欠了21万借款不还最后的会怎么样？讲真，后果比你想象的还要麻烦

有网民在网上的问题21万元的借款没有归还的话，最后的结果又会是怎样呢我心里顿时就紧张起来了。这件事我是最有发言权的人了，在三年之前我也曾是那个认为“凭自己的能力借来的钱为什么要去还”的愣头青，后来被现实教育了一番之后才知道原来这样子的感觉就是一层皮剥掉的感觉。当时因为我做买卖资金周转不灵，所以分批向几个平台借款共21万元，本想拖延一段时间再和平台周旋，看能不能只还本金而不支付利息，但是最后怎么样了呢？差一点就被列入了黑名单之中，就连乘坐高铁也成了不可能的事情。

其实很多人都和我当年一样，对于欠款不还的结果有一种奇怪的信心，认为平台没有办法对付自己。但是作为曾经掉进过陷阱的人，我要告诉你们的是：如果你真的坚持不还那二十多万的话，后面的发展将会让你后悔莫及。不相信的话可以慢慢来，我会把其中的道理讲清楚。

借款逾期之后实际发生的变化

如果你认为逾期只是打几个电话的事情的话，那么你就大错特错了。这件事情是有时间顺序的，在每一个阶段上，平台对你的处理方式都不同，并且是层层递进、步步紧逼的。

前三个季度主要是由平台内催收部门来完成对你的催收工作。此时语气还比较客气，就是发个信息或者打个电话给你说要还钱了。当时我还觉得挺烦人的，就把电话调到静音模式，并且想让他们自己去吵吧。现在还好一些，征信上面会有“当前逾期”的字样出现，但是这个隐患已经被埋下了。

经过三个月之后事情就严重起来了。此时债务基本上被外包给催收公司处理了，他们向来都是不讲情面的。那时候我可以接到几十个电话，并且威胁说要和我联系的人见面。当时我很胆小，害怕家里人发现，所以只能勉强接了几通电话，那种口气很难听，我都想骂人了，但是又无计可施。此时你的社交圈子基本上也就保不住了，催收会让你很焦虑、很紧张、甚至出现神经衰弱的情况。

如果拖延到半年以上的话，平台就会认为催收没有成效而采取法律手段。这就是人们最害怕被起诉的情况。我的一个做餐饮的老朋友老张，欠了15万元已经一年多了，他觉得平台已经忘记了自己，没想到竟然收到了法院传票。不是吓唬人的，是真实的。一但发展到这个地步，你就会处于一种被动的局面。

21万元借款不还存在的几个错误的观点

网上的说法是，如果我不还款的话，在两年之后就会变成坏账，平台也就无能为力了。这是胡说八道。经过研究才知道原来这就是坑人的骗人话。现在借款合同中大多都有关于“诉讼时效中断”的规定，只要你在其间接打电话、回复信息等行为发生的时候，那么两年的计算时间就会被重新开始。你打算用拖延的方式来逃避债务吗？没有希望。

有人认为没有钱的话就可以随便起诉了，名下既无房产也没有汽车又怎么样呢？这是典型的法律无知的思想。我当时也是这样想的，但是后来知道现在强制执行的方式很多。冻结银行卡、微信、支付宝账号属于最基本的措施，在你账户被冻结之后就会发现就连去超市买东西都会变得很麻烦，因为你身上没钱，手机也无法支付。寸步难行的感觉并不是在开玩笑了。

另外，很多人都不清楚的是，21万元这个数字很尴尬。它很大，但是达不到一些刑事案件立案标准的要求（除非你还有骗贷的行为），但是又不很小，平台一定会花费大量的资金来起诉你。不像几千元的小额贷款，平台可能会省略掉很多程序，而21万元这样的大额借款，法律事务部会立刻立案并加以关注。不可以抱着侥幸的心理。

被忽略掉的隐形成本，并不是只有金钱方面的事情

咱们算笔账，21万元的借款没有归还的话，最后的结果又会是怎样呢除了本金之外，还有罚息、违约金等会让你觉得人生很迷茫的东西。当时我欠了八万元没有偿还，一年之后看账单的时候发现罚息已经增加了将近三万元，并且很多平台的罚息都是按照复利来计算的，利滚利十分可怕。等到真的想要还款的时候才发现需要偿还的钱已经变成了原来的1.5倍左右，这时才算是真正的亏本了。

更加隐秘的成本就是机会成本。这件事情我是亲身经历过的。上一年我的一个朋友向我推荐了一个很好的项目，并且要我先出资一部分，收益非常不错。于是我在申请经营贷款时就被拒绝了。银行经理私下里对我说，因为我有呆账的历史，所以系统就把我给拦住了。由于当年的逾期问题，所以我只能眼睁睁地看着那个赚钱的机会溜走，这样的损失要比21万元大得多。

并且现在很多正规的平台也都接入了征信系统。你的这笔烂账，在未来的五到十年内，在金融系统中你都会是一个“黑户”。以后想要买房、买车去贷款的话怎么办呢？非常困难。就连一些好的工作机会也因为你需要进行征信和背景调查而被拒绝。这样的影响是多方面的，并不只是少了21万元这么简单。

如果真的还不上的话，又该怎么办呢？

那么接下来的问题就是：你怎么办呢？也不能这样子等死啊！我的经验告诉我不要失去联系也不要玩失踪。当时我实在是没有钱了，所以我就直接给平台的客服打电话，并不是去找催收人员谈判，而是向官方客服请求协商解决。其实这件事很难处理，要有点耐心，多打几次电话，不同的客服权限也不同。大概打了五到六次之后才遇到一个可以做主的人，答应为我办理分期并减免一部分违约金。

不同的平台有不同的规定，有的可以商量，有的无论如何都不行，我也不保证一定能够成功。但是你可以去和对方沟通一下，这样至少可以表明你的还款意愿，并且从法律的角度来说也可以为你争取到一定的主动权，不至于被认定为恶意透支或者诈骗。这是很重要的事情，性质不同，处理的方法也大相径庭。

还有一个损招，但是很有效果。如果有多家平台拖欠债务的话，并不能平均分摊到每一笔去偿还。先把金额较小、利率较高、催收力度最大的几个公司还清，然后集中力量做大事。当时我就是把两份小贷都给付了，尽管没有钱，但是压力减轻了很多，可以安心睡觉了。剩下的就慢慢地和大的平台磨合了，这就属于一种心理战术。

最后的大实话

现在回想起来，为了这点钱弄得自己这么狼狈，是不值得的。21万元看起来很多，但是分摊到三年五载来偿还的话，并不是每月少吃一顿饭或者少买一件衣服的事情。但是为了赖掉这笔债务而付出征信、生活乃至未来的代价，这笔账无论如何都算是亏本的买卖。不要相信网络上所谓的“反催收”大师们胡说八道，他们收取了你的咨询费用之后就拍拍屁股走人了，烂摊子还要你自己来收拾。

如果你目前正处于这样的困境中，请听我说一句话：赶快向家人承认错误，并且赔偿损失，即使会被责备一顿，但是比起日后被法院张贴公告到家乡村口要好得多。这件事是没有办法走捷径的，只能硬着头皮去面对。