下款稳的口子没啊？干了12年的大实话，听完别拍大腿

凌晨2点的时候，我的手机一直都在震动着，我看了下，又是一条来自老客户小张的信息：“下一款稳定的口子没有了？之后就是三个大哭的表情。这件事情在行业内很普遍，每个月都会有几天时间，各种神仙都会去寻找这样的“稳”的东西。其实每当我读到这样的新闻时心里都是五味杂陈的，一方面想要批评他们另一方面又觉得好笑。骂的是这些人总是想着走捷径，而笑的是我在刚开始工作的时候比他们都愚蠢。

不要被“下款稳”这三个字骗到

很多人的第一句话就是“有没有稳下来的”，好像手里拿着的是上帝开了后门的钥匙一样。其实我从事这个行业已经十二年了，经手过上万个订单，在此我敢负责任地说：凡是拍着胸膛对你说“百分之百放款”的人当中，十个人中有九个半是骗子，剩下的一个半则是为了骗取你的服务费而逃跑的人。银行也不是我们家开的，就算行长站到你面前去，他也绝不敢保证某一条口子一定安全。所谓稳定，都是相对于某种情况而言的，并且是在一定的条件下发生的概率事件。

上一年有一个做餐饮生意的人，他的征信状况非常糟糕，已经连续三个月没有按时还款了，并且还欠下了六期以上的债务。于是我就把我的想法告诉他，并且告诉他这种情况在正规银行里根本不可能发生，但是他却不肯听从我的建议。之后又找到一个路边的小广告，在那里有人告诉他说有“内部关系”，可以拿到贷款，但是……结果怎么样了呢？付了八千元的服务费之后没有任何回音，“客户经理”也从此与之断绝联系。这件事到今天我还记得很清楚，那位老板后来坐在我们公司的门口抽着烟，一副颓废的样子，看得我心里很不是滋味，但是又能怎么办呢？选择的道路是由自己决定的。

真正的下款稳定的渠道在哪里呢？

市场上那些大肆宣传的理财产品，你能去接触吗？真正可以放款并且利率合理的地方，并不缺少客户，根本不用到处做广告。这就如同菜市场的蔬菜一样，新鲜的早就被别人买走了，剩下的那些还在那里叫卖的人，你自己想想看是什么样的东西。

这几年来我的体会是这样的：所谓下一款稳定的口子没有了问题的答案就在以下三个方面之中：

• 你的公积金、社保账户里的钱就是最好的敲门砖；
• 你所拥有的经营流水、纳税记录中的数据要比任何包装都要有效；
• 你拥有的资产中，房子和车虽然很俗气，但是银行却只接受这些。

不要认为这样的话听上去很熟悉就可以当作耳边风，这是很多人用自己的血汗钱换来的经验教训。前段时间有一个做电商的小哥，每个月流水达到二百万左右，并且纳税也很到位，但是不知道如何去申请贷款，所以一直被拒绝。之后他就来找我了，让我把支付宝、微信的经营流水都导出来整理好，然后直接去某商业银行经营贷部。你怎么看呢？三天之内批下来八十万，年利率只有四点几。这才是真正的稳定，不是靠一些虚幻的东西来实现的。

没有向外界透露的一些行业秘密

既然已经说到这里了，那么就来爆料一下行业内的秘密吧，同行们听了之后可能会恨死我的。中介所说的“包装”其实也就是让你把资料填写得漂亮一些、找一个担保人而已，并且还要收取十几个百分点的服务费吗？也就是说你处于信息劣势。所谓“内部口子”的东西大都是银行正常推出的消费贷款类产品，只是换个名字而已，到银行柜台询问也可以办理，不需要花费任何费用。

更加坑的是有的小贷公司以“放款迅速、门槛较低”为由，实际利率非常高，并且还有各种各样的费用和手续费，综合下来年化率可以达到60%以上。借了五万元，到了手里只有四万元，还要归还款项八万元，这是不是坑人呢？这样的口子下款很“稳”，因为它是依靠收割急需资金的人而存在的，你进去就是被宰的羔羊。

申请的时间也是有要求的

这个细节大概有百分之九十九的人是不知道的。每月下旬特别是25日之后，银行信贷部的额度比较紧张，审批也会变得严格一些，在这个时候去申请的话，被拒绝的可能性就会稍微大一点。月初的时候刚刚放开了额度，审批也比较宽松，所以同样的申请，通过率可能会低三四个百分点。这件事情并没有任何官方文件作为依据，而是我这些年跑银行、和客户经理喝过酒聊天得出的经验之谈，并且各个城市的实际情况也有所不同，但是大的方向是不会出错的。

与其去寻找借口，倒不如先想想自己的问题

已经说了很多了，也许有人会提出疑问：那么我现在应该怎么办呢？急需用钱的时候又怎么会去管这些事呢？我知道那种火烧眉毛的感觉，我自己也曾经有过。但是你越是着急，就越容易掉进陷阱里，也就更容易被那些所谓的“稳下款”所欺骗。

我的一个实际的意见是：花费半天的时间把你的信用报告打印出来，并且认真的看一下。负债多少呢？有无逾期的情况？查询的次数很多吗？没有弄明白这些问题的话，再怎么寻找漏洞也没有用。按照自己实际情况来选择合适的产品，而不能人云亦云、跟着别人的说法走。

上个月有一个大姐急得团团转，说是做手术缺五万元钱。看了下她的条件，有社保、有公积金、征信也不错，但是查得太多了一些。不许随便点击网络上的链接，要到她工资卡所在银行，在手机银行里面申请一笔消费贷款。那么最后的结果是什么呢？十分钟之内就到账了，而且利率要比其他一些不正规的平台低很多。大姐之后一定要给我的红包我没有收，并且告诉她说以后不要再到处打听下一款稳定的口子没有了那么答案就藏在她的身上。

最后说几句不中听的话

这条河流很宽，里面有很多浑水摸鱼的人。有人会盯上征信差、急需用钱的人下手，因为这些人没有别的选择。你越是绝望就越容易被骗。不要傻了，世界上没有不劳而获的事情，“稳”也是有原因的。

真正的中介应该帮助你分析问题、寻找解决方案，并且不能只说“有门路”。后一种人要么想骗你钱财，要么把你想往坑里推。见过很多血本无归的人，有的已经倾家荡产了。钱没有了还可以赚回来，但是背负着一身还清不了的债务的话，生活也就无法继续下去了。

下一次想要询问是否有稳定的途径的时候，请先问一问自己：我是否具备了“稳”这个字所要求的一切条件呢？