花呗逾期有能下款的口子？银行经理酒后吐真言，这3条路还算走得通

昨天晚上12点的时候，一个做电商的老客户给我说了他遇到的问题，并且还哭了。

他说自己的花呗已经逾期三个月了，目前双十一需要准备二十万元的资金来周转一下，想问一下我是否有什么办法可以帮助到他。

其实这种事情我已经见过很多次了。

很多人都认为花呗逾期是世界末日，但是实际上并不严重。

花呗逾期可以有可以下款的漏洞怎么样？有的，但是和你想象中的“秒批秒到”大相径庭。

我在银行做了八年的信贷工作，由柜员做到了现在支行客户的经理，审批系统的运行逻辑我都一清二楚。

今天我冒昧地写了这篇东西，里面有很多地方都是同行们会批评我的地方。

花呗逾期之后，你的人品会怎么样呢？

不要急于寻找出口，首先要弄明白自己受伤的程度。

很多人的踩雷就是在这些地方发生的，并且不知道自己的征信状况如何，在各个地方都去尝试了，结果把查询记录弄坏了。

目前大部分花呗都会被记入到个人信用报告中去。

具体的名称是“重庆蚂蚁消费金融有限公司”。

如果你有逾期的话，在你的征信报告里就会出现“逾期”二字以及相应的逾期金额、逾期时间。

说实话，银行审批系统的第一个想法是这个客户的资金出现了问题。

那么就没有希望了吗？

也不全是。

我们公司有一个不成文的规定叫做“连三累六”。

连续三个月逾期或者累计六次逾期就属于红线了，系统会直接拒绝。

但是你如果只是一次或者两次逾期，并且数额不大，比如说几百元这样子的话，还是可以商量一下的。

去年有一个做餐饮的小老板也出现了两次花呗逾期的情况，但是都是因为忘记还款而造成的，并且在过了两天之后才想起要还钱。

非恶意逾期的情况，在很多审批经理的心里都是有底的。

但是你要找到正确的途径。

征信花也可以贷款吗？不要让“强买强卖”的方式来欺骗消费者

市场上宣称“无视征信、一定放款”的广告，十个人里有九个都是陷阱。

用户已经找到了一个可以用来解决这个问题的方法花呗逾期可以有可以下款的漏洞点击了一个链接之后。

对方表示可以贷款，但是需要先支付500元的“工本费”。

交完之后呢？

把这个人给屏蔽掉。

这就是典型的诈骗行为。

另外一种就是“强推”了。

你填写完资料之后，对方就会把你的账户里有两千元钱转走，并且要求你还清三千元。

还没有归还呢。打电话给你的朋友。

高利贷一旦沾上就会受到惩罚。

所以找医生是可以的，但是不能随便乱投医。

正规途径虽然有较高的门槛，但是至少不会把人坑死。

三条路，在花呗逾期之后也许还可以继续走

说了很多，但是还有哪些地方可以贷款呢？

经过几年来的观察以及我自己所办理的一些案件之后，可以给一些比较可靠的方向。

第一种是当地农村商业银行或者村镇银行推出的“亲情贷”

这件事情说出去了就有些违法了，但是我也要说了。

大银行的系统是全国联网的，风控模型很严格，所以你花呗如果逾期了，系统就会直接拒绝放款。

但是很多地方性的小额贷款公司和农村商业银行、村镇银行等，它们的审批权限都在当地。

什么意思呢？

信贷经理有很大的发言权。

如果在当地有房产或者稳定的收入来源的话，找一个有良好信用记录的人作为担保人也是可以的。

去年有一个做物流生意的朋友，因为征信问题已经无法看了，但是他的车上有辆车。

后来找当地农村商业银行用货车作担保，并且让他的妻子也作为共同借款人一起申请贷款，竟然获批了15万元。

利息比网贷要低一些，但是仍然很高。

第二是消费金融公司“二次贷款”

所指的就是有牌照的消费金融公司，并非无良企业。

例如马上消费、中银消费、兴业消费等等。

他们风险控制的方式和银行不一样。

银行看中的是你过去的“成绩”，即是否有过逾期的情况。

这些公司所关注的是你未来的“价值”，即你是否有还债的能力。

如果你有社保、公积金或者是被代发工资，并且花呗曾经有过逾期记录的话，也是可以申请到贷款的。

当然，利率要比银行高得多，大约为每年百分之十到十八。

这件事情怎么讲呢？很疼，但是可以救人的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是上个月有一个客户的花呗出现了两次逾期的情况，最后走的是中银消费金融公司，并且被批准了八万元。

第三种是典当行或者正规的小额贷款公司的“质押贷”

如果你名下有车、有金条、有名表的话，那么这条路就是最快的了。

典当行不会去查征信。

他们只考虑商品的价格。

把车停到那里去，估价是十万元，给你贷出八万元，利息按月计算。

等有钱的时候把本金和利息一起还上，车子就可以开了。

这就是所谓的“死马当作活马医”。

虽然利率比较高，但是速度很快，并且不会被征信影响。

我见过很多人为了保护自己的信用记录而不去使用典当来解决资金问题，但是却错失了抓住商机的机会。

其实面子、信用以及手中的现金相比起来要重要的多。

花呗逾期多长时间可以消除影响呢？

这也是一条长尾词，很多人的关注点。

征信上逾期的记录，在还清之后需要保存五年。

五年的时光已经过去，听起来很恐怖。

但是实际上，在银行审批时，主要是根据过去两年内的表现来判断的。

如果这两年你都很好，没有出现新的逾期情况的话，那么之前留下的不良记录的影响就会逐渐减小。

这件事情并没有一个固定的模式，在各个银行和各种产品中都存在差异。

我知道的是我们公司以及附近几家同行的一些规定，并且不能随便向外传播。

但是有一个事实是确定的：如果一直拖欠的话，那么这个欠条就会一直存在，并且不可能通过合法途径来要回自己的钱。

千万不要做以下三件事

最后说一些注意事项的事情，不能做的事情要避免。

第一、不要点击“测试一下你能够借多少钱”的链接。

点击一次查询一次征信，次数多了之后，系统就会认为你是缺钱的人了，自然就不会再给你放款了。

第二、不要相信所谓的“征信修复”的宣传。

那是违法的。

如果真的有那么大的能力的话，早就自己做大事了，还要在这里赚你的几千块手续费吗？

第三点就是不要用贷款来还贷款。

拆东墙补西墙，结果把整个房子都给拆垮了。

见过很多这样的例子，到最后都背负着一身债务，家人也因此受牵连。

遇到资金周转不灵的时候，首先要和家人沟通一下，如果实在不行的话再去找债权人商量能不能推迟还款时间。

躲是躲不掉的。

说到这儿，我就想到了前几天晚上来找我倾诉苦闷的一个顾客。

我去把花呗的钱还了之后，再带着营业执照、流水到当地的村镇银行试一试。

上一次给他发信息的时候，他说自己在整理材料，并且约好了明天见面。

看吧，路是人们走出来的，不要把自己逼死就好。