黑户也能下的口子，汇整5个3000元无视一切必下款的口子

上个星期三的时候，我在下班之前就听到柜台那边闹起来了。

一位四十多岁的哥哥拿着身份证喊道：“你们银行不是说过要为小微企业服务的吗？”缺少五万元周转都不批给我吗我看了一下系统的状态，哎呀妈呀，竟然有三累六的情况存在，并且目前还有两千多元没有偿还。这样的征信，系统就会直接拒绝，神仙也无法帮助。大哥骂骂咧咧地走了，在离开的时候还吐了一口痰。

说实话，这样的事情一个月里可以遇到七八次。

很多人都在打听黑户也可以下口子认为银行一定有后门、有内部通道可以贷款的人。今天我就不按行里的规定来和大家敞开心扉地谈谈这件事了。说实话，能够看到这篇报道已经很幸运了，因为我要说的话都是外人不会告诉你的。

黑户贷款的漏洞到底有没有呢？首先要弄明白银行是怎么看待人的

不要马上批评我是标题党的人。

首先要给对方浇一盆冷水。在银行系统中，“黑户”这个词语本身就很含糊。有的客户认为自己是黑户，实际上只是一次或者几次晚还了账单，征信上留下的痕迹而已；但是也有人觉得自己的情况很好，并且已经被列入了我们的“灰名单”。

所谓黑户就是指征信报告中存在严重的逾期记录、被列入失信被执行人名单，在多个金融机构有过多次借款并被标注的人群。

请问银行审批系统的第一个环节会检查什么呢？

并不是看你能够赚取多少利润的问题，而是看你是否具有稳定的盈利能力。也就是说，欠债不害怕，就怕找不到人或者自己没有偿还的能力。号称可以下注的产品中，有的利息超高让人不敢相信，有的则是骗子设下的陷阱。

不傻才明白，正规银行怎么会有很多慈善家呢？

但是话又说回来，并不是没有出路。有的方法要从另外一个角度去思考。

没有身份证明的人可以申请贷款吗？不通过中介机构的话，有以下三种途径

我遇到过很多因为中介而损失惨重的客户。上个月有一个做餐饮的小老板，他的征信很差，找了一个中介花了1万元的“包装费”，但是呢？仍然被拒绝，并且这笔钱也就白花了。之后我把这个方法告诉了他，并且没有花费任何费用，在半个月之后果然收到了钱。

其实并没有什么神奇的事情发生，就是弄明白了游戏规则而已。

抵押贷款要比信用贷款好上一百倍

很多黑户不能贷款的原因是他们仍然在和自己的信用贷款作斗争。什么是信用贷款呢？也就是只看你的脸就可以借到钱了，所以银行自然会查一查你的征信情况如何。但是抵押贷款又不同了，你有房子、车子还有大额存款，银行怕什么呢？

不怕你还不起钱。

把房子抵押给银行的话，银行首先会关注抵押品的价值，而征信上的那些小问题，在很多时候都是可以协商解决的。曾经有一个客户的征信上出现了连续三次的情况，按照常理来说是不能申请到信用贷款的。但是用一套小公寓作担保，最终只批准了评估价格的一半，并且利率也比外面的小额贷款公司的要低很多。

这件事情各个银行的标准不一致，有的城市商业银行比较宽松，而四大国有银行则严格很多，要到网点咨询才知道。

担保贷款找一个可靠的人来为你承担

这条路子并不是所有人都知道的。

你的征信已经很糟糕了，但是你的妻子、你的父母和你的朋友的征信都很好。让其充当保证人或者是直接作为共同借款人的身份出现，在银行进行审核时主要考察的是保证人的条件。当然要别人为你承担风险，因为你还没有还清欠款，所以担保人要帮你把钱还上。

这件事情虽然简单，但是很难做到。会有人愿意承担这样的责任吗？

但是这是一个办法。我的一个客户的征信已经很糟糕了，但是他父亲是一名退休老师，每个月都有稳定的退休金收入。之后以他父亲的名字去贷款，并且作为共同还款人出现，在金额上并不高，只有五万元左右，但是也解决了眼前的问题。

养征信，认认真真地等待两年

这话一出口就会有人拍手叫好——我要是能等到两年后拿到这笔钱就好了。

但是这是最实际的说法。征信上逾期记录在结清后会保存五年。两年以后，大多数银行系统的你会被看作是“改过自新”的人了，你的审批通过率也会提高很多。见过太多的人一边说自己要借钱，另一边却仍然在逾期中，这样的情况谁能借给他呢？

