最新不查征信的网贷平台？别做梦了，真相比你想象的残酷

昨天晚上十一点多的时候，我在床上准备要睡着了的时候，手机上收到了一条来自微信的消息。是老客户老张发出的信息，开头就有一大串感叹号，并且问我要不要知道什么地方有最新的没有查询征信记录的网贷平台他说自己急需5万元来周转资金，但是因为征信问题所以无法通过正规银行贷款。看到这条信息之后我就只能苦笑一下，现在已经到了这个星期第十个人问起这个问题的时候了。说实话，在市场上如果真的出现这样的“神仙”产品的话，我们这些做中介的人早就发大财了吧？还要在这里苦苦哀求大家珍惜自己的羽毛吗？

很多人的想法都是这样：做中介的人一定有“特殊渠道”。其实并没有什么秘密武器，也就是信息不对称而已。所谓的“不看征信、秒下款”的广告中，有九成以上都是陷阱，剩下的一个则是坑人。今天我把行业内的事情全部说出来吧，以免到时候被人出卖还要替别人数钱。

没有进行过征信查询的网络借贷公司是否存在呢？不要上当受骗

直接回答的话就是：正规持牌的金融机构是不会放过征信记录的。这是监管部门的规定，谁要是触碰到这条红线就等于自寻死路。宣称“不用查征信”的网站，无非就是高利贷、诈骗或者是玩文字游戏而已。是什么意思呢？他们声称自己不会去查询征信报告，但是实际上却在用大数据或者其他的风控手段来判断一个人是否值得放款，这种行为更加恶劣。

去年有一笔交易是由小王做的，他是做餐饮行业的老板。他相信了网上的虚假宣传，在一个叫作“无视黑白户”的平台上借到了3万元。那么结果是什么呢？钱已经打到了账户里，但是真正拿到手里的只有两万元，另外九千元则以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉了。更加荒唐的是，在七天之后要归还款项三万五千元，如果不按时偿还的话就会把通讯录全部公布出去。这就是所谓的“714高炮”，按照年化利率来计算的话可以达到几千%，遇到这样的情况你只能等着倾家荡产了。

那么人们就会疑惑了，为什么这些平台可以这样做呢？其实很简单，因为他们本身就是处在法律的边缘或者根本不在中国境内。没有地方可以投诉。因此，“不查征信”这几个字一出现，人们的第一个念头就是赶紧走人，并不是盯着它看。

征信问题怎么处理呢？可以采取的方法

但是我也能理解老张他们着急的心情。征信有毛病的话，银行贷款就办不成了，在急需资金的时候真的没有出路了。但是这并不意味着就没有办法了，只不过这条路比较曲折，要耐着性子走下去。做中介这么多年了，见过很多从坑里爬出来的人，也总结出一些门道来。

第一，首先要弄明白自己的征信情况有多糟糕。很多人都没有看过自己的征信是什么样的，就开始胡乱猜测了。到中国人民银行征信中心查一下详细的报告，看是逾期严重、查询次数多还是负债率高。对于不同的问题要采取不同的解决办法，并且不能一开始就乱用药物。

第二、如果问题只在于查询次数过多，并且没有严重的逾期情况的话，那么就可以等待了。养三个月到半年之间不要随便去申请网贷或者办理信用卡，这样对个人信用评分的影响会小一些。我的一个客户的查询次数在去年10月的时候达到了20次之多，并且很快就被银行拒绝了。让其保持不动，在今年3月份再进行申请时就顺利获批了15万元。这件事情不能急于求成。

第三，如果有逾期的话要具体分析一下。逾期分为两种情况：第一种是目前逾期的情况，一般很难解决，先把钱还上再说；第二种是以前有过逾期记录但是现在已经结清了。后者的操作空间较大，可以考虑一些门槛低的城市商业银行或者农村商业银行的产品，或者是抵押类贷款。手中有抵押品的话，银行对于个人信用的要求就会降低很多。

所谓“内部渠道”是否可信

在网上经常会看到这样的广告，“包过”、“内部渠道”、“特殊关系”。我说的就是胡说八道。目前银行的风控系统已经全部采用大数据自动审批的方式了，人工干预的空间很小。就算是支行行长是你的亲戚，在系统中也绝不会有人为操作，因为每笔贷款都会留下痕迹，到时被审计发现就是白搭。

