御万金口子能下款吗？一个被资金逼到墙角的小老板掏心窝子话

凌晨3点躺在床上想事情的时候，我就会想起去年的事情。

那时候生意刚刚有些起色的时候就接到一个大订单了，但是原料的钱却没有办法筹集到。供应商催得很急，而客户的账期又很短促，我就像是被放在火上烧烤一样。手机上有许多借贷类的应用程序，每天都都在搜索、查看，其中有一个是御万金口子可以贷款吗当时我搜索过很多次这样的问题。

说实话，那种急得团团转的感觉是没有经历过生意或者为周转发愁的人所不能理解的。今天我来给大家分享一下自己这两年来踩过的坑和走过的弯路，尤其是有关于所谓的“御万金”的事情。

这些年因为周转不灵而踩到的坑

我是做建材批发的，这个行业有一个特点就是表面上看销量很大，实际上全部压在货物上。2021年九月的时候，一个老客户给我推荐了一个大的工程项目，需要一些管材，大约八十万的样子。对当时而言这是一个很大的订单，但是对方要求三个月的账期，所以我必须先垫付五十万元来进货。

当时的手里只有二十万元现金，还需要再筹集三十万元。那么该怎么办呢？

我去找了一些做买卖的朋友借钱，但是他们也都很难过不去这个坎。于是就四处求医问药，网上的“秒下款”、“无须查征信”的信息，我都去点击了一个又一个。中间又被一个假中介骗走了两千块钱的“包装费”，说是可以帮我办到银行低利率贷款，但是人家收到钱之后就把我的联系方式给删掉了。

那时候真的是哭不出来。

后来我才知道，越是急于要钱的时候就越容易掉进陷阱中去。标榜“百分之百放款”的地方，或者是诈骗信息多的地方，或者是利率很高的高利贷。我之前也对御万金这样的产品进行过研究，发现其实它只是一种网络借贷产品宣传的名字，并且背后的融资方很多。

御万金贷款可以吗？

那么接下来要回答的是：御万金口子可以贷款吗？

我旁边有一个小餐饮老板，在装修店里的时候也用过。他的征信情况还可以，没有出现过逾期的情况，但是被查得比较多。提交了申请之后，果然出现了额度，大约是1.5万元左右，而利息方面的话，则是以年化24%来计算的。这个数字既不很高也不很低，比银行信用贷款要高一些，但是又低于那些714高炮。

但是他有一个朋友，在做物流方面，征信上有条当前逾期的信息，去申请的时候就被拒绝了，并且没有任何反馈。

因此这件事不能一概而论。也就是说所有的贷款产品都有一套自己的风控标准，并没有所谓的“万能口子”。告诉你要“一定可以拿到钱”的中介，基本上都是在骗人收取服务费。

我的经验是：这样的网贷口子可以用作应急备用金，但是不能把它当作主要的资金来源。除了利息之外，更严重的是会出现在征信上。以后想要向银行申请大额、低利率贷款的话，由于小额贷记录多，所以银行客户经理看到后会认为你是急需用钱的人，从而导致你的申请被拒绝。

真正的救命稻草就是一条“冷门”的道路

前面提到的八十万大订单是怎么做成的呢？

并不是网络贷款或者民间借贷。我的妻子提醒我说：“你的纳税评级是B级。”我去问一下有关于银行的税贷的事情。

当时我是半信半疑地跑到了家附近的一家城市商业银行。客户经理看到我提供的纳税证明以及流水之后马上说可以批准。前后大约三天的时间内，三十万元就会到帐，年利率只有四点五。我当时很惊讶，这么便宜的价格，以前为什么我没有想到呢？

从此之后我就开窍了。

我开始认真的去研究银行的普惠金融产品了。我发现许多银行都给小微企业提供了信用贷款，只要企业经营两年以上、纳税等级达到B级及以上、流水正常的话，那么贷款金额一般为30到100万元之间，而且利率要比其他网络借贷平台低很多。

这里有一个很多人都不知道的事情：银行普惠贷款有考核指标，在每个季度末和年底的时候，客户经理都会为完成不了任务而苦恼。如果你是资质较好的经营者，在这样的时间点上提出申请的话，通过的可能性就会大很多，并且还可以谈一下利率的问题。这是我在银行做客户经理的一个朋友偷着告诉我的，外面很少有人提起。

给同行们一些实际的意见

做买卖总是会遇到资金短缺的时候，但是怎样去筹措资金以及向谁借钱都是一门大学问。

第一，把银行的道路打通。不要认为银行很烦人，因为你是没有找到正确的途径。现在很多银行都可以在线上测试额度了，并且不会查询你的信用情况，你可以先试一下看看自己可以拿到多少额度，心中有数一些。

第二是保护好自己的征信。不要随便点击网贷广告中的链接或者测试额度，这样会留下很多查询痕迹。查得越多，征信就会越糟，以后想要办理正规贷款就会很难了。我的一个做餐饮的老弟，后来想要申请房贷的时候，由于之前点过太多的网贷，所以被银行要求把所有的小额借贷都还清之后才能批准他的贷款申请，折腾了好几个月。

第三点就是不要接触高利贷、714高炮等非法借贷行为。这就是最低的要求。见过很多同行，原本生意还可以，但是为了周转的时候借了高利贷，利息越滚越大，最后连店铺都亏进去了。不值得。

关于像御万金这样的网贷平台，我的看法是：紧急情况下可以用，但是不能过度依赖，要计算好自己的还款能力，在能够偿还之后再去借钱。不要寄希望于通过这种方式来发财致富，也不要期望它可以解决所有的经济困难。

另外要提醒的是，在各个地区银行政策差别很大。我们所在的城市属于二三线城市，农商行和城商行对于小微企业支持的程度还是不错的。一线城市的选项比较多，四大行的普惠贷款利率可以做到比较低。但是小地方就不一样了，有的县城银行根本不做这项业务。这要到当地的网点去询问才知道，网上的信息不一定准确。

最后说两句

现在回过头看，御万金口子可以贷款吗问题本身就有一定的偏差。应该问的问题是：我适合哪种类型的融资方式呢？我已经把最便宜的一条路都走了吗？

做生意的时候，资金的成本就是利润了。借出10万元，一年的利息是两万元还是五千块钱，差别很大啊！节省下来的费用可以给孩子报名参加培训班，也可以带着妻子去旅游一次，不是很好嘛？

我现在的手机上还有几个网贷APP，但是基本上不使用了。主要的资金来源为两个银行的经营贷款，合计八十万额度可以随时提取、按日计息。心里很安定。

如果你目前还在为周转发而发愁的话，那么可以听我的一些建议：不要急于点击那些网贷广告，在家附近的银行网点把你的营业执照、纳税证明和最近六个月的收入证明拿过去看看。可能会有意外的好处。