我翻遍了不查征信和芝麻分的和周周到贷款相同系列的软件，发现这几个隐藏口子额度居然这么高

凌晨2点的时候，阿杰看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，那是由于征信问题而使他在各个平台上都遇到了困难。在绝望之下，他试用了几款没有查询征信、芝麻分等信息的一模一样的贷款软件，并且只打算借几百块钱来应急一下，但是没想到十分钟之内就收到了超过预期的好消息。那么，“反常”通过率后面又有什么样的障碍呢？这样的漏洞可以被利用吗？除了周到之外，还有哪些类似的软件可以进行下款操作呢？

很多人的征信出现问题或者芝麻分不够高时，就会产生一种“借不到钱”的焦虑感。此时像周周到这样不重视传统征信以及芝麻分的软件就成为了救星。实际上市场上大部分这样的软件都属于“系列”产品，其背后的资金方一般都有自己的风控体系，并不是依靠央行征信报告来进行放贷，而是根据用户手机使用情况、运营商数据或者是电商平台消费记录来进行授信。

同类软件的主要特点有门槛很低，放款速度很快。比如大家熟悉的“极速系列”，该系列下的一些APP一般额度在一千到五千左右，使用期限一般是七天至十四天或者是分期一个月到三个月。申请条件很简单，一般只要求实名认证过的手机号以及一张储蓄卡，并且有些还需要简单的面部识别。根据用户的反馈，在申请的时候这些平台并不会去查央行征信，也不会因为芝麻分不高就直接拒绝贷款，这对很多被网络攻击的用户来说就是及时雨。

除了极速系列之外，在市场上还有另外一类叫做“周转系”的软件，例如周周转、周转宝等等。该类软件的额度要比前者的稍大一些，在3000-8000元左右，并且可以自由选择期数进行分期付款。但是这样的平台尽管不会查询征信记录，但是对于用户来说手机实名时长有一定的要求，一般的要求是手机号实名制使用时间达到半年以上。有的用户表示：原来认为额度只有几百元，但是经过淘宝认证之后竟然可以申请到三千元，尽管利率比银行要高一些，但是可以拿到贷款已经很不错了

当然，在使用没有查询征信、芝麻分等功能的同一系列软件的时候，我们要保持清醒的头脑，并且要对它的优点和缺点进行客观地分析。

优点方面：第一点就是下款速度很快，在半个小时之内就可以到帐了，很适合做应急使用；第二点是对用户的要求很低，并且不会去查询用户的征信记录或者芝麻信用分数等信息，给有征信问题的人群提供了一线希望；第三点就是整个过程都是在线上进行的，非常方便快捷。

缺点方面：最直观的就是利息、费用高企，综合年化利率常常远远超过法定上限，有的平台还会出现“砍头息”的情况；其次就是额度较小，不能满足大的资金需求；第三就是催收的问题，在逾期之后，催收方式比较激烈，并且有些平台不上传到征信系统中去，所以即使有逾期记录也不会出现在央行征信里，但是会被加入到一些第三方的大数据黑名单当中。

关于使用注意方面，请各位朋友一定记住：任何在放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为。正规的平台虽然利率比较高，在放款之后才会开始计算利息。另外，在借贷的时候要仔细阅读合同条款，并且确定好还款的方式以及逾期产生的滞纳金等问题，以免掉入“借新还旧”的陷阱中无法自拔。

最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答：

1. 问：这些软件是不是真的不会查看用户的征信呢？

答：大多数这样的软件并不去查央行征信，但是会去查一些第三方的大数据风控系统，比如网贷黑名单等等。即使你在其他的几个小贷公司里有严重的逾期记录，仍然有可能会被拒绝。

2. 问：申请了这些贷款之后对以后办理住房按揭有影响吗？

答：因为大部分这样的平台不纳入征信系统，所以正常的还款是不会影响到房贷的。但是如果因为逾期而被起诉、或者平台接入了百行征信等机构的话，就有可能会对个人的信用造成不良的影响。

3. 额度固定不固定呢？可以提高额度吗？

额度并不是固定的。第一次申请额度一般比较小，如果能保持良好的还款记录并且填写完整的信息（比如绑定京东、淘宝账号等），那么下一次申请的时候就有可能会提高额度了。