保单借款不还了会怎么样？后果有多严重？千万别拿信用开玩笑！

老张去年因为经营不善导致资金链断裂，想到自己有份大额保险合同可以用来做抵押贷款。开始的时候他还想着要按期还本付息，但是后来生意一直没有好转，所以这笔钱也就被他给忘了。最近他想要给孩子买房子，在银行里申请贷款时却被拒绝了，并且查询到自己的征信报告上出现了当年保单借款的问题。当老张接到催款电话的时候才慌了手脚，后悔之前没有把事情弄清楚就放松警惕。

很多人的想法和老张一样，认为保单借款就是“自己的钱”，可以随便借用而不必归还。这样的观点是错误的。保单借款很方便，但是它实质上还是个借贷的关系，也就是保险公司根据保单的现金价值预先垫付给您的一笔钱。既然有借贷行为的话就应当遵守契约精神。如果抱有“凭本事借的钱为什么还要还”的想法的话，那么受损失最大的人就是自己。今天我们来详细分析一下，如果保单借款没有按时归还的话又会怎样呢希望可以提醒有类似想法的人们注意一下。

我们应当知道，保单借款并不是可以不还的“白吃白拿”。很多人在遇到资金问题的时候，并没有去理会自己的还款责任，觉得保险公司是不会因此事而采取行动的。但是金融系统之间的联系要比人们想象中的要紧密得多。如果出现逾期的情况，就会产生一系列连带效应，在当前的资金运用上造成影响的同时也会给以后的生活带来很大的风险。为使大家对风险有一个更加清楚的认识，下面我将从几个角度来加以说明。

第一种影响就是保单效力中止或者失效。在申请保单贷款的时候，保单的现金价值就相当于被用作抵押品了。如果借款金额加上利息大于等于保单现金价值的话，保险公司就会给客户发送催收函。如果你现在还不理它的话，那么这份合同就会失效，并且之前所有的投资都会白费。

第二就是关于征信的问题了。因此，如果保单借款没有按时归还的话又会怎样呢？这将会体现在你的个人信用报告当中。目前所有的金融机构都已经和央行征信系统实现了连接。如果出现逾期的情况，那么这个污点就会如实存在。在当今社会，“信用就是财富”，所以征信受损就等于你被拉入了“黑名单”。以后你想申请房贷、车贷或者是办信用卡的话，都会因为这条不良记录而被银行拒绝。即使你之后把欠的钱还上了，这条记录仍然会存在很长时间，并且会在你的整个信用历史里留下无法消除的影响。

除了征信以及保险合同的有效性之外，还存在一些问题需要解决法律诉讼、财产被查封的风险。认为金额不大所以保险公司不会理睬的想法是错误的。对于那些长期恶意拖欠而不还款的人，保险公司是有权用法律手段来讨回欠款的。如果走到了起诉的地步，在法院判决生效之后，如果你仍然不履行的话，那么你名下所有的银行卡、微信、支付宝里的钱都会被冻结并扣除一部分，而且还会受到限制高消费、不能坐高铁飞机等处罚，对你的生活造成很大的影响。这样的得不偿失的事情发生的原因就是不够聪明。

另外，利息以及罚息会像滚雪球一样越来越大。保单借款的利率比较低，但是逾期之后就会产生罚息。拖延的时间越长，要还的钱也就越多。本来只有几千元的债务，在多年的复利作用下，可能会变成一大笔钱，到那时想要还清已经不可能了。因此，在人们还在困惑的时候如果保单借款没有按时归还的话又会怎样呢在进行决策的时候，可以先计算一下经济上的利弊得失再做决定。

当然，我们也知道有时会出现突如其来的经济困境而无法及时还清债务的情况。此时最好的办法就是积极地去和对方交流了，并不是要躲避不谈。可以向保险公司申请延期还款或者制定分期付款方案。如果您需要的资金量比较大并且急需用钱的话，那么选择保单质押贷款来解决资金问题比让保单借款逾期影响到自己的信用记录要好得多。市场上比较好的几个平台有安借鑫、长保商城、聚蜂花、金羊优借、快借金等待的时候都可以得到比较灵活的资金支持来度过难关、防止信用记录受到损害。

综上所述，虽然保单借款很好用，但是要谨慎使用。不能去试探金融规则的底线，如果因为一时大意或者侥幸心理而造成逾期的话，那么后果将会非常严重。不管是为了保持保险合同中的保障作用、保护自己的良好信誉、防止产生法律问题，都只能选择及时还清欠款。希望大家都能正确认识到借贷的责任，并且合理地安排自己的财务状况，不要因为一时冲动而破坏了自己以后美好的生活。信用是无价之宝，请大家在行走的时候要小心谨慎。