征信有逾期还能贷？揭秘容易下款的网贷口子 之前有逾期国真实下款率

上个星期三晚上十点左右的时候，我正要关闭手机去睡觉的时候，接到一个老客户的电话，他的语气非常紧张。

他做买卖亏了一些钱，信用卡上有两期没有按时还款，征信受到影响，目前需要八万元来周转一下，否则供货商就会停止供应货物。问我要不要有那样的容易下款的网贷平台，在之前有过逾期的情况那么被批准的可能性大吗？说实话，在两年之前，我会直接挂掉电话，因为我的征信已经很糟糕了，还敢去申请贷款？没有希望。

但是现在的情况已经不同了，有的地方开始放松了一些。

我叫他把征信报告发给我看了一下逾期金额以及时间，并且给他提出了两种解决办法。于是第二天下午我就告诉他钱已经到了账户上，尽管利率比一般的银行要高一些，但是总算把那个紧急缺口给堵住了。从事这个行业的时间长了之后你会发现，很多人嘴上说着“征信花了没有挽回”的时候其实并不了解其中的道理。

逾期记录会限制很多人的机会吗？网贷逾期的话，并不是没有希望的

很多人的一个错误认识就是认为如果有征信上有过逾期的话，那么所有的贷款之门都会被关闭。这是你自己吓唬自己的结果。

银行很卡人，这是没有办法的事情。但是市场上有很多持牌的消费金融公司和小贷平台，它们的风险控制方式与银行完全不同。银行看重的是你的过往是否有不良记录，而一些网贷平台则会看你目前是否具有还款的能力。也就是说，只要你不属于老赖或者恶意逾期半年以上的人群的话，很多贷款都是可以协商解决的。

去年有一名小老板找我去处理他的事情，他的征信上出现了三次信用卡逾期的情况，但是都是因为忙碌而忘记还款，并且金额也不大。到银行去申请贷款的时候就被拒绝了。之后我又给他换个角度想问题，找到几个对于“历史逾期”可以接受的消费金融产品，于是下了一个五万元的订单。这件事情又是什么意思呢？不同的平台对于逾期的态度是不一样的，“阶梯式”的。

找到适合自己的台阶。

什么样的口子对于逾期比较有利呢？不要相信那些虚假宣传的广告

现在的网络广告声势浩大，“黑户必下”、“逾期无视”，这样的词语一出现就会被人们迅速遗忘。扯淡的话，正规持证机构怎么会光明正大的违法呢？真正的入口一般不会做这样的广告。

经过我近几年来所收集到的数据来看，对于逾期用户的友好条款一般具有以下几种特点：

• 持牌消费金融公司的风险控制体系比较严格，有的甚至比银行信用卡中心还要宽松一些。
• 电商系的小额贷款公司：你在该平台上花费的钱越多、活跃程度越高，那么它就越重视你的消费习惯而不会只根据你的信用情况来判断。
• 一些助贷平台：他们会把你的信息推送至多家资金方，总会有盲目的老鼠撞到死耗子的情况出现，但是利率会很高。

今年初有一个客户的征信上有一条两年前的逾期记录，在向某家银行申请消费贷款的时候被拒绝了，但是后来他尝试了某电商平台上的一款借款产品，并且很快就获得了两万元的放款。那么原因是什么呢？因为他从该平台购买的商品是五年的，而且还是plus会员。这是怎么回事呢？这就是说行为数据包含了信用缺陷。

这件事情在不同的城市可能会有所不同，至于具体的哪一个平台我就不能确定了，但是这个思路我是可以肯定的。

想要继续下去的话，以下两个地方千万不能去踩雷

很多人找不到容易下款的网贷平台，在之前有过逾期的情况在特殊情况下所采取的方法，一般都是由于自己的盲目操作而使道路变窄了。

第一种方式就是在很短的时间内大量地去申请。见过最荒唐的一次是整晚点开了二十多个网贷申请，心想“广撒网总有收获”。那么最后的结果是什么呢？征信查询记录这一行都是贷款审批的信息。这就是所谓的“征信查询花”，比逾期还要难以处理。正规的风险控制体系会发现你的资金缺口很大，所以不会借钱给你的。

第二条陷阱就是相信所谓“强力开通的技术”或者“内部关系”。这些人就是骗子。我的一个朋友去年也这样做了，给了对方两千元作为“包装费”，但是对方却把他的电话给挂掉了。正规贷款哪里有内部通道呢？审批都是由系统自动完成的，并不是有人可以手动修改系统的参数来达到目的。否则他就不会那么做。

不要认为这样的低级错误没有人会犯，在急需资金的时候人的智商就会下降。

操作上可以这样理解：逾期之后怎样才能提高放款的概率呢？

说了很多缺点，但是也得提一些优点吧。如果您的征信上有逾期记录，并且目前急需资金周转的话，应该如何做才能够增加被批准的可能性呢？

逾期时间长短的情况。如果是在两年以前出现的逾期情况的话，那么影响就很小了；而如果是最近半年内发生的逾期问题，则比较难以解决。我的老陈之前的逾期是在去年底的时候，但是有一个好处就是现在的生意虽然有些波动，但是流水还是有的。让其把支付宝和微信的资金往来记录整理出来，并且要能证明自己的还款能力之后再去申请需要考察流水的贷款。

还有一件事情大家可能不太清楚。申请的时间也是有要求的。月底或者季度末的时候，很多公司为了完成业绩目标，风险控制就会稍微放松一点。不同的平台有不同的规定，但是大致上都是这样的。我的一个朋友在风控部私下里跟我说过，在每个月最后三天的时候，他们的额度要比平常高出一些，这是因为他们需要完成放款的任务。这件事情在网上根本就查不到任何信息了，它是行业内的一种潜规则。

另外，在申请时资料如何填写也有所讲究。工作单位和收入状况要真实，但是可以适当的进行“美化”。比如说你是个自由职业者的话，可以把一个挂靠单位的信息填上，但是电话号码必须能够接通。这个尺度要由你自己来掌握。

填写表格的时候不要太过夸张了。

利息、额度心中有数

因为有征信逾期的问题，所以就不要想得到银行年利率为4%的贷款了。可以放款的地方，年化利率一般都在18%-24%，有的甚至更高一些。这是没有办法的事情，风险定价就是这样的道理，别人承担了更大的风险，当然也就应该收取更高的利息。

额度上也不要贪得无厌了。如果有逾期的话，第一次下款额度一般为几千到一万左右。有的人一开始就会要求借出十万元，但是都被拒绝了。先借几千块钱，按期还款几期之后再慢慢提升自己的信用等级，这样额度自然就会上去了。这就是所谓的“信用修复”，要比去找一些乱七八糟的洗白公司要好很多。

去年有一个做餐饮行业的客户，征信情况很糟糕，在某个平台上只给到了三千元的额度。用了半年之后，现在的额度已经可以达到三万元了。这件事情不能急于求成。

如果你想“借一次不还”，那么我就劝你不要去借了。水很深，坑的是自己。

最后再说两句

网贷如果使用得当可以解燃眉之急，但是如果不加以控制就会陷入困境。逾期并不可怕，可怕的是在逾期之后再去乱投医。找到正确的途径，老老实实地去还清欠款，那么你的信用记录也会逐渐恢复如初。声称“无视逾期也一定能够拿到贷款”的都是镰刀。

不可以询问我得知此事的方式是什么。