桌面借款软件有哪些？干了8年中介说点得罪人的大实话

先给答案：可以使用哪些软件来借到钱？可靠的只有三种类型：银行系官网下载、持牌消费金融公司官方客户端以及少数几家大的互联网巨头推出的PC端借贷入口。其他方面呢？其实十之八九都是陷阱。

我已经做了八年的工作了，处理过的案件数以万计。每年都会被问到同一个问题，而我的回答也大同小异。但是每年都有一些人掉进坑里去。

去年有一个小老板在网上搜索“电脑借款软件”，下载了一个看上去很正规的软件。那么结果是什么呢？先给对方缴纳了500元的“审核费”，之后又给了对方2000元的“保证金”，但是钱并没有借到，反而被对方拉黑了。这件事到现在我还记得很清楚，那个小伙子来到我的办公室时脸色已经变得通红。

什么样的贷款软件比较好呢？首先要弄明白自己属于哪种类型的人

其实每个人的道路都是不一样的。把有不良记录的人送到银行做线上贷款，这不是浪费时间吗？

第一种情况是征信良好并且工作稳定的。这样的人可以直接在各大银行官网或者手机银行APP上找到“快贷”、“融e借”等入口。工商银行、建设银行、招商银行都有的，利率很低，年化率从4%-8%不等。但是很多人的银行APP中并没有这个功能。

去年的时候，我为一名事业单位的女同事办理了贷款手续，她的本意是想向小额贷款公司申请贷款。我说你要不要开一下招商银行APP看下。于是她发现自己的预授信额度是15万元，年利率只有5.2%。当时她拍着大腿说道，“要是早知道就好了。”

第二种是征信不好或者有轻微问题的人群。可以考虑持有牌照的消费金融公司，比如招联金融、马上消费、中银消费等。利率要比银行高一些，大概在10%-24%之间，但是比较规范，并且不会乱收手续费。

第三种情况就是征信很差的情况。其实对于这样的客户我是很头疼的。市场上标榜“不用查征信”、“秒到账”的桌面借贷APP基本上都是骗人的。或者是高利贷、诈骗等行为。你可以借钱，但是他们会让你后悔。

声称可以在电脑上借到钱的应用程序是否可信呢？

该问题很好。结论就是大部分都是不可靠的。

什么是原因呢？目前正规金融机构的主要战场已经转移到了移动端。那么还有人会去用电脑来借贷款吗？点击一下手机就可以完成的事情。专门做“桌面借款软件”的公司，要么是几年前的老产品没有人维护了，要么就是为了割韭菜而来。

去年有一位客户通过某个搜索引擎搜索到了一款借款软件，并且发现排名靠前的都是广告。点击进入“XX贷”软件，其设计和真实的很相似。注册完毕之后，客服表示需要先缴纳会员费才可以放款。他已经把钱给对方了。并且还要保证流水充足，否则就会被要求增加流水。他又去交了。前后一共花费了一万多元，但是没有借到一分钱。

这件事情我已经报警了，但是要追回的概率不大。其实这样的案件很多，警察也很忙碌。

那么怎样来判定一款软件的好坏呢？可以这样理解：要看放款公司的名字是什么。正规的软件在申请时会告诉用户资金方是哪家银行或者是消费金融公司。支支吾吾地不回答，或者说是“内部渠道”、“特殊关系”，直接删除掉它，不要有任何迟疑。

一些很容易被人忽视的地方

在网上找不到的信息也可以讲一讲。

第一，申请的时间要合适。其实银行的线上额度并不是一下子全部放出的。一般而言，在上午九点至十一点之间以及下午两点至四点的时候，通过率比较高。那么问题来了：为什么呢？当时审批人员都在岗上，所以系统的评分标准比较宽松。晚上可以吗？系统会自动运行，并且一旦发现任何错误就会立刻拒绝。

这是我自己观察到的结果，并且没有得到官方的数据支持，但是经过多次尝试之后发现存在这样的规律。不同的银行可能会有所不同，你可以去查一查。

第二、不要经常去申请。每次申请都会留下一条征信上的查询痕迹。查询次数多的话，后面的申请就会很难通过了。曾经有一个人一天之内向七八家公司提出了申请，但是都被拒绝了。这就是所谓的“病急乱投医”，越是着急就越做不好事情。

第三是填写表格的方法要得当。工作单位和收入方面可以填稳定的，但是不要过于夸张。把月收入填为两万元，但是社保基数只有三千元，银行不会傻到这种地步，一看就知道有问题。

我的建议

如果你目前需要借钱的话，不要在网路上随便搜索“有什么可以用来借的钱的软件”。越是搜索就越容易受到这些推广信息的影响而走歪路。

正确的做法就是到自己的工资卡所在的银行APP上查看是否有预授信额度。有的话可以直接申请，利率最低，最方便。没有的话就去招联、马上这些持牌公司的官网上面试一试。还是不行吗？那么就认真的去找线下银行网点或者是正规的中介机构了，并且不要想走捷径。

走捷径所付出的成本要比排队等候要高得多。

见过很多人，开始是缺少几千元的资金周转，后来就被套路贷拖成了几十万元的债务。最后房子卖掉了，婚姻也分开了，家庭也破裂了。说得不好听一些的话，一年里我都会遇到好几个人这样的人。

借钱的事情要慢慢来，不能走错了方向。

问：我是否有“内线”可以帮我解决问题吗？别傻了，如果有这样的途径的话，我早就发大财了吧，还在写文章干什么？