我试了十几个平台，发现不上征信的小额手机贷款利息低的网贷app竟然是这几个

到了晚上十点之后，在看手机的时候看到有几条被拒绝的消息时，就会觉得非常沮丧，急需用钱但是又害怕留有痕迹。在这样的情况下，人们会急于去查找没有上征信的小额手机贷款产品或者找到利息较低的网贷APP。那么哪些才是真正的放款并且不会随意查询征信呢？哪些平台表面上看起来门槛很低实际上却是陷阱？为避免大家踩到地雷，我把操作步骤都列出来了。

首先来说一下大家比较关注的一个平台，借呗。尽管它是一个大牌平台，但是很少有人知道，在额度不高的情况下并且按时还款的话，并不是每次都会把信息上传到征信系统中去，这要根据各个贷款机构的规定来决定。它的额度一般为一千元至三十万元人民币左右，使用要求很低，只需要支付宝实名认证并达到一定的信用分数就可以。可以随时借款也可以随时还款。用户的评价大多认为下款速度很快，几分钟之内就能到账，但是缺点就是系统的风控很严，如果出现逾期的情况，那么额度就会很容易被取消。

另外需要关注的一个方面是京东金条。老牌电商系的借贷产品额度为500-20万之间。使用的条件是京东账号正常并且有好的购物记录。期限为1、3、6、12个月。很多用户的反馈是金条的利率比较低，并且经常会有一些免息券活动。但是金条对于征信的要求并不是很高，尽管它不像是小贷那样随意查询征信信息，但是每笔借款一般都会如实上报，这对之后申请房贷、车贷等会有一定的影响，这就需要进行权衡了。

除了上述的大平台之外，在市场上还存在一些以主打没有查看到用户的信用报告的小额贷款例如一些有牌照的小额贷款公司的应用程序。该类平台的额度一般较小，在500-5000元左右，期限多为7天至30天左右。条件非常简单，只需要身份证以及银行卡就可以。但是要注意的是，这些平台的利率很高，并且还存在着“砍头息”的情况。用户的评论里有很多人对它的催收方式表示不满。优点就是门槛很低、放款很快，适用于急需用钱而又不介意高利息的人群，但是缺点也很明显，很容易掉入债务泥潭。

在使用上述网络借贷平台的时候，请注意以下事项注意事项必须要记得住。第一种情况是宣称自己不涉及任何征信记录的正规平台已经很少了，大部分持牌机构都已接入到征信系统当中去，“不上征信”其实就是一个营销口号而已。第二点就是看年化利率，并不是被日息万分之几所蒙蔽了双眼，很多平台的实际年化利率可以达到36%，有的甚至更高。第三、要保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用程序里不要随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息，防止个人信息泄露造成损失。

最后用问题的形式来解答一下大家关心的问题。

用户问：我如果在几个地方都申请不成功的话，会对我的信用记录有影响吗？

答案是肯定的。每次申请贷款的时候，平台都会去查一下你的征信报告，并且会在里面留下一条“贷款审批”的查询痕迹。如果短时间内查询次数太多的话，就会让银行或者其它金融机构觉得你的资金链条出现了问题，进而影响到之后的贷款审批。

用户问到的问题是：逾期一天会记入征信吗？

答案：大部分正规平台都会给用户一个1到3天的宽限期，在这个期限内如果用户还没有还清贷款的话，并不会被记入个人信用报告中。但是有些小贷公司并没有设置宽限期，一旦出现逾期就会立刻上报，并且还会收取很高的滞纳金。在借之前要认真看清楚合同上面的内容。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个网贷平台是不是合法的呢？

答案就是看APP底部或者官网有没有“ICP备案号”，还有放款机构是否具有金融牌照的信息。正规平台的年化利率会在合同里明示，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用。