16日放水的口子到底是不是真的？老中介有句话掏心窝地说出来

昨天凌晨一点左右，我还在公司整理本周的工作资料时接到了一个陌生的来电。对方语气急促地问我："老板，网上说今天会有事情发生吧？"16日放水的口子利息低不查查询，真的吗？"

直接给他打了电话。

现在信这种鬼话的人，十个里面有九个最后都被割了韭菜。还剩下一个吗？运气好碰到银行冲业绩的时候跟他找不找口子没关系。我在这一行干了十二年的时间，在这个过程中处理过的单据数以万计，今天就把这件事说清楚吧，省得你天天做着天上掉馅饼的梦。

别傻了，所谓的"16日放水"到底是什么意思

先说个真的。上个月15号，有个做餐饮的小老板老张找我咨询，他说看了某短视频博主的推荐后发现某某银行每个月16号系统会刷新，在那天发生的16日放水的口子最好批，额度还高。老张信了，在16号一大早就去申请了之后呢？秒拒。征信又被查了一遍，查询次数超过了规定范围，本来可以做正规的产品也无法进行了。

他气得拍大腿，跑来找我问怎么了。

你信不信？银行风控系统是否为每天刷新的呢？那是按秒跑数据！说白了，网上那些喊着"16号放水""月底放水"的，要么是想赚取点击率而发出来的营销号，要么就是想找人交前期费用从而骗取信任的黑中介。正规银行的钱怎么会突然变得好借起来呢？那是你的钱还是大风刮来的？

那么为什么会有这样的说法呢？

这件事还得两面讲。有的银行会在季末或者年末冲业绩的时候，审批标准会稍微宽松一些，但是只是稍许放宽而已。比如平时要求负债率不超过70%，为了完成指标，在某个阶段可能会允许达到甚至超过75%的水平。但这个时间点不确定，并且不可能精确到每个月16日左右。谁要是跟你说能准确预测哪天放水的话，直接让他去买彩票好了，还做什么中介呢？

那些说能帮你找到口子的人到底是在干什么

坑很多，列举一下最常见的。

第一种是收资料的。有个内部渠道可以帮你收取几百块钱资料费，帮助你抢名额钱交了之后呢？两天之内跟我联系不好意思说已经没名额或者系统维护期间钱不会退给我。算轻一些的。

第二种，更坑爹。让你把身份证、银行卡、手机号全部给他，并且说是帮你操作。结果怎么样？用你的信息去撸高利贷和网贷的人很多，钱说是要给你放款的，其实是从别的平台借来的，利息很高啊！等到你发现的时候就已经背了一身债了，别人早就拿着佣金跑了。

第三种，最隐秘的一种。打着"不看征信""黑户也可以做"的旗号其实就是给你做了AB贷。什么意思呢？就是让你找一个信用好的朋友或者亲戚以他们的名义去贷款，然后把钱借给你的样子是什么意思呢？这件事的风险全部由你朋友承担着，如果你还不上的话，那么你的朋友就完了。去年有一个客户因为这件事情跟发小闹翻了脸，在这二十年的交情里只为了几万块钱值得吗？

提高通过率的放款时间

虽然"16日放水"是扯淡，但是时间节点对贷款审批有没有影响呢？有。不过不是玄学层面的，而是实际逻辑上存在的一些问题。

一般我会建议客户在两个时间段重点操作。一个是季度末，也就是3月、6月、9月、12月底的最后一周。这时银行的客户经理都在赶任务了，本来要下个月批完的东西他们也会想办法提前给你们批出来。审批的速度会比较快一些，但是额度还是要看你自己的情况来定的，并不能指望利息可以帮你打折。

另一个是年初。1、2月份的时候，银行新一年的额度刚刚下来，放款意愿就比较强了。这个很多同行都知道但是不会告诉你。为什么？因为已经告诉你们了，自己去银行申请就好，还找我们干嘛？

中介这行，赚的就是信息差。但是我不想要做那种坑人赚钱的事情。资质好就帮你找到最合适的商品；如果资质不够的话，我就直接告诉你别折腾了养一养征信再看。总比那些给你包装资料并最终让你背负法律责任的人要好吧？

怎样辨别自己是否遇到过骗子中介

记住三点：放款之前就收钱的，一律拉黑；承诺"包过""内部通道"的，一律拉黑；要求你把手机交给他操作的，也是一律拉黑。正规中介一般是在下定金之后才收费，并且前期最多收取几百元的诚意金或者评估费，不会出现狮子大开口的情况。

我的一个客户之前交了五千块钱的"包装费"，但是贷款没有批下来，并且钱也收不回来。后来找到我之后看了一下他的征信情况，其实资质还可以，就是查询次数有点多。让他养三个月征信，在这期间不要乱点网贷广告，等过了三个月再来找我。最后帮客户做了一笔银行经营贷，利率才4厘多一点。他说早知道的话就早点来找我的时候了。

与其找口子，不如把这三件事做好

不要再整天想着走捷径了，有空的时候可以好好提升一下自己的能力。三条真实的建议比什么"16日放水的口子"都管用。

第一，管住手不要乱点网贷。每次点击"查看额度"都会在征信中留下一次查询记录。查的次数多了，银行就会觉得你很缺钱了，缺钱的人谁敢借给你呢？见过最夸张的一个客户，在一个月内点了三十多次贷款申请，征信报告有十几页纸那么多。这样的神仙也救不了

第二，把负债率降下来。银行一般关注的是你债务和收入的比例，如果超过70%，就危险了。信用卡刷爆之后先把欠款还一部分，等账单日过了再申请就好用一点的方法土些但是好使

第三，保持工作、住所的稳定性。银行更喜欢稳定的客户，你一年换了三次工作的经历，并且搬了四次家的话，系统的评分就会直接降低。不同银行的标准不一样，但是大的方向是一样的。

贷款这件事，七分靠资质，三分看操作。资质不好了的话找什么口子都没有用；如果资质好那么不用找任何的口子正规渠道都可以批下来。整天嚷着"内部消息""限时放水"的人要么是想割韭菜，要么就是自己也不明白怎么回事。

如果你实在拿不准自己的情况，找一个值得信赖的中介咨询一下，花几百块钱得到一份专业的意见，总比自己瞎琢磨要好。前提是——找到好的。

最后再强调一下，不要再问我16号有没有口子了，有那个功夫不如自己去查份征信报告看看自己的分值。