微信有个什么贷款平台好？调查了30个借款人后我说实话

上个月我到深圳去采访一个做餐饮的老陈，老陈为了周转店面租金，在微信上随便点了条贷款广告，结果三天之内就被收取了三百九十八元“会员费”，一分钱都没有借到，还损失了几百块钱。

老陈拉住我手说道，“他就是想知道。”微信上有什么好的贷款平台为什么那么困难呢？其实这两年来我已经听到了不下几十次这样的问题了。作为一名从事金融报道八年之久的记者，我见过很多因为选择了错误的投资渠道而由“没钱”变成了“负债累累”的人。

今天我给大家分享的是我所知道的、被采访到的以及踩过的坑。

微信上有哪些可以用来借钱的地方比较安全呢？弄明白这笔钱是被谁借走的

很多人都有一个错误的认识，认为在微信上借钱就是向你借的钱。

错。大错特错。

微信只是一种“入口”，就如商场把柜台出租给品牌店一样。向你借的钱实际上是被背后持牌的机构所控制的，比如微众银行、某某消费金融公司或者一些你不认识的小额贷款公司。

去年我去采访过一位曾经在多个网贷平台上工作的风控人员，他说：“有的平台会在微信上做广告，看上去很正规的样子，但是资金方换了几家之后，利率也随之变化了，借款人都不知道。”

所以，在微信里寻找贷款平台的时候，并不是要看它的额度大不大，而要看看放款方是哪家。

这点很关键。

隐藏于微信之中的“正规军”

其实，在微信上能够找到并且比较可信的贷款平台，掰着手指头都能数出来。

第一种就是微粒贷。不需要我过多解释，在微信钱包中就可以找到它的入口。这是微众银行推出的一款产品，有国有大行的支持，利率公开，并且没有任何额外费用。但是问题在于——它用的是白名单邀请的方式，你找不到入口就说明没有被邀请到，不要傻乎乎地去搜索“开通微粒贷秘籍”，都是骗人的。

第二项就是小鹅花钱了。也属于微众银行的产品，在微信小程序中可以找到入口。额度一般是几千到五万元之间，用来解决短期资金需求。

第三种就是微信里面的各种银行的小程序了。招商银行、工商银行、建设银行等都设有微信小程序入口，可以在线上办理信用卡分期业务。

我去采访了一个在广州市从事外贸工作的老板，在去年年底的时候需要15万元来周转资金，于是他就直接使用工商银行的微信小程序去申请了“融e借”，年化利率大约为4%，而且只用了两天时间就收到了这笔钱。他说：“比起那些杂七杂八的平台要好很多。”

但是有一个问题就是银行的线上贷款对于征信的要求比较高。如果征信有问题的话，就很难进门了。

什么样的微信贷款平台比较好呢？利率低并不一定好

我有一个要批评大家的地方：很多标榜为“低息贷款”的东西其实都是骗人的把戏。

去年我去查了一个案子。一位刚刚毕业的女孩在微信上看到了某个平台发布的广告，“日息万二”，她计算了一下觉得比较划算，于是借了1万元。结果放款时，平台竟然扣除2000元“服务费”，只给了8000元，而且还要按照1万元来还。

计算出的实际年化收益率为60%以上。

“砍头息”就是指国家明令禁止的一种做法，但是许多平台却用各种方式来收取，比如“会员费”、“评估费”、“担保费”，等等。我在采访过的借款人的当中，大约有一半人中招了。

因此在微信里寻找贷款平台的时候，请遵守一个原则：实际拿到的钱与借款合同上约定的一样凡是放款之前收取费用的行为都予以封杀。

没商量。

一种简单的方法来做出判断

教给大家一个笨方法，在任何平台上都要先看看是否有年化收益率的公示。正规的平台会在借款页面上明明白白地写上IRR年化利率，并不会只让你看到“日息万分之X”。

如果找不到年化利率，或者客服支支吾吾不回答的话，那么就只有一个办法了——逃跑。

我亲身经历过的坑

2023年下半期的时候，我花了半个月的时间去采访了二十多位曾经向我借钱但是现在又还不了的人。

有这样一个例子到目前为止我还记忆犹新。

是一名做装修工作的师傅，姓张，是河北人。他给一个贷款广告点了下头，在上面填写了自己的电话号码以及身份证信息之后，并没有过多久的时间，就接到一个陌生人的来电，说是能够马上放款给他。对方添加了他的微信号，并且发送了一个二维码让他去下载一款软件。

下载完毕之后，APP上显示他的信用额度为五万元。但是提现时，客服告诉他银行卡号输入错误了，账户被冻结了，需要缴纳两千块钱“解冻费”才可以取款。

张师傅急需用钱，所以就把钱给转过去了。转完之后，客服又告诉他因为操作时间过长需要重新支付3000元“认证费”。

前后转了五千多次都没有借到钱。之后报警发现该软件为虚假软件，并且是诈骗行为。

这样的案件我已经见得很多了。其实就是利用人们急于借钱的心理来骗人的。越是着急的人就越容易被骗。

另外一种坑就是“多头借贷”。我去采访了一个95后的年轻人，开始只打算借三千块钱买一部手机，在微信上点开了好几个贷款平台，每一个都要查询征信报告，但是征信报告一出来之后，所有的贷款申请都被拒绝了。

他说：“为什么我在很多平台上都贷不到款呢？”

我说：“每次点击‘查看额度’的时候，对方都会去查一下你的征信。”在短时间之内征信查询次数过多的话，银行以及正规机构就会觉得你很缺钱、风险大，所以不会给你放款。”

他听了之后就直着腿了。

有关于微信贷款平台的一些建议

说了很多坑之后，那么到底微信上有什么好的贷款平台？

我提出的建议是：

• 如果你的微信零钱中有微粒贷的入口的话，那么就先使用它吧，因为它的利率是公开的，并且不会有任何隐形的服务费。
• 资质好的话可以直接到银行微信小程序上申请，利率最低。
• 如果征信不好，可以选择小鹅花钱这样的大平台的产品，但是要仔细看清楚利率。
• 放款之前收取费用的都不要去碰。
• 不能在很短的时间内不断地去各个平台查看自己的额度。

另外，在不同的城市政策可能会有所不同，有的产品只在部分地方可以购买到，这一点我没有办法全部查清楚了，请各位在申请时留意一下提示信息。

另外要说明的是从去年下半年起，许多小贷公司的审批都变得严格起来，之前可以批准的项目现在已经不能批准了。我的一个做消费金融的朋友跟我说，今年他们的通过率已经降到百分之三十以下了，比去年下降了一倍多。

因此如果你最近申请被拒绝了也不要过于在意，因为大环境就是这样的。

最后说一些实在的话

跑过这么多年的金融新闻之后，我知道很多人就是因为借了不该借的钱而让小事变成大事。

有一个数字给我留下了深刻的印象，在我所接触过的三十多位借款人当中，有一半以上的人在借款之前并没有计算出真实的利息率，他们只是看了一下“每个月要还多少钱”。

这件事情很可怕。

借钱不害怕，就怕借到的是很昂贵的钱。

如果你正在考虑通过微信借钱的话，我建议你停一秒钟，花一分钟的时间再读一遍这篇文章，并且问一下自己，“这钱真的必须要借吗？”还有没有其他的解决方法呢？

如果是真的需要借用的话，请注意我之前提到过的各种陷阱。

不能等没有钱的时候再后悔。