小老板亲述：找微信贷款可靠口子，这3个坑我已经踩过一遍了

去年冬天的时候，我差一点因为五万元钱把生意给弄砸了。

那时候刚接了一个单位的办公用品采购单，利润还可以，但是要先垫资。我打算周转一个月就能回款了，并没有多想就签了合同。结果采购那边流程比较慢，发票已经开出来了，钱却迟迟没到账。供应商催得厉害，说不结账的话下次就不发货了。当时我的现金都被压在库存里边儿上了，信用卡也刷到七七八八的程度了，急得像热锅上的蚂蚁一样。也就是从那时候起我就疯狂地在网上搜微信贷款是否可靠口子想找一个可以应急的地方。

那几天我把微信里的能点的入口都给点了。

有些东西，不急的时候看不出来，在着急了之后就全是坑。

不要被"秒批秒贷"的广告词忽悠瘸了

当时我搜到很多所谓的"内部渠道"，广告做得一个比一个玄妙。什么无视黑白户、百分百下款、利息低至几厘之类的。我当时急得脸色都变了，觉得这些词好像救命稻草一样。

还好我这些年做生意时留了个心眼。

我进入了一个看上去很正规的H5页面，填了满满一屏的信息之后，在最后一项需要交299元"工本费"或者"验资费"的时候就卡壳了。说是把钱交给他们就可以提高贷款额度并且加快审批速度。我当时就想到了，因为自己没有那么多的钱去还贷所以我想着要是有299我可以借钱来还款呢？逻辑上说不通的。

后来我找做金融的朋友打听了一下，先交钱的这种十个里面有九个半是骗子。剩下的一小部分就是把别人推给其他的高利贷，并且拿走你的回扣了。

正规的微信贷款是可靠的，不会在放款之前收取任何费用。一分钱都不收。“会员费、开卡费、解冻费”等都是没有的事儿。

微信里贷款的入口，到底哪个才安全可靠？

交了学费之后，我才搞清楚微信上贷款可以分成哪几类。

最引人注目的是微信支付页面上出现的"微粒贷借钱"。腾讯自己家的东西，正规到不能再正规了。但是问题是它采用的是白名单邀请制方式。有入口就有没有就是没有急死你也点不出来我当时就没有干瞪眼

第二种就是各大银行的小程序。招行、工行等大行也在微信上设有小程序。这类其实很靠谱，利息也比较低。但是我去试过一次，那时候征信查询次数比较多（那段时间到处乱点），直接被拒了。银行风控真的挺严的，稍微有一点风吹草动就不给你通过了。

第三种就是一些没有知名度的小贷公司的推广链接。水已经很深了。有些年化利率看起来不高，实际上里面藏有服务费、担保费等费用。你借一万，到手可能只有八千，合同上却写着一万二。“踩进去就很难再出来。”

我当时就想，难道就没有正规但是门槛稍微低一点的微信贷款是否可靠口子吗？

还真让我找到了。

周转资金是怎么搞定的

运气吧。我的一个做金融的朋友实在没办法了，就让我去微信服务里的"城市服务"看看里面的"微贷"板块里接入了一些持牌的消费金融机构。

我抱着试试看的心态点了一个叫做"某某消费金融"的产品。注意，是持牌的，并不是什么乱七八糟的P2P。

流程比较简单，刷脸、授权征信、填写工作信息即可。利息比银行高一点，在法律允许范围内，年化大约在10%-18%之间，具体的数字我记不太清楚了，但是要比外面那些"借条"好很多。主要就是快点钱就到帐上了只要半个小时左右时间就可以到账的。

这件事给我上了一课。

真正可靠的信息一般都藏在不显眼的地方，并且从来不会宣称自己可以做到百分之百下款。

申请的时候有一个细节，很多人都没有注意到

后来我回顾了一下，为什么有的能通过审核，而有的就被拒绝了。除了征信查询次数之外还有一个特别坑的地方就是联系人填写。

很多小贷APP都会要求填写紧急联系人。有些人为了省事随便找一个不认识的朋友或者编个假号码来填。其实系统后台可以查到你的通讯录，你所填写的人如果和你在通话记录中出现较少次，或者是根本没有在你的通信录里的话，风控系统就会认为你是提供虚假信息，并直接拒绝放贷。

我的一个做餐饮的朋友老李，就是因为填写了一个八百年前没有联系过的前任同事的信息而被系统判定为欺诈风险，并且直接秒拒。后来他按照我给的意见填了天天都有通话记录的供货商，第二天就放款成功了。这个细节网上攻略里根本不会告诉你的都是实实在在的经验教训。

还有一件事情需要说明一下。

就是"授权通讯录"。很多小贷公司强制要求你授权使用通讯录。建议如果遇到强制授权的，直接卸载掉比较好一些。正规消费金融公司的现在很多都不需要强制读取通讯录了，只要求有征信授权即可。保护隐私有时候比借钱更重要。

不要把"周转"变成"套牢"

做生意这几年，我见过很多因为资金链断裂而倒闭的同行。贷款用得好就是杠杆效应，如果运用不当就会成为催命符。

那次周转之后，我再也没乱点过网上的贷款广告。即便是微信上所说的可以信任的口子，在真正需要备货并且还款周期明确的时候才会用到。借新还旧的日子我不想再次经历。

不如把钱管好。

如果你现在急需资金的话，就记住一句话：凡是要求你先付款的，请立即拉黑；凡是说"没有户口也可以贷款"的地方，请远离它；年化利率超过24%的一切金融产品，统统不要考虑。

我现在的单位的采购单早就结清了，利润因为时间成本被侵蚀掉一部分了，但是总算把生意保住了吧。微信里哪个口子最好用这个问题可以回答说适合你的就是最好的。除了看额度之外，还要注意利息是如何计算以及逾期要受到怎样的惩罚。

借钱的时候还好受，还钱就痛了。