莫非真的存在不看征信就能办信用卡的银行？别做梦了

上星期三下午2点左右的时候，我在准备去见一个客户的路上接到了一个电话。

打电话的人是做装修的一个老哥，姓周，说话很着急，一开头就说：“王总，你们那里有这种…”王总的公司里没有这样的东西吗打电话的人叫周某，是一名做装修的老头子，他的语气非常焦急，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面是没有这样的东西的打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很急促，开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里没有这样的东西吧打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很急促，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面没有这样的东西吧打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很急促，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面没有这样的东西啊打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面没有这样的东西吧打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面没有这样的东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”王总的公司里面没有这样的东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，一开始就说：“王总，你们公司有没有什么……”打来电话的是一个姓周的做装修的老头儿，他的语气很急，“请问一下王总，在贵公司的仓库里是否有这样一种…”王总的公司在哪里打电话的人叫周某，他是一个做装修的老头子，他说话的声音很大声，并且一开始就问到：王总，在你公司的仓库里有没有什么东西王总的公司里没有这样的东西对吧打电话的人是周某，他是个做装修的老头子，他的声音很大声，并且一开头就问道：王总，在你们公司的仓库里有没有什么东西王总的公司里面没有这样的东西啊打电话的人叫做周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，并且一开始就说：王总，在你们公司的仓库里有没有什么东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，并且一开始就说：王总，在你们公司的仓库里有没有什么东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，并且一开始就说：王总，在你们公司的仓库里有没有什么东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他的声音很大声，并且一开始就说：王总，在你们公司仓库里有没有什么东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说话的声音很大声，并且一开始就说：王总，在你们公司的仓库里有没有什么东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说得很清楚：在我们公司的仓库里有这种东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说得非常清楚：在我们公司的仓库里有这种东西打电话的人叫周某，他是做装修的老头子，他说得很清楚：在我们公司仓库里有难道真的有不用查征信就可以申请到信用卡的银行吗？我的征信已经很糟糕了，网贷也借了很多钱，现在需要5万元来周转一下，如果能够拿到信用卡的话就更好了。

我当时就乐了。

说实话，在这个岗位上工作了那么久之后，这样的电话每周都会接到七八次。很多人的征信情况很差，但是他们仍然希望有一个“法外之地”，不需要查看自己的征信就可以拿到信用卡。其实我可以理解你的心情，因为每个人都会有走投无路的时候，但是我要问的是：有没有哪家银行有这样的情形呢？

门儿都没有。

不查征信就可以办理信用卡吗？那就是用镰刀去割韭菜

市场上宣称“不用查征信、黑户也能通过”的广告中，有九成都属于诈骗行为。那么剩下的一个是什么呢？就是高利贷，也就是人们所说的“714高炮”或者套路贷。这些人并不关心你的信用情况如何，他们想要的是你的本金以及你通讯录里的亲朋好友。

去年遇到一个小伙子，刚刚毕业不久，在征信上有二十多条逾期记录。他通过网络找到了一个自称是“内部人员”的中间人，该中间人表示可以办理一张额度为三万元的信用卡，并且不需要查询个人信用报告，只需要支付五百元作为“包装费”。

结果呢？

把钱给到对方之后就再也没有联系上了。这是比较好的情况了，还有更加恶劣的情况，用你的个人信息去贷款，钱被他们取走了，债务却留给你。到时候催收电话会把你所有的联系方式都打爆，你哭也没有地方可以哭了。

因此不要傻掉了。正规银行发放信用卡的本质就是向你借钱，银行要对你的还款能力进行评估。征信就是你的“经济身份证”，如果银行连这个都不看的话，凭什么把钱借给你呢？做慈善不也是可以的吧？

银行审批的“潜规则”：有的情况下并不严格

但是也不能说绝无可能。尽管没有一家银行会完全不顾征信情况来放款，但是仍然存在一些“宽松”的渠道或者说是银行在审核时侧重不同。

这就涉及到了一个很多外人并不清楚的行业内部逻辑，即征信并不是只有“通过”与“不通过”两种选择。

有些银行尤其是地方性城市商业银行、农村商业银行等为了争夺客户，在风控方面会稍微放松一些。但是这并不表示它们不会看征信报告，“花征信”的容忍程度比较高。比如说你的查询次数很多，但是没有逾期记录的话，那么大的银行可能会直接拒绝你，而小银行则认为你是来借钱的，是优质的潜在客户，所以会给你放款。

