我试了所谓的黑征信也能贷款的网贷软件，才发现易下款的贷款口子叫什么名字根本不重要

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这时我才意识到，“朋友救急”的说法其实都是虚无缥缈的。就是在那时起，我就开始狂搜可以轻易拿到钱的贷款渠道是什么名字，并且还寄希望于那些声称能用黑征信来申请贷款的网络借贷平台，希望能找到一条生路。但是世界上真的存在不用查征信就可以借钱的人吗？那么隐藏在这些搜索习惯之后又有什么样的秘密呢？

很多人在遇到资金链问题的时候，都会选择寻找“缺口”，但是我要告诉大家的是一个与常理相反的观点：容易通过审核的平台，一般都比较平凡，并且绝对不会说“黑户也能通过”。那些名字很华丽、声称可以忽略黑白户的软件中，有90%以上都是前期收取了费用之后就消失不见的骗子。目前市场环境下的金融行业，合规化已经成为主流趋势，在所有的合法平台上进行交易的时候都会被要求提供个人信用报告信息，只不过查询的方式以及对于用户资质的要求程度有所不同而已。

首先看下一些在用户口碑里比较“宽容”的平台，虽然它们可能并不是传说中的那个“神秘口子”，但是也确实有不少征信花户的选择。

第一种是“榕树贷款”。这不是一个单独的放款人，而是聚合平台。其优点就是匹配机制，额度一般是1000元至10万元之间。对征信上有轻微问题但是不属于“黑名单”的客户，它会提供给持牌的小额贷款公司。期限一般为3-12个月左右，审批速度比较快。用户的评价大多是：虽然利率比银行高一点，但是只要没有当下的逾期记录的话，基本上都能拿到额度但是缺点也十分突出，平台的服务费用加上利息之后的整体年化率比较高，只适合短期使用。

其次就是分期乐了。并不是只有学生才能用它，其他人也可以使用。目前分期乐已经向工薪阶层开放了，起始额度为五千元左右。其主要的特点是重视消费者的消费行为以及活跃程度。你的征信虽然查了很多次但是没有严重的逾期情况，那么在这里申请贷款的概率还是很大的。期限可以很灵活，最长到24期。用户的反馈是：提现的速度很快，半个小时就可以到账了，但是催收人员却很积极

另外就是“洋钱罐”。这是个老牌子，对于征信的要求比较低。额度为一万到二十万元之间，期限为三个月至一年。它的特点是会去评价用户的社会交往行为。好处是可以拿到贷款，坏处就是贷款金额达不到预期。有的用户说：我申请了三次，前面两回都被拒绝了，第三回换了一个新的手机号码来验证通过了，看来运气也属于一种实力

那么这些平台真的可以做到“黑征信也可以贷款”的效果吗？这就需要具体情况具体分析了。“黑征信”一般是指征信报告中存在严重的逾期记录、呆账或者被强制执行的情况。对这样的用户来说，正规的网贷软件基本上就是被排除在外了。市场上声称可以给黑户贷款的情况主要有以下几种：

一是高利贷套路也就是人们所说的“714高炮”，借款时间很短，利率非常高，一不小心就会陷入无法自拔的境地。二为诈骗软件收取工本费和解冻费之后，并没有收到任何款项，而且还被要求支付额外的费用。三为极少数的抵押贷如果你有车子或者房子的话，那么就可以不用看征信来放款了，但是这已经不属于信用贷款的范围了。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点：不可以相信强行开通的技术任何声称可以利用内部关系强行开通额度的人都是骗子。二是看清楚了综合年化收益率很多平台宣称的日息万分之三是包括了服务费在内的总成本，所以一年下来的真实利率可以达到36%以上。第三、按期还本付息、维护好自己的信用记录不能为了眼前的利益而使自己的征信记录变得很差，以后想要办理贷款就会受到限制。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：征信费已经交了，但是查询次数过多的话还可以申请贷款吗？
答：可以试一试。查询次数过多被称作“征信花”，对于风控来说这是非常缺钱的一个信号。建议暂停申请三个月来修复自己的信用记录，也可以去榕树贷款等大数据匹配平台试试看，有些小贷公司对于查询次数比较宽容一些。

问：申请贷款总是被拒绝，是不是因为进入了黑名单？
答：不一定。被拒绝的原因有很多，比如资料填写不齐全、手机号实名时间不足或者负债率高。可以先看看申请材料是否真实有效，把负债降到一个较低水平再试一次。

问：有没有不需要偿还就可以使用的贷款渠道呢？
答：当然没有。所有的合法借贷合同都是受到法律保护的。不能有任何侥幸的心理，按期还贷才是最低要求。

最后我要说的就是贷款并不能够从根本上解决贫困问题，它是用来进行资金周转的一种手段。当人们在搜索引擎上输入“黑征信也可以贷款”时，说明他们的经济情况已经很糟糕了。与其去寻找各种各样的漏洞，倒不如静下心来开源节流、合理安排自己的财务计划。