得物借款注意事项有哪些？这5个坑踩中一个就够你喝一壶

上个星期三下午的时候，一个九十八岁的年轻人来到我的办公室里，脸色通红地把手机放在桌子上说：“老板，请您帮我看一下吧，明明是借了12000元钱，为什么还会出现欠款14000的情况呢？”

我拿起手机查看了一下，原来是得物借款，把账单拉出来一看，天呐，实际年化率竟然达到了24%以上。小伙子在借的时候只看每个月要还多少钱，并没有注意到利息是怎么计算出来的。这种事情我已经见过很多次了，“月供低”这三个字很容易就让年轻人上当受骗，等他们反应过来的时候就已经太迟了。

干了12年的贷款中介，经手上万单，关于物借款方面遇到过的翻车案例可以装满一辆卡车。今天的得物借款需要注意什么给各位理清一下，能够拯救一个人就拯救一个人。

得物借款最易掉入的五个陷阱

大实话就是：得物借款并不是一个“黑平台”，它是由合法持牌金融机构进行放贷，并没有被污蔑的地方。但是正规不等于没有陷阱，有的陷阱是明目张胆地存在着，你不知道就怪自己吧！

第一种情况就是利率没有公开，让人感觉很害怕

这是最容易被踩到的一个坑，并且没有任何一个地方可以避免它。得物借款页面上显示的是“日息万分之几”或者是“月供金额”，看上去并不高吧？但是你计算出的实际年化收益率是多少呢？

上一年有一个做服装批发的客户在得物借了三万元，页面上显示的日息是万分之四，他认为年化利率就是百分之四。直接用计算器计算出日息为万分之四，然后乘以三百六十五天，并且考虑到等额本息实际的资金占用情况之后，真实的年化利率大约为百分之十八左右。当时他就拍着大腿说：“和我想象中的不一样！”

其实很多借款平台都是这样做的，并非得物一家。但是作为借款人的话，你要会自己算账。年利率为4%，这样的消费贷款存在吗？现在的银行经营贷款要达到3%以上，而消费贷款可以给到4%？没有可能。

坑二：提前还贷要交违约金，但是这个费用并不清楚

这个坑很多人都没有察觉到，在想要提前还贷的时候才发觉自己被骗了。得物借款的借款合同中有关于提前还款违约金的规定，但是你在签订合同时有没有看清楚呢？

用户给我留下深刻印象的是去年有一位做自媒体的女孩在得物上借了两万元，用了一个月之后想要提前还款，并且被告知需要支付剩余部分三百分之一的违约金。她说：“我还钱还要被罚款？”没有办法，合同上面已经写了，只好认命了。

具体的违约金比例在不同的时期可能会有所不同，这一点大家可以去查看一下借款合同上面的相关内容。所以要记得一个原则，在借出去钱之前先弄明白提前还款的规定是什么，并且不要等到想要归还的时候才发现自己已经被限制住了。

得物借款申请的时候容易被忽视的地方

说完利率、罚息之后再讲一下在申请的过程中会遇到的一些容易被人忽视的问题。这些坑并不会使你多付一些钱给银行，但是会对你的审批结果以及额度产生影响。

坑三就是授权查询征信所引发的一系列问题

你使用得物借钱时点击“查看额度”的时候有没有看清楚授权协议呢？我认为大概有九成的人都会直接点击同意。告诉你，这样一点的话，在你的征信报告里就会增加一条“贷款审批”的查询记录。

有的人认为一个查询记录无关紧要。但是你知道吗，在短时间内征信查询次数过多的话，就会对你的其他银行贷款申请造成影响吗？上个月有一位客户想要向银行申请住房按揭贷款，但是因为最近半年里他的个人信用报告被查了多次而被拒绝了。当时的他一脸茫然，我帮他在看了一下征信报告之后发现，原来有十几个网贷平台给他做了“额度查询”的记录，其中就包括得物。

这件事情怎么讲呢？不是因为平台的原因，而是你自己没有弄明白规则。但是作为一名从业者的我，要将这个行业的秘密告诉你们：每次“看看我可以借到多少钱”，就是在给自己的信用报告增加一条记录。

第四种是额度陷阱，即你申请到的额度并不一定能够使用

这个坑很隐蔽，并且很多人的意识里都没有它存在。得物借款所显示出来的额度，并不是实际可以提取出来的金额，而是所谓的“预授信额度”。

今年二月份有一个大学生来找我说，在得物上看到了自己的15000元额度，并且兴奋地去取款了，但是系统却显示“综合评分不符合要求”。当时他就很迷茫：“不是给我的额度吗？”为什么又要说不可以呢

简单来说，预授信额度是按照你填写的基本信息给出的一个参考值，在实际使用时还需要经过一次风险控制审核。该审核会用到你的征信情况、流水以及购买商品的行为等。因此不要以为有额度就一定可以借到钱，因为这只是有可能借款的一条线，并不能保证一定能借到。

得物借款逾期会有什么样的后果

最后一个不能不说的就是逾期的问题了。我不会吓到大家的，只告诉大家实际情况。

第五个坑就是逾期催收以及对个人信用的影响

得物借款会上传到征信系统中去，这一点大家都是知道的。得物借款会被记录在个人信用报告里吗？逾期时间长于宽限期之后就会被报送至人民银行征信中心。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，分别是得物借款的，数额不大，一个是五千元左右，另一个是八千多元。由于这两笔逾期的原因，之后办理经营贷款就被拒绝了三个月之久，并且最终只能走特批通道才能拿到贷款。他说：“如果早知道这样的话的话，那么即使砸锅卖铁我也不会出现逾期。”

催收方面，得物是较为规范的，并且不会有暴力催收的情况出现。但是要拨打的电话一个也不能少，要发送的信息一条也不能遗漏。并且逾期记录上了征信之后，对你的整个金融生活的负面影响要比只有一笔贷款大得多。

以下四点一定要牢记

经过上面的分析之后，现在给大家提供一份简明扼要的checklist，在申请得物借款前可以参照一下：

• 在借之前要计算出真实的年化利率，不能只看月供多少
• 借款合同中关于提前还款违约金的部分一定要弄清楚
• 不要经常点开“查看额度”的按钮，因为每点一次就会查询你的信用报告
• 显示出来的金额并不一定可以取现，要根据最后审批的结果来确定
• 逾期就会被记入个人信用报告中，无法进行协商
• 量力而为，不要借钱超过自己的偿还能力

从事这份工作多年以来，我见过很多人为了几万元钱而把自己的信用记录弄坏的人。不管是得物借款还是其他的网贷，它们本身都只是一种手段，怎么使用就看你自己的了。如果使用得当可以解燃眉之急，反之则会成为陷阱。

另外一件事情要说明的是，我对国外的情况不是很了解，不敢随便发表意见。但是政策每年都在变化，去年不是这样的，今年政策刚刚调整过了，因此你们在办理时还是要按照当时的规定来。

最后一条大实话是：能够去银行贷款的话就不应该去网贷，可以向亲朋好友借钱的时候不要借高利贷，这并不是一种道德上的劝告，而只是从经济的角度来考虑问题——银行贷款的利率总是低于网络贷款的，人情债也总比利息债容易偿还。