光凭身份证就能贷到款？揭秘银行人眼里的身份证最好贷款的口子

昨天下午3点左右的时候，我去上厕所的时候，小刘向我做了个手势。又出现了新的问题。

坐在桌子对面的是一个二十来岁的年轻人，把身份证放在桌子上之后就开始问道：“经理啊，我听说咱们公司可以只用身份证就可以贷款十万元？”网上的说法是身份证可以用来申请贷款的途径，我急用钱。"

看到他的身份证已经很破旧了，而且他还一直都在发抖。

说实话，在过去的六七年中，这样的情况我已经见到了不下二百次了。

每次我都要耐心地向他们说明：银行并不是慈善组织、也不是自动提款机，只凭一张身份证是没门儿的。

网上的“凭身份证就能马上贷款”的说法可信吗？

其实市场上所谓的“只用身份证就可以不用看征信”的平台，十有八九都是陷阱。

剩下的那一半就是正规消费金融公司发布的宣传语了。

去年有一个叫老张的做装修的人，因为征信问题无法从正规银行贷款，于是就点开了这些广告链接。那么结果是什么呢？

额度给到了，三千块钱，但是拿到手的时候只剩下两千四百元了，其中两千块钱的服务费和四百块钱的担保费都被扣除掉了。

这就是砍头息的意思，在表面上合同上写着三千块一年，但是实际上按照年化率来计算的话就超过了六成。

老张之后又来到网点向我倾诉自己的烦恼，我把他的账算清楚后，他就拍着大腿说：“原来自己是被猪油蒙蔽了。”

那么这些平台是不是很愚蠢呢？他们敢借给你钱，是因为已经把风险溢价计算到利息中去了，并且希望你能逾期来收取违约金。

银行在进行内部审批的时候会考虑哪些因素呢？身份证就是敲门砖

人们认为银行审核只需要看身份证、刷脸就可以完成，实际上这只是其中的一个环节。

我们的系统中有一个打分模型，这个东西各个银行都不同，并且从不向外界透露具体的参数。

但是有一点我可以告诉你：社保缴纳记录、公积金基数和代发工资流水这三个方面的分量要比你想像中的重很多。

网上找不到的数据是这样的：本行上个季度审批通过率为42%，其中因为负债率高、征信查询次数多等原因被拒绝的比例占到了70%以上。

因此不要再问为什么会有身份证但是还不上贷款的问题了。

身份证可以证明你是谁，但是不能证明你是否有还债的能力。

真正可以用来批评的地方就是上面所说的那些了

与其在网上的地方随便找一些没有保障的信息，倒不如去查一查银行自己推出的消费贷款业务。

比如说我们的“工薪贷”，只要求有稳定的工资发放记录就可以申请到月收入八到十五倍的贷款额度。

建设银行的“快贷”、招商银行的“闪电贷”，这类产品也会查询征信报告，但是只要你在日常生活中与银行有业务往来的记录，那么放款的速度就会非常快。

我的一个客户是一名公立学校老师的公积金缴纳很高，在去年的时候向建设银行申请了快贷，整个过程只用了不到五秒钟的时间，并且贷款利率只有3.85%。

这才是真正的身份证可以用来申请贷款的途径——但是你要有相应的资质证明才行。

如果征信不好的话，还有什么途径可以走呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

说实话，征信不好的原因有很多，并不是所有的“不好”都会被判死刑。

如果是偶尔一次或者两次没有按时还上贷款的话，并且数额也不大，那么对它的影响就很小了，大部分银行都会接受“非恶意逾期”的说法。

但是如果出现连续三次以上的情况或者是现在已经逾期了的话，那么正规银行基本上就没有希望了。

这时就会有人想出办法来向民间借贷、小贷公司借钱。

别傻了。

这个地方的钱可以借到，但是要还的话就会让你破产。

见过很多因为高利贷而倾家荡产、妻离子散的例子，不是危言耸听。

与其这样走下去，倒不如用半年的时间去改善自己的信用状况，把应该偿还的钱都还上，不要再随便点击网贷申请了，在征信报告没有污点之前再去想别的办法。

在申请贷款的时候，不要出现以下问题

以上就是我所知道的所有内容了，接下来给大家提供一些实用的小贴士，这是我在这几年里积累下来的经验。

第一、不要经常去申请。

每次你点击手机上的“查看额度”按钮的时候，在你的征信报告里就会增加一条查询记录，如果一个月内被查了三次以上的话，系统的评分就会下降。

第二、申请的时间也很重要。

这件事情各个银行可能会有所不同，但是根据我的观察，在季度末、年末时分，也就是银行为了完成年度目标而进行业绩冲刺的时候，审批的标准就会稍微宽松一些。

上个月底的时候，为了完成上半年的任务目标，很多本来会被限制的订单也被批准了。

第三点就是资料填写要一致。

工作单位、住址、联系电话等信息，在所有的银行申请中都应尽量保持一致，因为系统会比较历史数据，如果不符合就会被风控拦截。

第四点就是不要相信任何带有包装材料的中间人。

目前所有的银行系统都已经联网进行身份验证了，假流水和假的工作证明都会被查出来，一旦被发现就会立刻被拉入黑名单，并且如果情节严重的话还会涉及到诈骗贷款的行为。

关于声称有内部关系的中间人，我的看法是：银行审批是通过系统的自动运行来完成的，并且人工干预的权限很小，所以不要浪费金钱去联系他们。

说到底，身份证可以用来申请贷款的途径并不是什么神秘的应用程序或者网站，而就是你自身良好的信用状况以及稳定的还贷能力。

告诉人们“黑户也可以贷款”的人，或者是想要从你身上获取好处的人或者打算向你收取高额利息的人。

我是做贷款业务的客户经理，这么说可能会伤到我们行业的人，但是看着大家一个接一个地掉进陷阱里还是不好的。

下次见到“凭身份证秒下款”的广告时，请先问问自己：为什么别人会借钱给我这个素未谋面的人呢？

明白了这一点之后，你也就知道应该怎样做了。