那么中介的作用是什么呢？也就是帮助大家选择最合适的商品，减少试错的成本。有的银行要求最近三个月内不能超过六次查询次数，有的银行则规定不能超过四次查询次数，还有的银行只看最近两个月内的查询情况。自己去申请，如果被拒绝的话就会增加更多的查询记录，形成一个恶性循环。找到我们之后我们会先了解一下你的具体情况再进行精准推荐从而提高通过率。除此之外，并没有什么神通广大、无所不能的能力。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：上一年我在办理贷款的时候发现客户的征信有问题但是最后还是成功放款了，比例大概为六成。那么剩下的四成又是怎样的情况呢？或者是逾期很严重，或者是涉及诉讼、执行，这样的神仙也是无法拯救的。因此不要相信“百分之百包过”的说法，这些都是骗人钱财的。

被人们所忽视的一个小地方

很多人都不清楚的是，在征信报告中除了有逾期和被查询之外还有个东西叫做“公共信息”。很多人都不把它当回事，但是它的影响力却很大。是什么意思呢？即你所欠的税款记录、民事判决书记录、强制执行记录以及处罚决定书记录等。有的客户的征信里没有出现过任何逾期的情况，但是仍然无法获得贷款批准，后来才发现原来是因为有一个法院判决没有被执行。这样的“隐形炸弹”要比逾期更加让人头疼。

上个月有一个做物流生意的朋友来找我说要借20万元买车。征信报告上显示一切正常，信用卡按期还款、贷款没有逾期记录、查询次数也不多。但是向三个银行申请都被拒绝了，他很困惑。让其查询一下公共信息，结果发现两年之前有一起交通违章处罚未缴纳，几百元的小事一直没有处理掉。因此系统直接认定为“信用意识差”，不予通过。之后他又把罚款补齐了，在一个月后进行更新之后再重新提交申请就可以通过了。这件事情闹大了，你认为是冤枉人吗？

急需资金的其他方式

如果征信已经非常糟糕到无法挽救的地步了，那么所有的正常途径都无法使用了吗？有的，但是效果都不是很好，所以我只能如实相告。第一种方式是向亲朋好友借钱，尽管会丢脸，但是比起被高利贷逼着去还债务要好得多。第二种方法就是卖掉自己的东西，在闲鱼上卖掉一些有价值的物品来度过这段困难时期。第三、如果有保险或者是公积金的话，可以考虑用保单贷款或者公积金贷款的方式来进行资金周转，因为这两种产品的条件对于个人的信用要求比较低，并且利率也处于一个合理的水平之内。

不可以接触所谓“网贷口子”。见过很多人，开始只差几千元钱，但是他们东挪西借、以贷养贷，最终变成几万元甚至几十万元的大窟窿。到时候神仙也无法帮助你了。上个月有一个二十多岁的小伙子找我借钱，他已经负债三四十万了，每天都想着怎么还清贷款，压力很大想要自杀。说不出来什么好理由。可以建议他和家人沟通一下，并且共同寻求解决的办法。干了这么多年的活儿，这样的事情已经见怪不惊了。

说到底，最新的没有查询征信记录的网贷平台这样的说法本身就是错误的。真正的没有征信记录的人有两种情况：一是骗子，二是高利贷。你想要占别人的便宜的话，那么被监控的就是你的本金了。不要想那么多。

最后几句大实话

写了那么多，其实就是一句话的意思：征信就是你个人的金融身份证，如果出了问题就只能认命了，并没有什么可以绕过去的办法。与其四处寻找“不查征信”的小路子，倒不如踏踏实实地把征信搞好，或者是想方设法地增加自己的收入和减少开支。我见过很多人的征信花完了之后痛定思痛，在两年的时间里慢慢地去修复它，但是仍然可以从银行贷款成功。也见过许多人在其中越陷越深，最终导致家破人亡。

选择的权利掌握在自己手中。而那些打得很响的“黑户可以贷款”、“不管有没有征信”的广告，如果你相信了，那么你就成了下一个被宰杀的羔羊。