分期口子推荐无视黑白？别傻了，那是给你挖的坑

2018年的冬天至今我还历历在目，因为当时我的信用卡已经逾期了三个月之久，征信报告上各种颜色交织在一起，急需八千元来度过难关。那时我上网狂搜分期口子可以忽略不计想到能够拿到贷款就可以接受较高的利率。那么结果是什么呢？没有借到钱，反而因为一些所谓“强制下款”的软件弄得焦头烂额，差点把自己的手机号给注销掉了。今天我给大家分享的是我自己踩过的坑所得到的经验教训。

声称可以不考虑是非对错的人又出现了。

其实市场上并不存在真正的“不辨是非”。人家放贷的目的就是为了挣钱，并不是来做慈善的。你的征信情况非常糟糕，就像锅底一样，说明以前有违约的历史，给这样的用户贷款基本上都是亏本生意。打著“无视黑白”的幌子的平台有两种类型：一种是骗子，收工本费、解冻费；另一种则是高利贷，利率之高让人觉得这是在作茧自缚。

那时候我不相信邪门的东西，在一个QQ群里面添加了一个叫做“内部渠道”的中介。对方信誓旦旦地说只要提供身份证、通讯录就可以贷款，征信烂到什么程度都可以。说实话，我当时感觉找到了一条生路。把资料提交上去之后，对方给我发了一个二维码要我扫并支付200元作为“验资费”，说审核通过就会退回来。傻子也知道接下来的事情将会怎样发展——钱已经给了，人也给黑了。

这件事情使我懂得了一个道理，即所有的先期收费都是骗人的。

征信花完了之后还可以向谁借钱呢？真实的体验分享

被诈骗之后的一段时间内我还比较老实，但是资金缺口仍然存在。于是我就自己去研究了，并且也不再相信那些花言巧语般的广告了。后来我才明白，与其去找一些不可靠的人，倒不如直接找专业人士来解决分期口子可以忽略不计也可以去研究一下正规平台的“包容性”。

有的正规消费金融公司尽管口头上声称会查看征信报告，但是实际上对于“征信花”与“征信黑”的态度却大相径庭。比如短期之内频繁地去银行申请贷款就会留下很多征信查询痕迹（即征信“花”了），而如果有连续90天以上未还款的情况，则会被标记为征信“黑户”。

上一年有一个朋友的情况和我一样，在一家合法持牌的小额贷款公司申请的时候也被拒绝了。之后他又想出一个办法，在该平台上存入一笔定期存款，并购买一些低风险的产品来建立资金往来的渠道。过两个月再去申请的话就通过了。这种方法并不一定适合所有的人，但是可以得出一个结论：平台所关注的是你是否有还款意愿以及还款的能力，并不是单纯地看你的征信报告上的那些字。

“黑户”可以采取的几种方式

如果个人征信已经很糟糕的话，那么正规银行以及消费金融公司的可能性就很小了。此时不要接触网贷，越是接触就越黑暗。提出两条意见：

• 向朋友借钱、签订一份合法有效的借款合同，并且要约定期限和利率，在外面借贷的话就更不安全了。
• 如果有保险、汽车或者房产的话就可以进行抵押贷款了。抵押类贷款对于征信的要求要比信用贷款宽松很多，因为有实物作为担保。

不要认为向朋友借钱是丢人的事情，在被高利贷追债上门的时候才会感到羞愧。

为什么你的申请总是被拒绝呢？

很多人的经历跟我当年的一样，申请了一个被拒绝之后再接着去申请下一个，陷入了无休止的循环中。从这个角度来看的话，每次申请的时候，平台都会对你进行一次征信查询，并且这些查询记录也会出现在你的信用报告里。短时间内查询次数太多的话，其他的平台就会发现——这个人一定很穷吧？肯定会还不了的。不同意。

所以我现在有一个习惯，在连续被拒绝两次之后，我就绝对不会去尝试第三次了。停顿三个月来改善自己的信用状况。在这段时间里要按期还款，不能产生新的债务。

另外有一个需要注意的地方。有的平台声称可以做到“秒批”、“秒到账”，当你点击同意授权之后，就会去查询你的征信情况。你认为自己是在看额度，但是实际上它是来检查你的内裤的。有需要查看额度的时候才按一下这个按钮。

不告诉你行业的潜规则

我之后认识了一位做风控的人士，并且向我透露了行业的一些情况。他说很多小贷公司的审核系统都有一个“白名单”的制度。如果消费者在某大电商上有良好的消费记录，或者是手机运营商的数据比较稳定（实名制已经两年以上，话费也按时缴纳），那么就会得到系统的加分。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思是如果运营商评分达到一定的标准的话，即使有征信上的小问题，系统也仍然会给你一个“人工复核”的机会。此时你如果接电话的态度不错，并且能够说明逾期的原因的话，说不定就可以过了。

但是这条潜规则，在你的广告中是见不到的。广告只说“不要管对错，马上付款”。

有关“强买强卖”的可怕遭遇

这一点我要单独提出来，非常坑爹。有的非法APP会申请你的账号，并且不会告诉你是通过还是没有通过，就会直接把钱打入你的账户里，比如说打入一千块钱。之后再过几天就让你还款三千元。不还怎么办？打电话给你的朋友、家人和同事。这就是所谓的“套路贷”。当年差一点我就上当了，好在当时我的银行卡里没钱，所以这笔交易被银行风控系统拦截了下来，到现在想起都觉得后怕。

如果遇到强制贷款的情况，请立即向警方报案，不要自己去处理。

最后说一些实在的话

征信很容易被破坏掉，但是要把它修复好就很难了。我之前留下的问题都已经解决了很多，我的信用报告也正在好转中。反过来说，那些说的都是无视黑白口子都不好的东西。能够解燃眉之急的是人品或者资产担保。

如果你目前急需用钱的话，请注意以下的一句话：越是急于求成的人，就越容易上当受骗。

不要搜索“无视黑白”的内容了，在这上面花的时间可以用来找一份工作或者把家里的旧东西放到二手平台上卖掉。