黑户线上放款平台哪个平台好下款？说点你不爱听的大实话

我是老周，持有理财规划师证书的人，在这个行业做了12年的老手，见过很多人为了一时之需而失去理智的情况。前几天有一个叫做小林的客户很着急地来找我说：“黑户线上放贷的哪些平台比较好呢？一听就知道这个朋友又是在网上胡乱点击广告了。说实话，这样的问题我已经听了八百次了，每当我听到的时候都会想反问道：“你认为正规银行会欢迎一个欠债不还的人吗？”

小林的情况比较普遍。去年做买卖亏了三十几万，信用卡已经拖欠了几个月了，征信都快被抹干净了。那天下班后他就给孩子看病去了，为了给儿子治病他已经把所有的钱都花光了，在网上找了很多个医疗软件来填写各种表格。但是现在情况不同了，我们不能只靠自己的力量去完成任务。

一个都没过。

不但没有通过，而且第二天就接到好几个骚扰电话，说是可以通过“内部渠道放款”。这件事情很具有代表性，以至于我敢负责任地说：市场上99%标榜为“黑户必下”的平台，或者是骗子，或者是高利贷的一种形式。

那么首先要弄明白的是：你为什么会处处碰壁

其实金融机构并不是慈善机构。放贷的人是想赚钱的，并不是来搞扶贫项目。你的征信报告就是一张“经济身份证”，上面写的是“这个人之前借过钱但是没有按时归还”，你认为还有谁会愿意把钱借给你呢？

我的一个在银行风控部门的朋友私下里告诉我，他们公司有一个叫做“灰名单”的制度。是什么意思呢？即征信上虽然没有严重的逾期记录，但是短时间内多次申请贷款的人，系统就会自动把他们标示为“资金链紧张”，直接拒绝。这件事情很少有人知道。

因此越是急着去查，就越容易留下痕迹，被银行发现的可能性也就越大。这是什么坑啊？

黑户线上放贷的哪些平台比较好呢？这就是事实

好的，现在我们来回答你最关心的问题。我现在的心情是着急得很，恨不得有个人把钱直接给我。但是作为一个专业的人士，我要给你浇一盆冷水。

目前市场上所说的“黑户可以申请贷款”的平台主要有以下几种类型：

• 第一种就是单纯的诈骗行为。收取工本费、保证金、解冻费之后就把人给骗走了。最多的有六成左右。
• 第二种就是高利贷的形式。名义上已经放款成功了，但是实际到账的钱只有原来的一半，而还款的时候还是要按照原来的数额来还。年化利率可以达到几百或者上千，谁能承受得了呢？
• 第三种是正规平台上的“次级贷款”产品。其实是有存在的，但是门槛并没有你想得那么低，并且额度很小，一般只有几百到几千元。

去年有一个叫大伟的客户，他的征信上有很多连续三个月以上的逾期记录，也四处寻找借口。之后从某个平台上借到了2万元，拿到手只有14000元，在一个月之后需要归还款项23000元。这是怎么回事呢？这就是合法的抢夺行为。当他来找我做债务规划时，已经滚到了八万多，拍大腿都没有用了。

可以提高下一款产品的成功率的方法

与其在网海里东寻西觅，倒不如把心思放在刀刃之上。给出一些具体的实施方法，这是我在多年的工作中所总结出的经验。

第一，把你的“硬资产”盘点一下

你有自己的房子吗？有没有汽车呢？有保险合同没有？这些都比你的个人信用报告更有用。大多数典当行和小贷公司所看重的是抵押品，并不关心借款人的信誉状况。曾经有一个做装修的客户，他的征信很差，但是有一辆开过五年以上的丰田车可以用来作抵押，贷款金额为五万元，利率比银行要高一些，但是也属于可以接受的程度。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是月息1.5%，各个城市的差别会有些许的不同，但是无论如何都好过那些吸血鬼。

第二、找到保证人或者共同借款人的身份信息

这条路没有人愿意走，因为会被认为很丢脸。但是你是黑户的话，还有什么意思呢？找一个有良好信用记录的朋友作为保证人，在大多数消费金融公司都可以获得贷款。虽然很难启齿，但是这是成本最小的一种融资途径。

去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两笔小额逾期记录，但是仍然无法通过审核。之后让他的妻子成为共同借款人，并且在两天之内就贷出了五万元。这件事情虽然容易讲出来，但是很多人都不敢迈出这一步。

第三点就是养好自己的信用记录要比找到一个工作机会更加重要

你现在的急用钱我可以理解，但是不能因此就不去考虑将来的事情了。征信不良记录会一直存在五年，在你还清欠款之后就开始计算时间。你越是这样折腾自己，查询记录就会越来越多，到那时想要恢复就很难了。

诚然，有很多人在一念之间就由“无户口”变成了“老赖”，甚至就连乘坐高铁也成了奢望。值不值得呢？

没有向别人说明的行业的潜规则

这条河很宽，有很多人不敢说的话我可以讲出来。

很多号称“助贷”的机构其实就是把你的信息搜集一遍之后再群发给几十家小贷公司。你所有的个人信息都会被曝光。所以你会收到很多骚扰电话，就是因为填写了表格。

还有更加恶劣的行为。有的平台会让用户逾期几天再收取违约金。根据我的观察，这些平台的违约金收入可以达到总收益的百分之三十左右，所以他们才等着你不还钱。

不可以这样想，世界上没有不劳而获的事情。

如果一定要在网上下单的话，请注意以下事项

我知道劝不动你了，但是你还是可能会去尝试一下。那么我就给你几个评判的标准吧，这样就可以避免掉很多不好的东西了。

放款之前要求你先付款的都是要被拉黑的。没有一个例外的情况。正规公司不会在放款之前向你收取任何费用。

凡是说“黑户必下”、“无视征信”的都不要相信。这样的广告本身就有问题，并且正规的网站是不会这样做的。

凡是年化利率大于等于36%的都不可以接触。法律规定只能对不超过24%的利息进行保护，超出部分可以不予偿还。但是你能够区分出哪些是合法的利息、哪些是服务费、哪些是手续费吗？

这些平台很聪明，可以把高的利息分成很多小部分来收取。

最后说两句

做理财规划多年之后我总结出一条规律：就是越是急需用钱的时候就越容易做出错误的选择。你现在的做法是到处打听黑户线上放贷平台哪家比较好下款，其实就是在以更高的代价来解决眼前的困难，并且为自己埋下一个更深的坑。

小林之后的情况如何呢？不让他到任何线上的地方去。他让家里不用的东西卖掉一部分来给儿子看病用，孩子治病的钱也就有了着落。虽然很丢人，但是没有背负起高额债务的压力。

有的道路一旦走了进去，就再也无法回头了。