我试了凭身份证借款的软件，才发现抵押贷款借款是指的那些坑

到2030年金融科技的大潮里，抵押贷款借款是关于什么的早就不是问题了，但是仍然有人宣称用身份证进行借贷的软件质疑。那天朋友急需要用钱，误认为只要提供身份证就可以马上拿到大笔贷款，没想到却被卷入了高额利息的泥淖之中，由此我明白了一个道理，在方便的背后总是存在着很大的危险性。那么这样的软件可靠不？那么它要满足什么样的条件呢？额度又是怎样的呢？

主流平台额度和使用条件分析

到2030年的时候，市场上已经出现了很多次洗牌了。人们往往认为有了身份证就可以“横行天下”，但是所谓的“凭身份证”只是一张入场券而已。以目前比较流行的“信安贷”为例，“信安贷”的最高额度可以达到50万元但是前提是你需要给平台授权去访问你的生物特征信息、社保情况和信用分数。只上传身份证的照片的话，系统会给出一个很低的起始金额，一般为五百到两千左右。

另外一款很火的应用程序叫做“极速花”，它主要做的是小额短期贷款业务，额度从一千元到五万元之间。表面上看它的审核制度比较宽松，实际上却另有玄机。尽管宣传口号上写着“一张身份证即可放款”，但是在实际操作过程中，用户要绑定一个实名制手机号，并且上网时间达到六个月以上，在使用设备的时候还要打开定位功能来证明自己的居住地。对没有信用记录的“白户”而言，这样的软件一般会最先拒绝你。

第二部分是关于借款期限和还款方式的说明

关于借款期限的不同平台之间存在很大的差别。传统抵押贷款一般以房产或者汽车作为担保物，最长可以达到十年到三十年。而用身份证进行借贷的软件，其实也就是一种短期信用贷款。比如“微粒贷”的还款期长得很灵活，有七天、一个月、三个月等等，但是大部分用户实际获得的还款期限都在三个月和六个月之间。因为平台要降低坏账的风险，所以会尽量缩短回款的时间。

还款的方式以等额本息为主流，但是有些平台还会收取所谓的“服务费”或者“担保费”。比如借出一万元，分成六期还清的话，在表面看来年化利率只有百分之十左右，但是加上每个月的服务费用之后，真实的年化成本就会达到二四点几了。到2030年的时候，监管部门已经很严格了，但是平台还是会用各种各样的费率来绕开这些规定，在签订合同时之前要认真查看一下还款计划表。

第三部分是用户的实际使用情况以及优点和缺点的总结

浏览各个应用商店的评论区之后可以发现，用户的意见是两极对立的。好的地方主要是“下款快、操作简单”，很多用户反映，在急需资金的时候，这样的产品能及时满足需求。一个用户的评价是：下午提交申请，晚上就可以收到款项，比起去银行办理抵押手续要方便得多

但是差评主要是关于息费不透明和催收手段上。很多用户的投诉是，在借款的时候没有注意到隐藏的会员费，所以拿到的实际金额比借出去的钱要少得多。缺点也很明显，就是额度小，不能够满足大的资金需求；利率和各种费用之和远远大于银行抵押贷款。好处就是门槛很低，整个过程都是在线上进行的，并不需要复杂的评估工作。

第四条申请注意和风险提示

在使用这些软件的时候要注意以下几点。第一、保护好个人隐私。尽管有权限限制，但是不能随便点击未知来源的链接去安装山寨软件，否则个人信息就有可能被用来做网贷了。第二步就是弄清楚什么是抵押贷款借款所涉及的资产，在你拥有的房子或者车子的情况下，应该优先考虑银行提供的抵押产品，因为它的利率要比其他方式低得多。另外一定要按期还贷，否则到2030年就会对你的出行、工作以及孩子上学造成影响。

第五个问题是关于用户的提问和回答

• 问：只带了身份证而没有工作证明可以借钱吗？
• 答：很困难。一般正规的平台会查社保、公积金等信息，没有工作证明的话一般会被拒绝或者额度很低。
• 问：用身份证借钱的软件会上传到征信系统吗？
• 答：正规持牌机构全部都会被记入征信系统。逾期不还款的话除了要支付利息之外，在个人信用报告中也会留下负面信息。
• 问：为什么我上传了身份证但是审核不通过呢？
• 答：原因很多，比如照片不清楚、身份证失效、人证不符等，或者你自身的信用分没有达到平台的要求。