小老板亲述：实时放水免审口子真的存在吗？我的血泪教训

去年冬天是我做服装生意这十年来最艰难的一个时期，店铺里积压了上百万元的库存，供应商催款的压力很大，而那个月商场的人流量却很少。那时候我急得像热锅上的蚂蚁一样，在每天晚上刷手机刷到凌晨两三点的时候就想着能不能找到人实时放水免审口子救急。其实当时如果有人告诉我天上掉馅饼的事情，我估计都会信的，现在想来真是挺可怕的。

所谓的"免审口子"到底是什么？

说实话，我当时真的被广告语所蒙蔽了。什么"黑户可下"、"无视征信"、"秒批秒到"之类的字眼让我兴奋不已，觉得找到了一条救命稻草。结果怎么样？我下载了好几个APP，填了很多个人信息，在身份证照片以及通讯录权限都被交出去之后得到的结果是什么呢？要么就是直接拒绝了，要么就只有500块钱的额度，并且还要缴纳99元会员费才能提现。这不是胡说八道吗？那时候我才意识到网上那些神乎其神的放水口子大多是骗资料或者是高利贷利息高的离谱的东西，并不是正规周转途径。

真正的"免审"是不存在的。

正规机构是不会把钱借给完全不了解的人的，公司成立的目的就是赚钱，并不是做慈善。那些号称免审的要么是为了骗手续费，要么是想拿你的个人信息去倒卖。我当时就踩了这个坑，填写完资料后没两天就开始有骚扰电话打来，从贷款到买房什么都有，烦死了。

急着用钱的地方有很多。放水口子背后的真正原因

踩了坑之后我就知道要踏实走正规的渠道。后来我找到一个在银行做风控的朋友，跟他喝了一杯酒才算是知道了门道。他说的是实时放水免审口子其实很多都是中介编出来的噱头，用来吸引像我那时候急需用钱的人。但是银行和正规金融机构也存在"放水"的时候，并不是你想的那种免审，而是对一些非核心指标的权重做了放松。

比如去年年底某家股份制银行为了完成业绩，把该行的一款经营贷产品的审批通过率提高了大约15%。这件事情外面根本不知道，只有内部的人知道。那段时间只要你征信没有当前逾期，负债稍微高一点也可以过，并且利率还打八折。我的一个做餐饮的朋友叫老张，在这个窗口期内他借到了五百万钱来把快要倒闭的店铺盘活了。如果晚半个月的话，政策一收紧他的信用情况就没有任何机会了。所以关键不在于有没有免审口子的问题上，而是在于要抓住时间节点、选对产品。

这件事你要好好想想。

小企业主怎样才能避免周转陷阱？

我现在回过头来想，当初被那些虚假广告欺骗的原因其实是自己太焦虑了，并且对于金融知识一无所知。做生意的人资金周转是常事，但是不能等到火烧眉毛的时候才想到要借钱。我养成了一个习惯，在平时就保持好自己的征信情况，应该办理的经营贷、信用卡都要提前准备好，不管用不用都放着就好，这就是晴天修屋顶的意思。等真正需要周转的时候直接使用现有的额度就可以解决，并不需要在网上找什么办法来筹措资金。

还有一点特别重要，千万不要去接触那些来历不明的小平台。我以前有个同行从一个网贷平台上借了五万元钱，到手的时候只有四万块，那剩下的那一万块钱变成了什么"服务费""担保费"？这还没有完，在后来他还晚了一天就违约金直接翻倍到了八万，最后只好卖车来还债。血淋林的例子我见过很多次，真的是一失足成千古恨。我们这些小本生意的人，每一笔钱都是用命换来的，怎么可以这样糟蹋？

那到底怎么办？其实路子就那么几条，但是很多人不愿意面对现实。第一要保证征信良好、按时还款，不要随意网贷查询；第二多去几家银行咨询一下，各家的偏好不同，有的喜欢公积金高的客户，有的看重有房产的人士，还有的看中流水大的借款人；第三实在不行可以找亲戚朋友借点钱周转一下，给个欠条按银行利息付息比到外面借钱高利贷强一百倍。

有关"内部渠道"的那些坑

网上还有很多中介称有"内部渠道"、"包过"，收费动辄几个点。我也踩到过雷了。去年我着急用钱，请了一个中介机构帮忙办理业务，交了一笔2000元的资料费后被拒绝，并且钱也没有退还给我。后来我知道他们所谓的内部渠道其实就是把你的信息拿到各个银行去试一试，试过了之后就收你中介费，没有通过的话就说你是资质不合格。说到底就是概率游戏而已，和自己申请并没有什么区别，白白地浪费了自己的时间金钱。

银行的风控系统都是由电脑运行的，人工干预的机会很小。即使有关系的话现在谁还会为了区区几万块钱去冒险？那不是找死吗？所以别傻了，并没有那么多捷径可以走。

给同行们一些实在的话

做生意这么多年，我算是看明白了资金周转的事情不能着急。越急着要钱的人就越容易被控制住，并且做出错误的选择。我现在手里至少有三条资金来源可以随时使用，现金也有几十万左右，心里才踏实。那些所谓实时放水免审口子就当作个笑话听听，真的相信的话就是自找苦吃。

另外，不要再想着靠贷款来养活自己了，那是一条没有尽头的道路。见过太多因为资金周转困难而拆东墙补西墙的人，利息越滚越大，生意没了、家也散了。遇到问题的时候要敢于放弃，不要盲目追加投资和扩大生产规模。生活才是最重要的事情。

这道理，我亏了几十万才学会的。

说白了，找钱这事儿并没有什么秘密可言，在平时多积攒一些总不会出问题。如果问我现在还有没有好的办法的话，我就只能告诉你去你们当地城商行或者农商行问问看，那些大银行都不愿意接手的客户他们或许还会有机会给你留个门。每个地方的具体政策都不同，要自己跑断腿去找问，在家里刷手机是刷不出钱来的。

不要再相信免审放水了，老实经营才是最好的。