过来想要投诉的时候，才发现合同上面明明白白地写着自己的名字，并且费用条款虽然很隐晦，但是还是被写进了合同之中。

打官司是什么意思呢？律师费比他所遭受的损失还要多。

这个案例给我留下了很深的印象，因为黄师傅说了这么一句话：“早知道是这样的结果，我就宁愿向亲戚借点钱来买这辆车。”

可惜没如果。

最后几句实在话

经过对20多个机构的考察之后，“崇左汽车借款平台到底怎么样”的问题我已经有了比较明确的看法。

我的建议是：首先到银行咨询一下，即使征信不好也可以试一试；如果银行不行的话再去找持牌消金公司，起码还有监管部门来保护你；而最后的选择就是当地的民间借贷公司了，在签订合同时一定要把所有的费用都弄清楚，并且要写在合同里。

另外不要找中介。可以自己办理的事情，为什么还要通过中间人来赚取差价呢？

老陈之后用的是农业银行的车子抵押贷款，多耽搁了一个星期的时间，但是节省下来的利息以及费用可以让他跑两次货物了。