另外一种情形就是“用资产来弥补征信上的问题”。

去年有一个做餐饮生意的人来找我，他的征信上出现了连续三次逾期的情况，按照常理来说应该和信用卡没有关系了。但是他的名下有两处全款购买的房子以及一辆奥迪A6轿车。叫他到一家股份制银行去开一张银行卡，并且把房产证和驾驶证的照片也一起传过去。那么结果是什么呢？批准了，额度为2万元。

银行也不是没有脑子的人。你有钱的话就证明你可以还钱了，征信差一点最多就是说你的信用观念比较薄弱而已，并且只要你在名下还有什么东西的话，那么银行就不会担心你会赖账。这就是所谓的“不查征信”吧？这是由于缺少征信而用其他方式来弥补。

这些年踩过的坑：有关于征信的一些错误观念

从事多年贷款中介工作的我来说，发现人们对于征信的认识都是错误的。

第一种人认为“我不要办信用卡也不去借贷款，我的征信就是最好的”。大错特错了。这就是所谓的“白户”，银行最不愿意见到的就是白户，因为银行不知道你的信用怎么样，就好像你招聘一个员工一样，这个人没有工作经验，你会录用他吗？

第二类人认为“逾期就是完了”。但是逾期也有不同的情况。如果属于恶意透支并且一直拖欠不还的话，那就真的没有希望了。但是你如果是由于疏忽造成的，比如说忘记还款日期或者逾期几天，而且金额不大，很多银行都有“容时容差”的服务。只要能及时把钱还上，并且做出合理的解释的话，影响就会小很多。

第三种人就是“病急乱投医”的人了，这是最悲惨的一种。征信一坏就到处去借网贷，想用“广撒网”的方式一定能捞到一笔。那么最后的结果是什么呢？查询记录一条接着一条地出现，征信已经很糟糕了。其实这样做就是自己挖自己的坑。

真正意义上的“不查征信”就只有这样一种情况了

有的银行推出“二卡”业务，即你已经有这张银行的信用卡了再去申请另一张，并不会再次查询你的征信记录。但是前提是你第一张卡使用得当，额度提升之后，第二张卡就是换一个卡面或者增加一些福利而已，在这样的情况下是不需要再经过一次征信系统的。

除了以上的方法之外，还有什么其他的途径可以走吗？

有，但是不是信用卡，而是抵押贷款。你拥有房产、汽车和保险的情况下进行抵押贷款的话，那么对征信的要求就会大大降低。可以降到多少呢？不同的银行有不同的政策，有些可以接受现在的逾期情况，而另一些则要等到逾期超过六个月之后才能接受。各个城市的差别很大，只有我们这里的情况我知道，其他的就不敢随便说了。

不要再问“难道真的有不用查征信就可以申请到信用卡的银行吗？”这样的问题了

每当我听到有人这样提问的时候，我就知道这个人一定是在走投鼠目之时才会这么回答。

给这样的朋友一个实际的建议：不要浪费时间去寻找那些并不存在的“捷径”，而应该踏踏实实地把个人信用搞好。征信上留下的不良记录一般要保持五年以上才会被清除。在这五年的过程中，如果你正常使用信用卡并且按时还清欠款的话，那么新的好记录就会逐渐取代原有的坏记录。

如果此时你需要借钱而又没有任何可以用来做担保的东西的话，那么我就建议你向亲朋好友借点钱或者是想一想是否有其他的合法途径来解决这个问题。千万不要接触所谓的“不查征信”的黑口子，否则你会把所有的钱都亏光。

从事这个行业的人见过很多因为随意点击了网贷或者随便找了中介，最终把一张好牌打得很糟的人。去年有一个大姐，她的征信本来很好，但是为了借五万元钱，被一个黑中介骗去了十几家网贷公司，并且没有拿到贷款额度，反而影响到了自己的征信状况，在买房的时候也受到了限制，到现在我还记得她拍着大腿懊悔的样子。

银行并不是慈善组织，它的目的是盈利。借给你钱的目的就是收取利息，并不是为了做好事。因此，它会对你进行调查。告诉别人“不需要查询信用报告就可以通过考试”的人，或者是把别人推向火坑的人。

不可以有梦想，只管睡觉。