我试了那些号称21周岁能下款的口子，发现不看年龄征信负债的口子背后全是坑

凌晨2点的时候，阿杰手机屏幕上还留着蓝色的灯光，在过了自己的21岁生日之后，看到自己征信报告上出现的逾期信息时，心里就想着怎么才能借钱。他把“21岁可以申请贷款”的途径、以及“不管年龄大小都可以申请贷款”的途径都输入到了搜索引擎里去，希望能找到一条出路。这样的心态使他陷入更加严重的困境中。那么网上的那些宣传语是不是真的呢？完全没有资质就可以进行借贷了吗？为了解决上述问题而编制出一份详尽无遗的防坑手册。

人们普遍认为借贷市场的大门向所有的成年人开放，但是实际上21岁就可以申请贷款了一般都有很严苛的隐形门槛。市场上所谓的“不考虑任何因素”的说法大多是吸引眼球的噱头。经过实际检验之后发现，正规持证的消费金融公司对于客户的年龄宽容度稍微大一些，但是绝对不会放任不管进行风险控制。下面是几个在实际使用过程中通过率比较高，并且适合21岁左右的人群使用的平台分析。

第一种是某家知名的消费金融机构推出的“极速贷”。该平台的额度一般为1000-50000元，对于21岁就可以申请贷款了该需求要求申请者要有有效的身份证以及本人实名制手机，并且使用时间要达到六个月以上。借款期限可以为3-12期不等。尽管它可以进行征信查询，但是只要不存在严重的逾期情况的话，一个21岁的人利用学生的身份或者实习工作的证明也可以得到几千元的初始额度。根据用户的反馈来看，它的放款速度很快，一般在15分钟左右就可以到账了，但是它的利息比较高，年化利率已经逼近监管部门设定的上限了。

第二类是主要做小额短期贷款业务的平台，“轻松借”就是其中之一。该类平台的额度很小，一般都在500到5000元左右，并且以短期周转为主，期限多为7天或者14天。为了找到不管年龄、不管有没有征信记录、不管是否有负债的缺口对普通用户而言，这样的平台门槛很低，并且声称可以接受“黑户”。但是，在实际的操作当中，它们一般会用很高的“服务费”或者“审核费”来抵消掉这些风险。用户的反馈是借了三千块钱，到了手里只剩下两千四百块左右，但是要还三千五百块钱。该类平台虽然放款速度很快，但是很容易掉入高利贷的陷阱之中，除非万不得已否则最好不要去接触。

对于21岁的借款人群体而言，在优劣比较中，其优势主要表现在申请手续简单、全部在线上进行、不需要任何抵押或保证人，并且可以迅速缓解资金短缺的问题。但是它的缺点也很突出：利率一般比银行贷款高很多，并且如果出现逾期的话，催收方式会比较强硬，会对个人的信用记录造成不良影响。尤其是那些宣称不管年龄、不管有没有征信记录、不管是否有负债的缺口一般会伴随有诈骗的风险，在交了所谓的“解冻费”或者“会员费”的情况下，并没有得到相应的回报，反而把最后一点生活费也给骗走了。

关于注意事项的部分，我要告诉大家的是，在放款之前不会有任何收费行为。如果在申请的时候需要进行转账来证明自己的还款能力的话，那么就立刻停止一切操作，并且把对方拉黑掉。另外，21岁的年龄已经属于成年人范畴了，但是由于收入不稳定的原因，在借贷的时候一定要对自己的偿还能力做出判断，不能够依靠贷款来维持生活。

最后把大家关心的问题汇总如下：

问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？
答：正规持牌机构会查询征信报告，而所谓“不看征信”的说法一般是指只关注征信的整体情况，并没有深入到具体的细节中去，或者说是不规范的高利贷公司，后者的危害很大。

问：21岁的学生党没有工作可以下款吗？
答：有些平台有助学贷款或者消费分期的产品，但是单纯的现金借贷一般要提供工作证明或者流水记录，可以找支持支付宝信用分授权的小额借款平台试试看。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：通常建议间隔三个月以上，过于频繁地申请会导致征信报告被弄乱，从而使得之后很难再借到钱。