芝麻分500必下口子？别做梦了，但这几条路还能走

昨天凌晨2点的时候，我接到一个电话，对方是一个年轻的声音，在颤抖着说话。

他说自己一整晚都在网上搜索芝麻分小于等于500就会有漏洞增加十几条所谓“内部渠道”的微信群之后，并没有得到贷款的消息，反而把剩下的八百块钱中的五百元给骗走了。

听着挺惨吧？

这些年发生的事情很多，每个月都有好几件这样的事。

说实话，每当我见到这样的“必下口子”词语的时候，我都会忍不住发笑。

哪里有必须下口的地方呢？银行是他的家庭创办的吗？

但是芝麻分只有500的话，就不能再贷款了吗？

也不全是。

今天的谈话到此为止了，给大家解释一下其中的道理，以免大家再被当作韭菜使用。

我为什么要说芝麻分只有500就可以挽回呢？

首先需要弄明白的是芝麻分500分属于什么级别。

说实话，这个分数已经很低了。

正常的数值是600到700左右，如果低于550的话，在支付宝系统中就会被归类为“高风险用户”。

此时再去点借呗、花呗、微粒贷等主流产品，不就是对着自己的脑袋开枪了吗？

系统一秒就可以把人给拒绝了，一点动静都没有。

但是人们普遍认为芝麻分是唯一的一根救命稻草，并非如此。

市场上也有一些不怎么看芝麻分的口子，或者说是他们重视的东西不同。

第一点就是：芝麻分很低的人可以申请到贷款的途径一般不会在公开场合下进行。

打得到处都是“凭身份证秒下款”的广告的人，你们相信的话就是真的傻了。

那是一张大网，一张可以捕获所有人的网，但是这张网只对急于借钱而又没有资格的人有效。

但是能够下注的，却是那些不显山露水、审核比较粗糙的小平台。

不要踩到这三条雷区了，已经受过伤了

我所经手的一万多笔交易中，芝麻分较低的客户占到了三分之一左右，而其中又有九成是踩到同一个陷阱来的。

有些坑，踩到之后就很难翻身了。

第一坑是交“包装费”、“解冻费”

