最高5万比较好下的大额贷款口子，我用血泪教训帮你筛出来了

2019年的时候我已经到了山穷水尽的地步了，因为做买卖亏掉了十几万元，信用卡也已经透支得不能再用了，每天睁开眼睛看到的就是还款短信。当时病情严重，所以四处求医问药，在网上寻找各种可以快速放款、不需要查征信的方法，但是最后的结果又是怎样的呢？没有借到钱的同时还被骗了几家黑平台所谓的“包装费”、“会员费”，总共花费了两千多元。说实话，在那段时期里我的房租都无法按时缴纳，被房东堵在门外一顿臭骂，至今我还记得脸上的刺痛感。之后我又花了将近一年的时间去了解各个平台的情况，并且发现了一个规律：可靠的渠道从不会到处宣传自己能够做到“秒放款”。今天我要给大家分享的是我自己亲自测试得出的数据最高可以申请到五万元的大额贷款额度把上面的内容整理出来，希望可以给正在为难的人们提供一些帮助。

不要再相信“不查征信”的谎言了

很多人的想法和我当年的一样，认为有了征信之后就没有希望了，于是就去接触那些标榜“黑白户都可以借款”的不良贷款公司。不要那么傻。有的是骗子，有的则是利率非常高的人间地狱714高炮。正规的机构，并不是所有的都不会查看征信报告，只是查的是详细版还是网络版、看的是逾期次数还是查询次数的不同而已。去年我给一个朋友看了他贷款申请的情况，他的征信上出现了两笔信用卡逾期记录，金额不大，只有几百元的样子，但是仍然被拒绝了某大行的消费贷款。是什么原因呢？因为最近三个月里他的贷款审批查询次数达到了十二次之多。银行认为他四处借债，风险很大。

因此，在办理大额贷款之前的第一步并不是去寻找漏洞，而应该控制好自己手中的钱。不要随便点击所谓的“测一测你的额度”的链接，每次点击都会在你的征信报告里增加一条关于“贷款审批”的查询信息，并且这条记录需要保存两年时间。两个月之后你想认真做事的话，已经没有机会了。

什么样的5万元的大额贷款口子比较好

说了那么多，到底什么地方可以贷款呢？把最近两年来本人以及身边的朋友都试过并且觉得不错的一些途径说出来。结论就是：最优先的是你工资卡所在的银行所发放的消费贷款。

我自己用的是招商银行的银行卡，在去年的时候想临时借点钱，就试了下招行APP里边的“闪电贷”。我当时征信情况不是很好，最近还有一笔小贷刚刚结清。但是我没有想到的是，系统给我提供了一个八万元的预授信额度，并且年化利率只有五点四百分。为什么容易呢？由于银行掌握了我的两年工资流水记录，所以我知道我可以按时还款。" 存量客户"的优势并不是所有人都能看出来的。即使你的征信有一点问题，只要在该银行有连续的资金往来的记录的话，那么它对于你的宽容程度就会高于其他的金融机构。这件事情我后来想了想很久才发现，很多银行都存在这样的“白名单”制度，只不过它们不会直接告诉用户而已。

消费金融公司的第二个选项

如果在银行里没有存量账户或者是额度不足的话又该怎么办呢？持牌消费金融机构属于第二梯队。招联金融、马上消费、中银消费等都为合法持牌经营的企业。他们收取的利息要比银行高一些，但是门槛却比较低。我的一个做装修的朋友去年接到一个大订单需要提前垫付资金购买建材，由于征信查询次数过多，所以无法通过银行审核，在尝试了招联金融之后被批准了四万五千块钱。尽管利率比银行要高出一两个百分点，但是它是正规军，并且不会出现各种各样的费用问题。但是要小心，“多头借贷”的情况会被严格审查，如果有好几个小贷还没有还清的话，很有可能会遭到拒绝。

另外一种比较隐秘的方式是通过大互联网公司的后台进行放贷。比如说你经常在美团、京东、抖音等平台上买东西，那么这些平台就会根据你的消费记录来为你打分并给你授信。这样的比较容易的大额贷款渠道本质上就是持牌机构放贷，但是由于数据维度的不同，在某些情况下反而会比传统的商业银行更易通过审批。有一段时间我在京东上买东西比较多，京东金条给我发了五万元的额度，这是我没有想到的，因为在那个时候我没有去主动申请。

申请的时候容易掉进去的几个坑

找到途径不等于就可以拿到钱。见过很多资质不错的人，在申请的时候把自身弄得很糟糕。最容易上当的就是填写个人信息时进行“美化”。

上一年有一位读者向我询问过一个问题，那就是他说自己去了一家银行申请贷款但是没有成功。看到他的资料之后我都差一点要拍大腿了。他的真实月收入只有八千元，为了增加额度就填写了十五千，并且把工作单位写成了“某科技公司”，其实他在那个公司的身份只是派遣工。在银行审核的时候查询到社保缴纳单位和申请表不符，于是认定该份材料为假资料而拒绝放款，并将其列入内部黑名单。这是聪明人自食其果的例子吧？

另外还有一个大家都不太清楚的事情就是申请的时间也很重要。目前系统的审批已经做到了7×24小时不间断了，但是根据我的观察，在每个月中旬的时候提交申请，被批准的概率要比月末稍高一些。不同的机构可能会有所不同，但是我猜这是由于月底时各个机构的资金都比较紧张，所以风控模型就会自动收紧。这仅仅是我自己的体会，并不完全正确，但是如果不用那两天的话或者避开月底几天也没有什么不好。

额度方面不要求太多

很多人的想法就是一开口就要求十万或者二十万，认为金额越大越好。但是额度大的并不一定好。你的负债率越高，之后想要再贷到款就会越困难。我现在的原则就是：够用就可以，再多一分都不需要。当年我第一次申请贷款时只得到了五万元的授信额度，我当时恨不得把这钱全部花掉。想来如此的心态是很危险的。借款有代价，并且每一笔利息都会成为你将来要承担的责任。

另外，如果申请下来之后额度不够的话不要着急去取消它。有的平台设有“提额”的功能，在你按时还清借款后，系统就会把你的账户视为一个优质的借款人，并逐渐提高你的贷款限额。一开始我的额度只有几千元，用了一年多的时间才把额度提升到了现在的五万元左右。这是一个养信用的过程，不能急于求成。

我的最终建议

经过多年的实践之后，我认为贷款这件事越是着急就越容易出现问题。号称“百分之百放款”、“黑户也可以申请”的都是骗人的。可靠的途径都默默无闻地赚取着利润，并不张扬在外人面前。

如果你目前确实有资金周转的需求的话，可以先打开自己的工资卡APP查看是否有预授信额度，然后再去支付宝、微信、京东等自己常用的地方转一转。实在没有办法的话就去持牌消费金融公司了。对于那些连名字都没有听说过的小平台，直接忽略掉吧，别去看它们了，因为那会浪费你的时间，并且还可能会被收取一些“费用”。

另外一件事情要告诉你的是。在申请时要看清合同内容，有的平台会捆绑销售保险或者会员服务，一个月几十元看似不多，但是每年下来就是几百块了。该类费用可以节省的话就不要支出。

最后一个问题就是：你目前缺少的是渠道还是对自己能力的认识呢？