把欠下的钱全部还清，不再产生新的逾期情况，这就是正确的做法。

号称可以下黑户的入口，十个人里面九个都是陷阱

到此为止，我要揭露一下行业的秘密了。

网上的这些广告，“黑户秒下”、“无视征信”、“当天放款”，你点击进去试一试？或者把你的资金引向高利贷平台，借一万只能拿到七千元，一个星期之后要还上一万两千；或者是让你缴纳所谓的“工本费”、“验资费”，钱给了人就不见了。

扯淡嘛这不是。

去年有一位客户找到我们公司，在网上找到了一个“内部渠道”，他说可以帮客户洗白征信，并且要收取3000元的服务费。那么结果是什么呢？把对方的信息提供给网贷平台，获得很多小额贷款之后就消失了。这个小伙子不仅没有借到钱，而且还背上了一大笔新的债务，到现在还在打官司。

你知道不？银行内部有“白名单”、“灰名单”的制度存在，但是这些名单是由系统的自动判断出来的，并不是由某个客户的经理可以随意修改的。说认识行长的人中，有99%都是在吹牛。

那么剩下的百分之零点一呢？很早就开始使用缝纫机了。

还有一种是“背债”的方式，也就是帮别人还债，并且用这些钱来偿还自己的债务。不要想那么多，这是违法的行为，而且到最后钱可能不会落到你的身上，你会成为替罪羊。这样的事情，合规部的同事们已经听过很多次了。

急需资金的时候应该怎么做呢？以下为一些建议

说了很多之后，可能会有人骂我：我知道你所说的那些都对了，但是我现在缺少的是钱，你给我解决一下吧。

好的，给你一些实际的方法。

第一种方式是向亲朋好友借钱，并且签订借款合同并收取一定的利息。不要认为这是丢人的事情，和被高利贷逼着还钱相比，丢人又算得了什么呢？而亲戚朋友之间的利率总是要比外面那些五花八门的地方低一些吧？

第二步就是看是否有什么可以用来变现的东西。废旧汽车、空置房屋以及一些比较珍贵的藏品等。不要吝啬自己的东西，如果到时候被起诉的话就只能看着别人来处理了。

第三种情况是由于特殊情况造成的逾期，例如生病或者发生意外等，此时可以到当地的中国人民银行征信中心提出“异议申请”。曾经有一个客户的信用卡因为住院而产生了逾期记录，并且提供了住院证明以及相关的情况说明，在之后银行对他的情况进行了解后，给其办理了特殊的处理方式，并在征信报告中注明为“非恶意逾期”。这件事情并不是所有人都知道。

可以实现吗？根据实际情况来定，但是尝试一下总是没有坏处的。

第四点就是选择一个正规的典当公司。利率很高，但是它是合法的，并且不会查看你的信用记录。短期周转十来天到半个月左右，要比借网贷好很多。

最后说几句不中听的话

我知道有很多人看完这里会感到失望。

你们想要了解的是“秘密通道”、“内部口子”，但是我说的都是陈词滥调。但是兄弟啊，在银行工作这么长时间了，见过太多的想走捷径的人最后都翻船了。声称可以给黑户用的漏洞，或者是骗钱、害人的。

难道有这样的事情发生吗，这些中介自己早就把钱借出去做买卖了，还会有发布广告来通知你的人吗？

我有一个原则就是：如果有人主动来找你表示可以帮你办理贷款的话，那么就把他当作骗子来对待。可靠的途径总是要靠自己去向别人寻求帮助，并不是别人会主动来找你的。

另外不要相信有“内部人员”的说法。现在的银行审批系统已经全部用上了大数据跑分的方式来进行审核了，人为主观因素的影响也越来越小。作为客户经理的我所能做的最多就是帮助你把资料整理得美观一些、选择一个通过率较高的产品，但是前提是你自己的条件要好一些。

资质很差，神仙也无能为力。

到这里的时候，可能会有人提出疑问：那么那个餐饮老板又是如何处理的呢？

他把店铺的一半股份给了他的一个朋友，并用这笔钱来偿还之前的欠款，之后两人一起做生意。目前生意还可以，尽管股份少了一些，但是总算活着了。

有时候承认自己没有退路的时候，就会找到一条出路。