这是最愚蠢的骗术，但是被骗的人最多。

上个月有一个叫老李的人来找我，他来找我的时候脸上都是灰尘。

他通过一个应用程序去申请，但是额度出来之后却出现了“银行卡号输入错误”的情况。

客服表示这笔钱已经被冻结了，要先支付1500元“解冻费”来证明这是本人的操作。

老李想了想，三万元已经到了账户上，那么一千五百元又算什么呢？

结果呢？

把钱给对方之后就和客服断绝联系了。

这件事情我是不用多想的，百分之百是诈骗。

正规贷款，在放款之前是不会要求你先付钱的。

记住，任何要求你先付款的事情都是诈骗行为，请立即删除该人并将其加入黑名单。

第二坑就是随便点击“黑户必下”的链接

有的人着急的时候就会在手机上胡乱点击。

看到“黑户必下、无视征信”的广告时，就和见到亲生父亲一样扑了过去。

点击进去之后，额度没有下来，但是手机通讯录却被查得一干二净了。

两天之后，你们家就会接到催款的信息了，但是贷款却一点都没有。

这就是所谓的“偷窥隐私”，其实并不是放贷，而是出售个人信息。

把个人信息卖给了诈骗分子，他们从中获利。

到时候你被坑了也不知道。

第三坑就是找“私人放贷”签订阴阳合同

这个坑很厉害，可以让人家身败名裂。

线下的一些小贷公司、微信上的一些私人放贷说是可以不要看征信也不要看分数。

虽然你不看，但是他们却在看你的人生。

借一万块钱的时候合同上写了五千元，最后只拿到八千元，其中七千元就是所谓的“砍头息”、“手续费”。

你要按照一万五来还款，而且利率很高。

这就是套路贷所采用的方式。

一沾上就是利滚利，一辈子也还不清。

什么样的人可以得到500分的贷款呢？

骂完之后再说一些实际的事情。

芝麻分只有500的话，一般的银行贷款基本上就不可能了，这就是事实。

别不信邪。

但是道路并没有完全堵塞，还有一些缝隙可以通行。

近几年来我也有了一些总结芝麻分很低的人可以申请到贷款的途径虽然利率比较高，但是比较规范和合法，并不会把人坑死。

第一种是用作抵押品的。

如果你有车和房子的话，即使芝麻分只有300，也会有人争先为你提供贷款。

因为别人看到的是抵押品，并不是你自己的信用分数。

上个月底的时候有一个做餐饮的小老板，他的征信情况非常糟糕，芝麻分只有480。

但是他有一辆用了三年的帕萨特。

给他的车做了一次抵押贷款，当天就拿到了八万元。

利息比银行要高一些，但是解决了眼前的困难，等生意转好之后两个月内他就把钱还上了。

这就有了底气。

第二种就是一些小平台重视“运营商数据”。

这就是一个行业内部的消息了。

一些有牌照的小额贷款公司为了和支付宝、微信抗衡，在其他方面寻找出路。

芝麻信用分没有用到，但是你的手机使用时间长了。

如果你的手机已经使用了三年并且每月的话费都比较固定的话，那么他们就会认为你是比较稳定的一个人。

这样的口子额度不会太大，最多也就是三千五到一万元左右。

利息方面的话，年化在24%-36%之间，虽然很痛，但是至少可以拿到贷款了。

具体的哪些平台我不能直接说出名字来，因为这会有广告嫌疑，但是大家可以到应用商店搜索“运营商贷”或者“话费贷”，排在前面的那些持牌公司，应该可以尝试一下。

但是要小心，如果申请太多这样的平台的话，就会被征信系统给查花了，所以不要随便去尝试，一定要确定好之后再点击。

第三种就是担保贷款。

自己分数不够高的话，就找一个分数比较高的同学来为你担保。

这件事情很尴尬，要看你的为人了。

去年有一位客户的生意亏本了，所以他的征信就变差了。

但是他亲弟弟是公务员，征信非常好。

我让我的弟弟作为保证人，在农村信用社贷款了十万元。

该方案适用于家里关系紧张或者真的有铁哥们的情况。

如果平时借钱不还、没有朋友的话，这条路也是很难走得通的。

申请时这些地方就决定了结果

找到缺口并不等于可以放款。

芝麻分只有500分的人，在风控人员的眼中就是“高危人群”。

你要证明自己虽然分数不高，但是你是值得信赖的人。

怎么证明？

全是细节。

填表时要保证单位电话可以接通。

我有几个客户，资料填写得很漂亮，但是打电话过来的时候，对方却说“没有这个人”。

这就是要找拒绝的人吧。

如果是自由职业者或者是没有固定单位的人，在找一个朋友公司的名字下挂靠，并且事先和前台打好招呼。

这是“包装”，但是不要弄得太假了，说你是世界五百强的高管，却连个单位电话都没有，谁能相信呢？

另外，不要把不靠谱的人填写为联系人。

有的平台会打电话给联系人进行核实。

如果你把一个负债累累的朋友的信息填进去，那么对方接起电话后就会说一些乱七八糟的话，审核就会被直接取消。

填写父母和配偶的信息是最保险的做法。

虽然会受到责备，但是为了挣钱，还是得忍耐一下。

最后要提到的一个被很多人忽视的事情就是申请的时间。

不要在深夜的时候去申请贷款。

虽然系统的审核是自动进行的，但是大部分平台都有人工复审的过程。

半夜三点钟的时候提交了申请，系统的风控模型就会认为你是“非常缺钱”、“风险很高”。

工作日早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间是提交申请的最佳时间段。

看上去像是一个认真做事的人，通过率可以提高到原来的百分之十左右。

我没有具体的统计数据，但是根据我这几年的经验来看，不会有错误的地方。

别把路走绝了

说这么多的意思就是一句话。

芝麻分只有500很难，但是并不等于没有出路。

不要相信所谓的“必须下载”的说法，那是为你设置的一个陷阱。

踏踏实实地寻找正规途径，哪怕利率再高一些的小额贷款公司，也比受骗或者上当受骗好得多。

另外，贷款之后要按期还款。

借用“再借不难”这样的俗语来解释的话就不用多说了。

如果你把最后一点信用也浪费掉了的话，那么下一次来找我的话，我就只能无计可施了。

好的，今天的事情到此为止吧，我还要去跟客户谈一笔汽车抵押贷款的事。

心里有底了，不能让别人把我们当成猪一样宰了。